NISAで損切りするべき状況はどんな時？元本割れしない対策も解説

NISAで損切りを考えるシチュエーションは2つあります。

• 短期的な投資をしているとき
• NISAで元本割れしているとき

NISAで損切りを考えるシチュエーションとしての1つめは、短期的な投資をしているときです。

短期投資は市場の動きに敏感に反応するため、かなり価格変動のリスクが高くなります。

例えば特定の業界や企業に関する悪いニュースが発表されたときは、すぐに株価が下落します。短期で運用している場合は損失が拡大する前に手を打とうとして、損切りを検討するケースが増えます。

また短期投資では投資期間が限られ、長期的な回復を待つ余裕がないのも理由の一つです。

NISAで損切りを考えるシチュエーションとしての2つめは、NISAで元本割れをしているときです。

NISAには売却したり分配金を受け取ったりして利益が出た場合、その利益は非課税となります。しかし元本割れした場合はメリットが受けられないので、投資価格が大幅に下落し回復の見込みが立たない場合は、損切りを検討することもあるでしょう。

NISAは長期投資を前提とした制度なので、短期的な価格変動だけで判断するのではなく、投資対象の将来性や自分の投資方針を十分に考慮する必要があります。元本割れしていても焦らず、分配金の分配状況などもみながら総合的に判断するのが重要です。

投資で損失が出た場合の取り扱いは、証券口座の種類によって異なります。ここでは3種類の口座

• 一般口座
• 特定口座
• NISA口座

投資で損失が出た場合の1つめは一般口座についてです。

一般口座で株取引などの損失が出た場合、その損失は基本的には確定申告をする必要はありません。しかし、確定申告をすれば損失分を他の利益や配当などと相殺する「損益通算」が可能です。損失がでたときは損益通算をする方が有利になるので、ぜひ確定申告をしておきましょう。

またすべての取引を損益通算しても、まだ損失が出てしまう場合は「譲渡損失の繰越控除」が使えます。これは今年の損失を控除しきれないときに、翌年以降にその損失を最大3年間繰り越して翌年以降の利益から控除できる制度です。

損失分を控除できるので便利ですが、注意すべき点があります。控除を受ける3年間はたとえ投資商品の売却をしなかった場合でも、毎年確定申告が必要です。申告は必須なので気をつけましょう。

投資で損失が出た場合の2つめは特定口座についてです。

特定口座には「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の2種類があり、それぞれで扱いが変わります。

源泉徴収ありの特定口座の場合、証券会社が自動的に利益計算を行うので確定申告が不要です。これは利益がでても損失がでても変わりありません。

源泉徴収なしの特定口座の場合は利益がでたら確定申告が必要となりますが損失がでた場合は確定申告は必要ありません。

しかし、損失が出た場合は他の利益と相殺ができる損益通算によって有利になるので、必ず確定申告を行いましょう。またすべての取引を損益通算してもまだ損失が出てしまう場合は「譲渡損失の繰越控除」が使えます。

これは1つめに解説した一般口座の扱いと同じです。損失のときは、他の利益と損益通算をしたり譲渡損失の繰越控除を利用したりするために確定申告が必要なことを覚えておきましょう。

投資で損失が出た場合の3つめはNISA口座についてです。

NISA口座は非課税口座です。そのため税金控除の対象外となっており、損失がでても他の口座と違って損益通算や譲渡損失の繰越控除が利用できません。損失はそのまま負担することになります。

そのためできるだけ損失がでないように、長期的な視点でリスクを分散させた運用をする必要があります。具体的には投資先の企業の業績や将来性をしっかりと見極め、分散投資を行うことが大切です。

NISAは長期投資を目的とした制度なので、短期的な値動きに一喜一憂せず長期的な視点で運用しましょう。もちろん損切りが必要な場合は致し方ありませんが、できるならそのまま運用するのをおすすめします。

ここでは、NISAを損切りした後の対処法について解説します。

まずはなぜ損切りに至ったのか、その理由をしっかりと振り返りましょう。

投資先の企業の業績や業界の動向を十分に把握できていない可能性があります。また予想外の市場変動や投資戦略が自分のリスク許容度とあっていなかったのもあるでしょう。原因を特定することで今後の投資に活かすことができます。

次に損切りを機に、今後の投資戦略を見直しましょう。

ポートフォリオを見直して投資対象を見直しながら分散投資を心がけたり、自分のリスク許容度に見合った投資商品を選んだりしてください。短期的な損益に一喜一憂せず、長期的な視点で資産形成をすることが大切です。

その上で、引き続きNISA口座を活用していきましょう。

NISA口座は、非課税で投資ができる魅力的な制度です。今回の損失から学びながら引き続きNISA口座を活用し、長期的な資産形成を行うことが重要です。

毎月一定額を積み立てることでリスクを分散したり、幅広い市場に分散投資できるインデックスファンドを活用したりしてリスク回避を心がけてください。

NISAで損切りのリスクを少なくするには4つのポイントがあります。

• 損失が大きくなる前に売る
• ナンピン買いを行う
• 分散投資を活用する
• 資産運用の専門家に相談する

NISAで損切りのリスクを少なくする方法の1つめは、損失が大きくなる前に売ることです。

損失が大きくなる前に売却することで、損失を最低限に抑えることができます。

投資した商品の価格が下落し始めたら、その理由を冷静に分析してください。 一時的な下落なのか、長期的な下落傾向なのかを見極めましょう。長期的な下落が見込まれるときは早めに売却を検討するとより大きな損失を回避できる可能性があります。 

しかしNISAでの運用の基本は長期投資です。短期的な価格変動に一喜一憂せず、常に長期的な視点を忘れないようにしましょう。

NISAで損切りのリスクを少なくする方法の2つめは、ナンピン買いを行うことです。  

株価が下落した際に、追加で買い増すことで、購入単価を下げることができます。

将来株価が上昇すれば、平均購入単価が低くなるので利益を得やすくなりますが、市場がさらに下落し続ける場合は損失が拡大するリスクももあります。またNISAには年間投資限度額があるので、追加購入の際は注意が必要です。

NISAで損切りのリスクを少なくする方法の3つめは、分散投資枠を活用することです。

NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があるので、それぞれの枠で分散投資を行いましょう。

つみたて投資枠は毎月一定金額を積み立てすることで投資を行う制度です。投資商品を複数に分け、毎月積み立てることで資産分散や時間分散の効果があります。

成長投資枠は投資対象の選択肢が多く、さまざまな業種や地域、銘柄などを分けて選ぶことで分散投資ができます。また投資信託を毎月購入することもできるので、時間分散も可能です。  

NISAで損切りのリスクを少なくする方法の4つめは、資産運用の専門家に相談することです。

NISAで損切りをしないためには、長く運用できる将来性のある投資商品を厳選する必要があります。

しかし、多くの投資商品の中から自分の投資プランに合った適切な銘柄を選ぶのはとても難しいです。複数の選定ポイントに加えて投資環境にも気を配りながら投資先を決めなければなりません。

そのようなときはNISAや資金運用の専門家に相談することをおすすめします。専門家は豊富な知識と経験を駆使してあなたに合った運用アドバイスができます。  

NISAを含む資産運用商品の内容についてよく理解し、経済の理解と投資などの資産運用の知識を役立てながら、自分に合った投資プランを立てることが大切です。

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この記事では、NISAで損切りを考える状況やNISAで損失が出た場合の取り扱い、NISAで損切りした後の対処法、損切りリスクを少なくする方法について解説しました。

▼NISAを損切りした後の対処法

• 損切りに至った理由をしっかりと振り返る
• 今後の投資戦略を見直す
• 引き続きNISA口座を活用する

まずは損切りした理由をしっかりと振り返ることが大切です。投資先の企業の業績や業界の動向を調べ、予想外の市場変動や今までの投資戦略が自分のリスク許容度と解離していないかを確認しましょう。

その上で、今後の投資戦略を見直す必要があります。ポートフォリオを確認し、投資対象を見きわめながら分散投資と長期投資を心がけましょう。ここでは自分に合った投資プランをしっかりと立てることが必要です。

そして、引き続きNISA口座を活用しましょう。NISA口座は、非課税で投資ができる魅力的な制度です。毎月一定額を積み立てることでリスクを分散したり、幅広い市場に分散投資できるインデックスファンドを活用したりしてリスク回避を心がけてください。

NISAで損切りをせずに安定した運用を行うためには、株価変動に左右されにくい長期運用が不可欠で、リスクを回避するためには分散投資が必須です。また、自分に合った資金計画を綿密にたてることも重要です。

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