内容をまとめると
- 資産運用を始めてみたいけど、詳しくわからないがために、怪しく感じてやめたほうがいいのではと思っている人が多い。
- 成功例や失敗例を詳しく調べて知識を身に着けることで、リスクが比較的低い貯蓄商品や保険商品、投信信託などもあることがわかり、安心して資産運用に踏み出せるようになる。
- しかし、資産運用の方法には多くの選択肢があり、自分一人だけで作成して進めると将来的に損をしてしまう可能性がある。
- ファイナンシャルプランナー（FP）は、お金に関するプロであり、家計相談はもちろん、保険や老後資金などあらゆる「お金の悩み」に対して、客観的な視点で相談者一人一人に合った適切な提案をしてくれる。
- そのため、プロのFPが何度でも無料で対応してくれる「マネーキャリア」（相談実績80,000件以上、満足度98.6%）を使う人が今日では急増している。
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。
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この記事の目次
資産運用がやめたほうがいいと言われる理由は？失敗例
この記事では、資産運用をやめた方がよいと言われる理由についての具体的な成功例・失敗例と、その違いや特徴について解説します。
ここ数年、インフレや円安の影響で、昔のようにコツコツ貯金をするだけでは不安だと感じている方も多いのではないでしょうか。
実際、「投資を始めたものの失敗して大切な資金を失ってしまった」「値動きが気になって夜も眠れない」といった悩みを抱える人が増えているのも事実です。
あなたの大切な資産を守りながら増やすために、6つの失敗例を紹介しつつ、それに対しての解決策を見ていきましょう。
それぞれ詳しく見ていきましょう。
元本割れのリスクがある
元本割れが心配になるのは無理のないことです。投資においてリスクは避けられませんが、リスクを抑えた資産運用方法もあります。
例えば、債券や分散投資でリスクを分散し、元本割れの可能性を低くすることができます。また、長期的な運用により、一時的な市場の変動にも対応できる場合が多いです。
まずはご自身のリスク許容度を知ることが大切です。資産運用の専門家に相談すれば、最適なプランを一緒に考えてもらえますので、一度相談されることをお勧めします。
短期間で利益が得られない
投資を行う以上、利益を期待するのは当然です。しかし投資は、すぐに大きな利益が得られるものではなく、特にリスクを抑えた運用では、時間をかけて資産を育てることが重要です。
短期的に利益を得ようと思うと、値動きが大きい株式や投資信託などが投資対象として考えられます。しかし、こうした資産にはリスクが伴います。
一方、長期投資では複利の力を活用して資産を増やすことが可能で、時間とともに安定したリターンが期待できます。
目的に合わせた投資計画を立てることで、安心感が得られますので、ぜひ資産運用の専門家にご相談されてみてはいかがでしょうか？
投資商品の値動きの動向が気になって落ち着かなくなる
投資商品の値動きが気になり、落ち着かなくなるのは多くの皆さんが感じることです。しかし、頻繁な値動きを気にしすぎると、冷静な判断が難しくなる場合があります。
投資は、短期的な変動ではなく、長期的な成長を目指すことで効果が期待できます。また、資産を複数の投資先に分散させることで、リスクを抑え、不安も軽減されることが多いです。
ご自身の目標やリスク許容度に合った投資スタイルを選ぶことで、安心して運用ができるようになりますので、専門家に相談してみることをおすすめします。
詐欺商品・業者が存在する
投資商品や詐欺へ不安を感じること人もいるでしょう。そして、実際に投資詐欺は存在し、十分な注意が必要です。
しかし、信頼できる金融機関や認可を受けた証券会社を利用すれば、そのリスクを大幅に減らせます。
また、詐欺の可能性がある商品は、利益を強調したり、リスクについて明確な説明がないなど共通する特徴があります。
投資の際は、商品の特徴やリスクについてしっかり確認することが大切です。信頼できる専門家に相談することで、正しい情報に基づいた選択が可能になりますので、一度ご相談されてみてはいかがでしょうか？
購入・保有することに不安を感じる
多くの方が、初めての投資で投資商品の購入や保有について不安を抱きがちです。
まず最初に、購入する商品や保有期間は、リスク許容度や投資の目的に合わせて選ぶことが大切です。
短期的な変動が気になる場合、値動きが比較的安定した商品を選んだり、少額から始めることで安心感が増すこともあります。
また、定期的にポートフォリオを見直すことで、変化に応じた対策ができます。不安を解消するためにも、資産運用の専門家に相談して、最適なアドバイスを受けてみてはいかがでしょうか？
投資に関する知識がない
初めての投資では、誰もが投資に関する知識がないことに不安を感じるものです。
投資には専門的な知識もありますが、基本的な仕組みやリスクの考え方を知るだけでも、自信を持って進められるようになります。
まずは、少額で分散投資を始めてみることで、投資の流れや商品ごとの特徴を少しずつ理解できます。
また、専門家のサポートを受けることで、ご自身に合った投資方法を学べますので、ぜひ資産運用の専門家に相談されてみてはいかがでしょうか？
資産運用とは
預金
預金は、資産運用の手段としてリスクが低く、資産を安全に保ちたい方に適した選択肢です。
預金は元本保証があるため、投資のように市場の変動で資産が減るリスクがなく、安心してお金を預けられます。また、預金保険制度により、一定額までの預金は守られているため、さらに安心感があります。
例えば、急な出費に備えた生活防衛資金を普通預金にしておくことで、必要な時にすぐ引き出せますし、定期預金であれば少し利息も増えます。
しかし、現在の金融情勢では金利はないに等しいため、大きく増やす手段としては心もとないと言えます。
投資
資産運用としての投資は、お金を増やす手段として、リスクとリターンのバランスを取りながら資産を成長させる方法です。
ただ預金として置いておくだけではお金が増えない一方、投資によってはインフレに対応できる成長が期待できます。また、長期的に見ると、投資は資産形成に効果的で、将来の安定を築くための選択肢となります。
たとえば、投資信託を利用すれば、少額から分散投資ができるので、リスクを抑えつつリターンを狙えます。株式や債券の組み合わせによっても、リスクを分散しながら資産を増やすことが可能です。
資産運用のリスクを抑える3つのポイントと成功例
老後2000万円問題やインフレによる資産の目減りなど、将来への不安を感じている方は多いのではないでしょうか。
一方で、株で大損したり、怪しい投資話に騙されたという話を聞くと、資産運用に一歩を踏み出せないという方も少なくありません。
では、リスクを最小限に抑えながら、着実に資産を増やしていくにはどうすればよいのでしょうか？
リスクを抑えた資産運用の3つの重要ポイントを解説します。
余剰資金で投資する
資産運用のリスクを抑えるためには、余剰資金で投資することが重要です。ここで言う余剰資金とは、生活費や急な支出に影響を与えない範囲で投資に回せるお金のことです。
余剰資金を使うことで、万が一市場が低迷した場合でも生活に支障をきたすことがありません。
また、余剰資金であれば、長期的な視点で投資を続けやすく、短期的な価格変動に惑わされずに済みます。さらに、分散投資を行うことでリスクを分散し、安定したリターンを狙うことができます。
余剰資金で分散投資を行うことで、投資の不安を軽減し、計画的に資産を増やすことが可能になります。
長期的な視点を持つ
資産運用のリスクを抑えるためには、長期的な視点で投資することが重要です。
短期的には市場の変動が激しく、一時的な損失を経験することがありますが、長期的には市場全体が成長する傾向があるため、時間をかければ資産が増える可能性が高くなります。
また、長期的に投資を続けることで、短期的な価格変動に左右されず、冷静に投資を続けやすくなります。
さらに、複利の力を活用できるため、資産が自動的に増加しやすく、安定したリターンを期待できます。長期投資はリスクを分散し、安定した成長を実現するための強力な方法です。
分散投資を意識する
分散投資とは、複数の異なる資産や投資先に資金を分けて投資する方法です。
分散投資により、特定の銘柄や市場が不調になった場合でも、他の資産が安定している可能性があるため、リスクを分散できます。
例えば、株式、債券、不動産、投資信託など、異なる種類の資産を組み合わせることで、急激な市場変動に対して耐性を持つことができます。
また、地域や業種を分けて投資することでも、特定の経済状況や事件に影響されにくくなります。分散投資は、リスクを抑えながら安定したリターンを狙える効果的な方法です。
初心者におすすめの資産運用の種類
次に、初心者に特におすすめの3つの資産運用方法について、それぞれのメリット・デメリットを詳しく解説します。
将来のために資産運用を始めたいけど、何から始めればいいのかわからない、そんな悩みを持っている方は多いのではないでしょうか。
投資信託、株式、不動産など、選択肢が多すぎて逆に不安になったり、複雑な金融商品に手を出して失敗したりした経験をお持ちの方もいるかもしれません。
初心者が安心して始められる資産運用の選択肢とは、具体的にどのようなものなのか、それぞれ詳しく見ていきましょう。
保険商品
初心者におすすめの資産運用のひとつとして、生命保険や終身保険があげられます。なぜなら、投資のリスクを避けつつ、将来の保障と貯蓄機能を兼ね備えてるからです。
特に、終身保険は保険料を積み立てることで、将来的に解約返戻金が得られるため、貯蓄の一環としても活用できます。
また、生命保険には万が一の保障がついており、安心感を提供してくれます。初心者にとっては、市場の動向を気にせず、計画的に資産を増やせる点が大きなメリットです。
長期的に保険料を積み立てることで、何かの時の生活資金としても活用でき、リスクを抑えながら資産形成を進めることができます。
iDeCo
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、税制優遇が大きな魅力です。掛け金は全額所得控除の対象となり、所得税や住民税が軽減されます。
また、運用益も非課税で積み立てられ、将来受け取る際にも一定の税優遇があるため、長期的に見ると非常に税制面で優遇されています。
さらに、iDeCoは老後資金を積み立てることが目的のため、投資初心者でも無理なく運用を続けやすいのも魅力です。
運用商品も多岐にわたり、リスクを抑えた商品からリターンを狙える商品まで選べるため、初心者にも適した選択肢が豊富です。
NISA
初心者におすすめの3つ目の資産運用として、NISA（少額投資非課税制度）があります。NISAは、年間一定額までの投資に対して、運用益が非課税になる制度です。
投資信託や株式など、さまざまな金融商品に投資でき、得られた利益に対して通常かかる20%程度の税金がかからないため、税制面で大きなメリットがあります。
また、少額から始められるため、投資初心者でもリスクを抑えつつ投資を始めやすいのが特徴です。また、積立NISAを利用すれば、毎月一定額を自動で積み立てることができ、分散投資が可能となります。
時間をかけてリスクを軽減しながら資産形成を進めることができます。税制優遇を活用しつつ、長期的に安定した資産形成が可能です。
はじめての資産運用で失敗しないためには
以下では、はじめての資産運用で失敗しない方法を紹介します。
資産運用に関して、疑問や不安を抱える人は少なくありません。また、自身が考える投資プランや投資商品が最適とは限りません。
そして、専門知識がないまま資産運用を開始すると、不測の事態への備えをしていなかったがために、大きく損をしてしまう可能性もあります。したがって、FPへの相談が必須となるのです。
しかし、正しい相談先を選ばなければ、正確なアドバイスを得られない可能性もあるので、今日では「プロのFPへ無料で何度でも」相談ができるマネーキャリアの資産運用の無料相談窓口を使う人が急増しているのです。
丸紅グループが運営するマネーキャリアの資産運用の無料相談窓口は「相談実績80,000件以上、満足度98.6%」の高い評価があるため、資産運用の悩みの解消が可能です。また、安心してがで資産運用のプランが立てられるため、お金の不安を軽減できます。
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資産運用はやめたほうがいいのかまとめ
ここまで、資産運用に関する相談の重要性から、おすすめの相談先までに紹介しました。
あなたの資産状況やライフプランにあった資産運用の計画を立てるためには、専門的なアドバイスが必要です。また、具体的な目標を達成するためには、FP（ファイナンシャルプランナー）のような専門家に相談することが有効です。
しかし、資産運用計画の作成や自身に合わせた保険の加入検討には専門知識が必要であり、どの選択肢が最適かを判断するのは容易ではありません。
そこで、プロのFPが「何度でも無料」へ相談可能であり、ライフプランが策定できていなくても親切にサポートを受けられる「マネーキャリア」の利用が必須です。
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