30代で貯金100万円はやばい?今からできる効果的な貯金の4ステップのサムネイル画像
・30代で貯金100万円はやばい?
・効果よく貯金を増やすにはどうすればいいの?

なんてお悩みではありませんか?

本記事では、30代で貯金100万円はやばいのか、30代の平均貯金額、効果的な貯金のやり方4ステップライフイベントと費用の目安を紹介します。

併せて、30代を対象に実施した貯金に関するアンケート結果も紹介しますので、ぜひ参考になさってください。

なお、自然にお金を貯められるサイクルを整えて無理なく貯金を続けたい方は、マネーキャリア無料FP相談をご利用ください。


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<結論>

30代で貯金100万円は平均と比べると確かに少なめ。ですが、なるべく早く貯金を始めればやばいなんてことはありません!


マネーキャリアのFP相談をご予約いただくことが、将来への蓄えを始める第一歩。家計の見直しで、無理なくお金が溜まっていく土台を作ったうえで、各人に最適な資産形成プランを提案いたします。


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この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー証券外務員を取得。メディア実績:<テレビ出演>テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ!
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この記事の目次

30代で貯金100万円はやばい?30代の平均貯金額と比較しよう

30代で貯金100万円はやばいのか、30代の平均貯金額と比較します。


▼30代の金融資産保有額と中央値

単身世帯二人以上世帯
平均値912万円856万円
中央値300万円337万円


ここでいう平均値とは「すべての回答者の金融資産額を足して平等に割った値」。一方、中央値とは「すべての回答者の金融資産額を少ない順に並べたときに中央に来る値」です。


平均値は一部の富裕層によって引き上げられている可能性があります。一般的な意味でいう平均貯金額を知りたいなら、極端な数値の影響を受けにくい中央値を参考にしましょう。

「30代で貯金100万円はやばい」と言われる所以のひとつは、30代の貯金額の中央値。単身世帯は300万円、二人以上世帯は337万円となっています。


30代で貯金が100万円というのは他世帯と比べて少なめだと言えますね。

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30代の貯金額の中央値が300万円を超えていると聞くと「自分の貯金額ってやばいのかも…」とショックを受ける方もいらっしゃいます。


ただし、必要な貯金額は各人のライフスタイルによっても異なるため、あくまで参考程度に。むしろ今からでも対策をすれば、将来へ向けた蓄えをすることは十分可能です。


「でも貯金って苦手」そんな方はお金のプロであるFPにご相談を!家計の見直しによる節約を実施したうえで、無理なく貯蓄できるコツをレクチャー。あなたに最適な貯蓄プランを提案いたします。

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30代・貯金100万円から脱出!効果的な貯金のやり方4ステップ

「30代で貯金100万円ってやばいのかな…」とお悩みの方に向けて、効果的な貯金のやり方4ステップを紹介します。

毎月の収入と支出を把握する

「30代で貯金100万円はやばいって言われちゃった…」とショックを受けたら、まず毎月の収入と支出を把握しましょう。


お金の流れを見える化」することで無駄な支出に気づき、なんとなくお金を使う癖をやめられます。


具体的には、家計簿などをつけるのがおすすめ。二人以上の世帯なら、収支を共有できるアプリを使えば無駄遣いをしづらい環境を作ることができます。

家計簿をつけ始めると「無駄遣いに敏感になりすぎてストレスが溜まり、貯金が続かない」なんてことが起きがち。ストレスがたまらない程度に節約を心がけることが大切です。

固定費を見直す

「30代で貯金100万円はやばいって言われちゃった…」とショックを受けたら、ぜひ固定費の見直しを。


一度見直せば、何もしなくても毎月自動で節約できるようになります。ストレスは最小限に、自然と貯金ができる家計に変わっていくでしょう。


主な固定費としては、以下が挙げられます。

  • スマホ・Wi-Fiなどの通信費 
  • 保険料(生命保険・医療保険など)
  • サブスクリプションサービス
  • 住宅ローン・家賃
  • 自動車関連費(駐車場・ローン・保険)
  • 教育費・塾・習い事代

例えば、スマホの契約を格安SIMに変える、ライフステージに合わせた保障に切り替える、使っていないサブスクを解約する、住宅ローンの借り換えをするなど。


マネーキャリアのFP相談では、各ご家庭に最大の効率・効果のある固定費の見直しプランを提案しております。


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先取り貯金を習慣にする

「30代で貯金100万円はやばいって言われちゃった…」とショックを受けたら、先取り貯金を習慣にしましょう。


先取り貯金とは、収入が入ったらまず貯金をし残ったお金で生活をするというもの。


これなら毎月一定額を確実に貯められますし「今月は使いすぎて貯金できなかった」なんてことも防げます。

毎月の理想の金額は収入の20~30%程度と言われていますが、難しい方は「まずは1万円から」など無理のない金額で始めましょう。


大切なのは、貯金を増やす第一歩を踏み出すことです。

少額からでも資産運用を始める(新NISA・iDeCo)

「30代で貯金100万円はやばいって言われちゃった…」とショックを受けたら、少額からでも新NISA・iDeCoなどの資産運用を始めるのがおすすめです。


新NISA・iDeCoともに運用益を非課税で受け取れるため、30代など若いうちから始めればより有利に資産形成ができます。


▼新NISA・iDeCoの特徴

新NISAiDeCo 
最低投資額100円〜
(金融機関によって異なる)
5,000円〜
メリットいつでも引き出しできる
掛金は全額所得控除できる
デメリット短期間で引き出しをすると
元本割れのリスクが高い
原則60歳まで引き出し不可

ただし、資産運用に慣れていない人にとって新NISA・iDeCoの仕組みは少々複雑。独学で調べるには手間も時間もかかるうえ、どちらが合っているかなかなか判断がつかないことも。


新NISA・iDeCoを始めて、やばいと言われる貯金額を少しづつでも増やしたいなら、マネーキャリアのFPにご相談を!


まずは家計の見直しで無駄な支出を省き、無理なく貯金・資産運用できる土台を整えてから、各人に最適な資産運用プランを提案させていただきます。


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【実際どう?】30代を対象に貯金に関するアンケート調査を実施

30代を対象に実施した貯金に関するアンケート結果を紹介します。「30代で貯金100万円ってやばいのかな…」とお悩みの方は、ぜひ参考になさってください。

現在の貯金額はいくらですか?

「現在の貯金額はいくらですか?」という質問への回答で最も多かったのは「200万円〜300万円未満」(29.6%)でした。


「300万円〜500万円未満」(24.3%)、「100万円〜200万円未満」(22.7%)と続き、「100万円未満」と回答したのは17.2%でした。 

毎月の貯金額はどのくらいですか?

「毎月の貯金額はどのくらいですか?」という質問への回答で最も多かったのは「1万円〜3万円未満」(29.7%)、次いで「3万円〜5万円未満」(26.6%)でした。

どのような方法で貯金をしていますか?

「どのような方法で貯金をしていますか」という質問への回答で最も多かったのは「自動引き落としや先取り貯金」(36.2%)。


「つみたてNISAやiDeCo」(26.4%)、「口座に残ったお金を都度貯金」(17.6%)という回答も多く集まりました。

貯金が思うように増えない理由は何だと思いますか?

「貯金が思うように増えない理由は?」という質問への回答で最も多かったのは「生活費や固定費が多い」(31.1%)、次いで「想定外の支出が多い」(27.0%)、「毎月の支出を管理できていない」(16.1%)でした。

無料FP相談を賢く活用して効率的に貯金する方法を見つけよう!

「30代で貯金100万円ってやばいのかな…」「貯金できるようになりたいけど、節約のストレスが貯まるのは嫌!」という方は、マネーキャリアの無料FP相談で、貯金を増やす第一歩を踏み出しましょう。


貯金を増やすうえで大切なのは、無理して毎月の貯金額を増やすことではありません。思い立ったらすぐ早く始めること、長く続けることの2つです。


マネーキャリアでは、家計の見直しで無理なくお金を貯められる基礎を固めたうえで、各人に最適な資産形成プランを提案。貯金を無理なく、長く続けられるサポートをいたします。

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30代以降のライフイベントと費用の目安一覧

30代以降のライフイベントと費用の目安を紹介します。「もしかして自分の貯金額ってやばい?」と不安に思っている方は、ぜひ参考になさってください。

結婚

30代以降に起きうるライフイベントとして、結婚が挙げられます。


結婚費用の総額は平均416万円。以下で内訳の例を紹介します。


▼結婚費用の一例

費用目安
結納式
顔合わせ食事会
6万円
~20万円
結婚式330万円
新婚旅行 45万円 
婚約・結婚指輪30万〜40万円
新生活準備金
(引越し・家電購入費用など)
100万
〜150万円
フォトウエディング5万〜30万円

結婚費用は、指輪のあるなし・結婚式をやるかやらないかなどウエディングプランによって大きく変わります。


ただし、物価高騰の影響もあり全体的に費用は増加傾向。備えておくに越したことはありません。

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出産・育児

30代以降に起きうるライフイベントとして、出産・育児が挙げられます。

入院・分娩費用など出産に関わる費用は全国平均で1人当たり約51万円。マタニティ用品、ベビーグッズを揃えるための費用は10万~15万円、0歳の育児費用は約93万円といわれています。

以下で入院・分娩費用など出産に関わる費用の内訳例を紹介します。

▼出産費用の一例
費用目安
分娩費・入院費40万〜50万円
健診費用(妊婦健診)1万〜3万円
入院中の生活用品5,000〜1万円

なお、出産や育児をする際に受け取れる各種手当については下記の記事で詳しく紹介しております。ぜひ参考になさってください。
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【最新版】妊娠したら知るべき出産でもらえるお金を徹底解説!

住宅購入

30代以降に起きうるライフイベントとして、住宅購入が挙げられます。


住宅の購入費用の平均は約3,600万円、頭金の平均は約600万円。頭金は多ければ多いほどローンの利息負担を抑えられるため、早めに備えておくことが重要です。

子どもの教育費

30代以降に起きうるライフイベントとして、子どもの教育が挙げられます。


▼子どもの教育費の一例

費用
全て国公立約820万円
全て私立約2,300万円
大学だけ私立約1,045万円


なお、子どもの大学までの教育費の平均については下記の記事で詳しく紹介しております。ぜひ参考になさってください。

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子どもの大学までの教育費は平均いくら?幼稚園から大学までをシミュレーション付きで解説

老後資金

30代以降に起きうるライフイベントとして、退年退職が挙げられます。


例えば60歳で定年退職し90歳まで生きた場合、老後資金は一人当たり約4,200万円必要となります。


なお、老後資金については下記の記事で紹介しております。ぜひ参考になさってください。

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60歳からの老後資金はどれくらい必要?準備・運用・リスク管理まで徹底解説

結婚や子どもに関わる費用、住宅購入費用はライフプランによって必要のない方もいらっしゃるでしょう。


ですが、老後の生活費は誰しもが必要となります。


「もしかして30代で貯金100万円ってやばい?」と不安に思っている方は、マネーキャリアのFP相談を活用して、将来に向けた蓄えを始めましょう。


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【まとめ】30代・貯金100万円でも十分挽回できる!今すぐ無料FP相談を活用しよう

本記事では、30代で貯金100万円はやばいのか、30代の平均貯金額、効果的な貯金のやり方4ステップライフイベントと費用の目安、30代を対象に実施した貯金に関するアンケート結果を紹介しました。


<結論>

30代で貯金100万円は平均と比べると少なめなのは事実。ですが、今日からでも貯金を始めればやばいということはありません!


無料FP相談を活用して、効率の良い節約・将来への蓄えを始めましょう。

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