- 貯金に不安を抱えている人
- 効果的な貯金方法を知りたい人
- 周りの30代の貯金の状況が知りたい人
内容をまとめると
- 30代で貯金100万円という方は少なくないが、これから結婚や出産、マイホーム購入などのライフステージを計画しているのであれば貯蓄習慣をつけるべき
- 貯金を増やすには、毎月の収支を把握した上で固定費の見直しをおこない、併せて先取り貯金や新NISAやiDeCoで資産運用をするのが効果的
- 自分に合った貯蓄方法や投資の始め方がわからない場合は、お金のプロに相談するのがおすすめ
- 数あるサービスの中でも、お金のプロであるFPが自身の状況に合わせた提案をしてくれるマネーキャリアに相談する人が増えている
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 30代で貯金100万円はやばい？30代の平均貯金額と比較しよう
- 30代・貯金100万円から脱出！効果的な貯金のやり方4ステップ
- 毎月の収入と支出を把握する
- 固定費を見直す
- 先取り貯金を習慣にする
- 少額からでも資産運用を始める（新NISA・iDeCo）
- 【実際どう？】30代を対象に貯金に関するアンケート調査を実施
- 現在の貯金額はいくらですか？
- 毎月の貯金額はどのくらいですか？
- どのような方法で貯金をしていますか？
- 貯金が思うように増えない理由は何だと思いますか？
- 30代以降のライフイベントと費用の目安一覧
- 結婚
- 出産・育児
- 住宅購入
- 子どもの教育費
- 老後資金
- 30代で貯金や家計でやばいと感じたときに取るべき方法とは？
- 30代で貯金100万円はやばい？のまとめ
30代で貯金100万円はやばい？30代の平均貯金額と比較しよう
30代で貯金100万円はやばいのか、30代の平均貯金額と比較します。
▼30代の金融資産保有額と中央値
| 単身世帯 | 二人以上世帯 | |
|---|---|---|
| 平均値 | 912万円 | 856万円 |
| 中央値 | 300万円 | 337万円 |
ここでいう平均値とは「すべての回答者の金融資産額を足して平等に割った値」。一方、中央値とは「すべての回答者の金融資産額を少ない順に並べたときに中央に来る値」です。
平均値は一部の富裕層によって引き上げられている可能性があります。一般的な意味でいう平均貯金額を知りたいなら、極端な数値の影響を受けにくい中央値を参考にしましょう。
30代・貯金100万円から脱出！効果的な貯金のやり方4ステップ
「30代で貯金100万円ってやばいのかな…」とお悩みの方に向けて、効果的な貯金のやり方4ステップを紹介します。
毎月の収入と支出を把握する
「30代で貯金100万円はやばいって言われちゃった…」とショックを受けたら、まず毎月の収入と支出を把握しましょう。
「お金の流れを見える化」することで無駄な支出に気づき、なんとなくお金を使う癖をやめられます。
具体的には、家計簿などをつけるのがおすすめ。二人以上の世帯なら、収支を共有できるアプリを使えば無駄遣いをしづらい環境を作ることができます。
固定費を見直す
「30代で貯金100万円はやばいって言われちゃった…」とショックを受けたら、ぜひ固定費の見直しを。
一度見直せば、何もしなくても毎月自動で節約できるようになります。ストレスは最小限に、自然と貯金ができる家計に変わっていくでしょう。
主な固定費としては、以下が挙げられます。
- スマホ・Wi-Fiなどの通信費
- 保険料（生命保険・医療保険など）
- サブスクリプションサービス
- 住宅ローン・家賃
- 自動車関連費（駐車場・ローン・保険）
- 教育費・塾・習い事代
先取り貯金を習慣にする
「30代で貯金100万円はやばいって言われちゃった…」とショックを受けたら、先取り貯金を習慣にしましょう。
先取り貯金とは、収入が入ったらまず貯金をし残ったお金で生活をするというもの。
これなら毎月一定額を確実に貯められますし「今月は使いすぎて貯金できなかった」なんてことも防げます。
少額からでも資産運用を始める（新NISA・iDeCo）
「30代で貯金100万円はやばいって言われちゃった…」とショックを受けたら、少額からでも新NISA・iDeCoなどの資産運用を始めるのがおすすめです。
新NISA・iDeCoともに運用益を非課税で受け取れるため、30代など若いうちから始めればより有利に資産形成ができます。
▼新NISA・iDeCoの特徴
| 新NISA | iDeCo | |
|---|---|---|
| 最低投資額 | 100円〜 （金融機関によって異なる） | 5,000円〜 |
| メリット | いつでも引き出しできる | 掛金は全額所得控除できる |
| デメリット | 短期間で引き出しをすると 元本割れのリスクが高い | 原則60歳まで引き出し不可 |
【実際どう？】30代を対象に貯金に関するアンケート調査を実施
30代を対象に実施した貯金に関するアンケート結果を紹介します。「30代で貯金100万円ってやばいのかな…」とお悩みの方は参考にしてみましょう。
現在の貯金額はいくらですか？
「現在の貯金額はいくらですか？」という質問への回答で最も多かったのは「200万円〜300万円未満」（29.6%）でした。
「300万円〜500万円未満」（24.3%）、「100万円〜200万円未満」（22.7%）と続き、「100万円未満」と回答したのは17.2%でした。
毎月の貯金額はどのくらいですか？
「毎月の貯金額はどのくらいですか？」という質問への回答で最も多かったのは「1万円〜3万円未満」（29.7%）、次いで「3万円〜5万円未満」（26.6%）でした。
どのような方法で貯金をしていますか？
「どのような方法で貯金をしていますか」という質問への回答で最も多かったのは「自動引き落としや先取り貯金」（36.2%）。
「つみたてNISAやiDeCo」（26.4%）、「口座に残ったお金を都度貯金」（17.6%）という回答も多く集まりました。
貯金が思うように増えない理由は何だと思いますか？
「貯金が思うように増えない理由は？」という質問への回答で最も多かったのは「生活費や固定費が多い」（31.1%）、次いで「想定外の支出が多い」（27.0%）、「毎月の支出を管理できていない」（16.1%）でした。
30代以降のライフイベントと費用の目安一覧
結婚
30代以降に起きうるライフイベントとして、結婚が挙げられます。
結婚費用の総額は平均416万円。以下で内訳の例を紹介します。
▼結婚費用の一例
| 費用目安 | |
|---|---|
| 結納式 顔合わせ食事会 | 6万円 ～20万円 |
| 結婚式 | 330万円 |
| 新婚旅行 | 45万円 |
| 婚約・結婚指輪 | 30万〜40万円 |
| 新生活準備金 （引越し・家電購入費用など） | 100万 〜150万円 |
| フォトウエディング | 5万〜30万円 |
出産・育児
| 費用目安 | |
|---|---|
| 分娩費・入院費 | 40万〜50万円 |
| 健診費用（妊婦健診） | 1万〜3万円 |
| 入院中の生活用品 | 5,000〜1万円 |
住宅購入
30代以降に起きうるライフイベントとして、住宅購入が挙げられます。
住宅の購入費用の平均は約3,600万円、頭金の平均は約600万円。頭金は多ければ多いほどローンの利息負担を抑えられるため、早めに備えておくことが重要です。
子どもの教育費
30代以降に起きうるライフイベントとして、子どもの教育が挙げられます。
▼子どもの教育費の一例
| 費用 | |
|---|---|
| 全て国公立 | 約820万円 |
| 全て私立 | 約2,300万円 |
| 大学だけ私立 | 約1,045万円 |
なお、子どもの大学までの教育費の平均については下記の記事で詳しく紹介しております。気になる方は参考にしてみましょう。
老後資金
30代以降に起きうるライフイベントとして、退年退職が挙げられます。
例えば60歳で定年退職し90歳まで生きた場合、老後資金は一人当たり約4,200万円必要となります。
なお、老後資金については下記の記事で紹介しております。気になる方は参考にしてみましょう。
30代で貯金や家計でやばいと感じたときに取るべき方法とは？
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30代で貯金100万円はやばい？のまとめ
- 30代で貯金100万円は、平均値でみても中央値でみても少なめ
- しっかりと貯金していけるように効率的な貯金をする必要がある
- 実際に十分な貯金ができている人は自動引き落としや先取り貯金などを利用している
- ライフステージごとにまとまった出費が発生するので蓄えは必須
- 貯金や家計に不安がある場合は実績豊富なFPに相談するのがおすすめ
