医師におすすめの資産運用6選！節税効果や注意点を専門家が解説のサムネイル画像
「資産形成の必要性はわかるものの、具体的に何に投資したらいいのか分からない」
「資産形成について落ち着いて考える時間がない」

資産形成について、このような悩みを抱える医師の方も多いのではないでしょうか。

この記事では、医師の資産運用についておすすめの方法を紹介するとともに、節税効果や注意点も説明しています。資産運用に迷っている医師の方は、ぜひ記事内容をご確認ください。

資産運用について誰かに相談してみたいという方は、FPへ相談してみてはいかがでしょうか。専門家ならではの視点からぴったりの運用方法を紹介してくれますよ。

この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次

医師におすすめの資産運用方法6つ！節税効果も紹介

具体的に医師にはどのような資産形成がおすすめなのでしょうか。6つの方法ごとに詳細を説明します。

  • 新NISA
  • iDeCo
  • ETF（上場投資信託）
  • REIT（不動産投資信託）
  • 不動産投資
  • 個人向け国債

新NISA

新NISAとは、2024年の1月からスタートした新しい少額投資非課税制度です。NISAそのものは2014年から実施されていましたが、2024年に大々的に制度がリニューアルされ、新制度としてスタートしています。


新NISAは成長投資枠とつみたて投資枠の2つに枠組みがあります。以前のつみたてNISAとNISAが統合された形です。成長投資枠とつみたて投資枠、それぞれの違いを一覧表にまとめました。


成長投資枠つみたて投資枠
年間の投資上限枠120万円240万円
購入方法つみたてつみたてと一括
対象商品つみたてと分割投資に
最適な投資信託		投資信託・上場株式・ETF・REIT

月々のつみたて投資に加えて、ピンポイントな株式やETF、REITなどの投資もできるようになっています。

NISAは少額投資非課税制度というだけに、医師のような高所得者には馴染みのない制度かもしれませんが、余剰資金を積み立てる運用には好都合です。メインの投資とは別枠での運用もありでしょう。


NISAの強みは、通常運用収益に課税される約20%の税金が非課税になる点にあります。収益が出ないとNISAの恩恵を受けることはできませんが、長年の運用にて大きな成果が出た場合は、かなりのメリットとなるでしょう。

iDeCo

iDeCoとは、かつて企業の福利厚生専用の制度だった確定拠出年金制度を、自営業者や専業主婦など幅広い人にも利用できるようにした制度です。企業の確定拠出年金制度とことなり、iDeCoは会社をやめても継続できる特徴があります。

主な特徴を3つピックアップしてみました。

  • 運用で得た収益は非課税
  • 掛け金は全額所得控除
  • 受け取り時も非課税
運用益や受け取り時に非課税になる点はNISAと同じですが、iDeCoは掛け金全額を所得控除とすることができます。運用収益が非課税になるだけでなく、所得税の節税もできる、というわけです。

確定拠出年金制度のない会社に勤めている方や、専業主婦で個別につみたてしたい方、自営業者の方にiDeCoはおすすめです。掛け金が全額控除の対象となるため、iDeCoでの運用を続ければ続けるほど、節税効果が高まります。


詳しい内容を知りたい方は、FPへ相談してみてはいかがでしょうか。資産運用の相談は有料サービスが多い中、FPへの相談は無料としているケースが多いです。無料の相談窓口なら納得いくまで相談してもお金はかかりません。


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ETF（上場投資信託）

ETFは、東証などの金融証券取引所に上場している投資信託のことを言います。ETFには指数の動きに連動するインデックス型や、レバレッジ型やインバース型など、ハイリスクハイリターンな投資をすることもできます。主な特徴を4つ、ピックアップしてみました。

  • 分散投資が簡単にできる
  • 少額投資ができる
  • 値動きがわかりやすい
  • いつでも売買可能

基本的な特徴は投資信託と同じですが、ETFの場合、取引所で取引されているため、取引時間内ならいつでも売買できます。決済のタイミングが限定的な投資信託との大きな違いです。

ETFの最大の強みは、少額から分散投資できる点にあります。日経平均やTOPIXの銘柄を自分で分散投資しようとすると、数億円のお金が必要になりますが、指数へ投資するETFを購入すると、分散投資と同じ効果が得られます。


細かな分散投資ができれば、価格変動リスクを最小限に抑えることも可能です。異なる属性の銘柄に分散投資すると、相場が大きく下落した時でも、損失を最小限に抑えることができます。ETFでは、爆発的な収益を得ることはできませんが、大きな損失を回避できるため、長期投資に向いています。

REIT（不動産投資信託）

REITとは、投資家から集めたお金を不動産に投資して、獲得した収益を投資家へ分配する不動産投資信託のことを言います。主な投資対象は、オフィスビルや商業施設、マンションなどです。不動産投資法人によって投資対象が異なります。REITの主な特徴は次のとおりです。


  • 少額から不動産投資ができる
  • 取引所で売買できる
  • 利回りが高い

REITは不動産投資法人を介して不動産へ投資するため、個人では難しい、商業施設やオフィスビルへの投資を少額から実現できます。また、実物の不動産は売却までに数ヶ月から数年の時間がかかりますが、取引所に上場しているREITなら、即日売買可能です。

REITを運営している投資法人は法人税の優遇を受けていることから、配当利回りが高く設定できるのも魅力の一つです。

医師の方は、リアル不動産投資をしている方も多いですが、リスク分散のためにREITへ投資するのも有効な運用方法です。REITなら空室リスクがありません。不動産はインフレに強く、株式とは異なる値動きをすることから、分散投資の対象としても効果的です。


より深く資産運用について知りたい方は、IFAへ相談してみてはいかがでしょうか。専門家の知見によって、メリットやデメリット、効果的な運用法などのアドバイスを受けられます。資産運用に関して、新たな気づきを得られるかもしれませんよ。


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不動産投資

不動産投資は、一つの区画や一棟丸ごとを購入して、家賃収入や売却益を得る運用方法です。売却によるキャピタルゲイン狙いでは、うまくいくと多額の売却益を得ることも可能です。家賃収入にてインカムゲインを得る場合は、継続的な収益を見込むことができます。不動産投資の主な特徴をピックアップしてみました。


  • 先々の収入の見通しが立てやすい
  • 金融機関からの借入によって少額からでも投資できる
  • 所得税や住民税の軽減が期待できる
不動産投資は一旦空室が埋まってしまえば、先々の収益の見通しが立ちやすい特徴があります。入居して数ヶ月で退去する人は稀なため、年間を通して安定した収益を計算できるでしょう。

その他には、少ない自己資金でも投資できる点や、所得税や住民税への節税効果もメリットとして挙げられます。

不動産投資は株式のように大きく値動きすることなく、インフレに強いことから数十年先を見据えた長期投資に効果的です。自分に万が一のことがあった場合には、物件を資産として残すこともできることから、保険としても有効に機能します。


長期間運用すると修繕費用などある程度のランニングコストが必要ですが、運用がうまく継続できていれば、メリットで相殺できる範囲です。一区画から大規模な一棟投資もできることから、資産形成の軸としても有効に機能します。

個人向け国債

個人向け国際とは、国が発行している債券で、個人でも購入できる国債のことです。少額から購入することができ、日本国が大きく傾くことがなければ、元本割れの可能性はかなり低い低リスクの金融商品です。個人向け国債の主な特徴をピックアップしてみました。


  • 1万円から購入できる
  • 発行後1年を経過すると、額面1万円単位で中途換金できる
  • 実勢金利が変動しても元本部分の価格は据え置き
低リスクかつ安定性の高さから、当面の間使わないお金を個人向け国債の購入に充てておくことができます。1万円から購入可能ですが金利が低いため、ある程度まとまった資金でなければ、恩恵を感じることはできません。

医師の方の中には、長年動かしていないまとまった資金を持っている方も多いのではないでしょうか。運用先に迷ってそのままにしている資金があれば、個人向け国債の購入に充てるのも一つの運用方法です。


銀行口座で眠らせているよりは、個人向け国債の方がいくらか有意義でしょう。やや消極的な運用方法ですが、個人向け国債は低リスク運用を選択したいときの心強い味方です。

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迷ったら無料FP相談！独立系FPと一緒に自分にあった運用方法を見つけよう

6つの運用方法を紹介してきましたが、それでもどんな運用方法を選んだら良いのかわからないという方も多いのではないでしょうか。ある程度まとまった資金を持つ医師の方は、大きな運用を考えることもあって、NISAで良いものか、迷ってしまうのも無理はありません。

資産形成を考えるときは、先に目的や目標を定めましょう。軸が決まればリスク許容度など運用の方針もおのずから定まってくるでしょう。

医師など高所得者は、富裕層を専門とする詐欺に引っかかりやすい傾向があります。巧みな詐欺スキームによって、客観的に見るとすぐに詐欺とわかりそうな事案でも、高所得者ならではの事情を背景に引っかかってしまいます。


色々な事情によって新たな投資に踏み出せなくなっている医師の方は、独立系FPに具体的な資産形成のことについて、相談してみてはいかがでしょうか。独立系FPは中立的な立場から、適切な運用方法をアドバイスしてくれます。金融商品の斡旋もないので、資産形成について自分でじっくり考えることができますよ。


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医師にも資産運用が必要？3つの対策として有効な理由を解説

資産運用は将来の生活設計の礎として欠かせないものですが、節税対策としても効果を発揮します。改めて、高所得者である医師に資産運用が必要な理由を振り返ってみましょう。

  • 節税対策になるため
  • 老後資金の対策のため
  • 「もしも」のときのリスク対策のため

節税対策になるため

高所得者である医師の課税金額は、標準的な年収の人と比べると、高い傾向にあります。開業医の方であれば、数多くの節税対策ができますが、勤務医の方はいくつも節税対策があるわけではありません。


そこで考えたいのが、資産形成を兼ねた節税です。資産運用の中でも特に大きな節税効果があるのは、不動産投資です。不動弾投資は定期的な収入の他に、所得税と住民税の節税に効果があります。相続税対策としても有効なため、資産運用を検討する際には、候補に入れておきたい運用商品です。

不動産投資の他には、iDeCoの運用も節税に効果的です。iDeCoは、賭け金が全額所得控除の対象となるため、所得税と住民税の節税ができます。賭け金は開業医で月68,000円、勤務医で月23,000円と上限は定められていますが、ある程度の節税は期待できます。


節税ができる運用商品はあまりありませんが、高所得者である医師の方は、資産形成だけでなく、節税を考えつつ、資産を守っていくことが望ましいです。

老後資金の対策のため

ゆとりある老後生活には、一般的に2,000万円以上必要とされています。生活水準が高い医師の場合、2,000万円を超える額が必要になるでしょう。生活水準は一度あげると下げるのが難しくなります。


特に個人事業主で開業医をしている期間が長い場合、将来受け取れる年金が少なくなる点も懸念点です。豊かなセカンドライフを送るためには、年金の他に別途、資産運用を考えておく必要があります。

具体的な老後のマネーライフプランがイメージできない方は、セカンドライフの資産形成に強いFPへ相談してみてはいかがでしょうか。マネーキャリアは、数多くの実績に裏付けされた確かな知見によって、個々に最適な資産運用のアドバイスをしています。


マネーキャリアでは、訪問相談やオンライン相談にも対応しているため、日々忙しい医師の方でも柔軟な対応が可能です。一見、難しそうなイレギュラーな課題でも、経験豊富なマネーキャリアのFPなら、無理なく対応してくれるでしょう。


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老後資金は夫婦でいくらあれば安心？生活費の目安や出費を紹介！2000万円必要？

「もしも」のときのリスク対策のため

高所得者である医師ですが、将来の不確実性に備えるためにも資産形成は大切です。病気や怪我で働けなくなった時に、収入が途絶えてしまうリスクがあります。また、子どもの教育費やセカンドライフに向けた準備など、将来の支出の備えも必要です。


資産形成はリスクを軽減し、経済的な安定性を確保するためにも欠かせません。株式投資や不動産投資、投資信託など、いくつかの運用商品がありますが、リスクとリターンを苦慮しつつ、ライフプランに最適な方法を選択するようにしましょう。

もしもの時の備えに何が必要なのか、うまくイメージできない方は、FPへ相談してみてはいかがでしょうか。経験豊富なFPなら、想定されるリスクを洗い出しつつ、細かな対策を一つ一つ提案できます。


新型コロナウイルスをきっかけとして発生した、国からの病床確保の依頼など、将来、予期せぬ経営リスクが起こることも十分にあり得ることです。あらゆるリスクを想定して準備をしておくことは決して無駄なことではありません。

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あなたにぴったりの方法は？プロと一緒に効率的に運用プランを立てよう

医師は将来の医療制度の変化やインフレによる資産価値の減少を考慮に入れつつ。万全な資産運用を検討する必要があります。高所得者であれば支出も多くなるため、節税対策も兼ねた運用も考えなければいけません。


高所得者ゆえの資産形成や節税の悩みは、気軽に相談できるものではないでしょう。どこに相談したら良いのかわからない、という方は、お金の専門家であるFPへ相談してみてはいかがでしょうか。今まで気づかなかった新たな発見ができるかもしれません。

数多くの相談に応えてきたマネーキャリアなら、医師特有の資産形成の悩みにも最適なアドバイスができます。各分野に強いFPが在籍していますので、相談員とのミスマッチの可能性は低いです。何かしらの新しい発見をもたらしてくれるでしょう。


マネーキャリアは訪問相談をメインとしており、オンライン相談にも対応しています。相談したくても時間がない、という医師の方でも、少しの時間が確保できれば内容の濃い相談も難しくありません。漫然とした資産形成に関する悩みを抱え続けている方は、気軽に相談してみてください。


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医師が資産運用をする際の注意点4つ

医師が資産運用を始める際に注意すべきポイントを4つ紹介します。

  • 節税対策を意識した運用をおこなう
  • 分散投資でリスク管理を徹底する
  • 手間のかかる投資はできるだけ避ける
  • 投資詐欺や怪しい勧誘に注意する

節税対策を意識した運用をおこなう

運用しながら節税できる投資先は不動産やNISA、iDeCoをつかった資産運用です。不動産投資やiDeCoでは、所得税と住民税の税額控除ができます。NISAでは、収益分に対する課税が非課税となります。


節税という観点から見ると、最も効果のある運用は、不動産投資やiDeCoではないでしょうか。継続的な運用を積み重なるほどの節税効果が高まっていきます。

運用で収益を出すことばかり考えていると、節税に目が向かなくなりがちですが、たとえ運用収益が少ない場合でも節税効果を合わせて考えると、結果としてプラスになることが多いです。


運用商品の中で節税効果があるものは少ないですが、貯蓄性のある生命保険などと合わせて、節税効果にも目を向けてみてはいかがでしょうか。運用のみの資産形成よりも、プラスになるかもしれません。

分散投資でリスク管理を徹底する

運用を行う場合は、同じカテゴリーに偏った運用先を選ぶのはやめましょう。投資の格言に「卵は一つのカゴに盛るな」というものがあります。カゴを落とすと中の卵が全部割れてしまう可能性が高まるためです。いくつかのカゴに卵を分散して保管しておけば、全てを失う可能性は低くなります。


資産運用の場合、不動産投資や株式、債券、金などの商品に分散投資してリスクを軽減しなければいけません。投資信託への投資でリスク分散を図る方法もあります。一つのカテゴリーだけに集中してしまうと、相場が下落した時に大きな損失を被ってしまいます。

リスク分散を維持するためには、ポートフォリオを構築したうえで、定期的な見直しが必要です。自分でポートフォリオを構築できる自信がない方は、長期フォローのあるIFAへの相談がおすすめです。


マネーキャリアのIFAなら、何度相談しても費用はかからないため、気が済むまで相談することができます。担当者がすぐに変わることもないため、長期的な相談も可能です。ライフプランの相談にも対応しているため、マネーライフプランの悩みがある方にもぴったりです。

手間のかかる投資はできるだけ避ける

安易に簡単な投資に手をだすのは望ましくありませんが、手間暇かかる投資もできるだけ避けたほうが良いです。例えば、不動産投資は医師に向いている運用方法ですが、管理など手間がかかる仕事は、専門業者へ委託した方が良いです。


その他には、いつも相場の変動を見ておく必要がある、キャピタルゲイン狙いの個別株取引なども手間がかかります。運用を始める場合は、ある程度仕組みが完成している運用商品を選ぶようにしましょう。

FXや株の信用取引、暗号通貨など、値動きが大きくリスクが高い取引にも注意が必要です。相場の動きがいつも気になってしまうほどの、値動きが大きな金融商品は避けるようにしたいところです。


常に相場が気になってしまい、診療にも支障が出てしまうかもしれません。運用に関する知識を習得したい方は、FPへ相談してみてはいかがでしょうか。医師という仕事に適している運用方法をアドバイスしてくれるでしょう。

投資詐欺や怪しい勧誘に注意する

高所得者を専門に狙う投資詐欺には気を付ける必要があります。日々忙しく働く医師の方はが、お金のことに疎くなってしまうのは致し方のないことです。そのスキマを狙って、高所得者を専門に狙う詐欺師が入り込んできます。


高所得者を狙う代表的な投資詐欺が、ポンジスキームと呼ばれる投資詐欺です。高配当を謳って、アフリカの金鉱山経営、メタバース（仮想空間）事業への参入、またはインサイダー取引きまがいの投資などへ出資を募ります。良い運用先がないかと、日々思案している高所得者が思いの外あっさりと引っかかってしまう、というわけです。

側から見ると、なぜわかりやすい投資詐欺に引っかかってしまうんだろう、と見えてしまいますが、状況が整えば、案外あっさり引っかかってしまうものです。世の中には規模の大きな巨額投資詐欺が存在する、ということを知っておけば、ポンジスキームのような投資詐欺に引っかかってしまうリスクは少なくなります。


投資に関して、相談先がわからないという方は、独立系FPへ相談してみてはいかがでしょうか。専門家の視点から新たな気づきを与えてくれるかもしれません。資産形成の必要性や、それぞれに適した運用方法を学ぶには、個別の相談が最適です。


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【まとめ】医師の資産運用は節税＋手間をかけずに管理するのがポイント

医師におすすめできる運用方法はいくつもありますが、基本的には一般的に選ばれることが多い、株式投資や不動産投資、REITなどから選ぶのが無難です。出どころが分かりにくいような投資案件には安易に手を出さない方が良いでしょう。


運用収益だけでなく節税も考えたい、という方は、不動産投資やiDeCoがおすすめです。税額控除によって所得税や住民税の節税につながります。


資産形成の方法がわからない方や、方針を決めかねている方は、マネーキャリアのFPへ相談してみてはいかがでしょうか。専門家の視点にて、新たな気づきを与えてくれるかもしれません。


訪問相談の他にはオンライン相談にも対応しているため、時間や場所の制約がありません。何度相談しても費用は無料です。相談員に状況や理想を細かく伝えることができれば、適切なアドバイスを返してくれるでしょう。

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