学資保険の代わりはNISAが良い?NISAに向いている人やメリットを解説のサムネイル画像
▼この記事を読んでほしい人
  • 学資保険の代わりにNISA制度を考えている人
  • NISA制度の特徴を知りたい人
  • 学資保険とNISA制度どちらがいいのか迷っている人

内容をまとめると

  • 学資保険の代わりの選択肢として、NISA制度が挙げられる
  • NISA制度は学資保険よりも大きなリターンを受けられる可能性あり
  • ただし、損をする場合や元本割れのリスクがある
  • 学資保険とNISA制度は、それぞれ向いている人が存在する
  • 資金に余裕があるなら、学資保険とNISA制度を併用するのもおすすめ
  • 学資保険とNISA制度で迷っているならマネーキャリアで相談しよう
  • マネーキャリアならお金のプロに何度でも無料で相談可能

学資保険の代わりはNISAが良いと聞いた人もいらっしゃるのではないでしょうか?学資保険とNISAの制度を知って、自分に適している方を選択するのが大切です。本記事ではNISAや学資保険に向いている人やNISAのメリット・デメリットを解説していきます。

この記事の目次

NISA制度の種類は3つ


教育資金を用意するために存在している学資保険ですが、学資保険の代わりとしておすすめされる制度として、NISA制度があることをご存知ですか?


NISA制度は政府の政策である個人投資家のための税制優遇制度で、日本国内に在住している20歳以上の人であればだれでも利用できる制度です。


学資保険の代わりとしても候補に入るおすすめの制度となっていますが、NISA制度には複数の種類が存在しています。


3種類のNISA制度は以下のとおりです。

  • つみたてNISA
  • ジュニアNISA
  • 一般NISA
それぞれ特色や制度内容が異なっていますので、基本情報として確認しておくことをおすすめします。

1:つみたてNISA

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは、投資信託に特化した投資制度です。


年間40万円までの運用益が非課税となり、最長20年間非課税期間が続きます。


その名のとおり金融庁によって選定されたつみたてに適した金融商品である投資信託のみを対象としており、学資保険に近い積立型の資金用意方法となっています。


つみたてNISAはいつでも積み立てた資金を引き出せるため自由度が高く、学資保険の代わりとしてもおすすめです。


つみたてNISAの特徴

つみたてNISAの特徴
非課税額年間40万円
非課税期間20年間
金融商品長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託
引き出し制限なし

2:ジュニアNISA

ジュニアNISAとは

ジュニアNISAとは、未成年者を対象とした投資制度です。


18歳以下の若者を対象に複数の金融商品から投資先を選択でき、年間80万円が非課税で最長5年間運用可能です。


多くの場合、親が子供の将来のための資産運用として利用する制度であるため、学資保険の代わりとしての意味合いでは最適な制度といえますが、非課税期間は5年間なので注意が必要です。


またジュニアNISAは2023年までであるため、2024年からは利用ができなくなりますので、もし利用する際には気をつけましょう。


ジュニアNISAの特徴

ジュニアNISAの特徴
非課税額年間80万円
非課税期間5年間
金融商品 上場株式・ETF・公募株式投信・REITなど
引き出し制限18歳まで

3:一般NISA

一般NISAとは

一般NISAとは、個人投資家のための投資制度です。


年間120万円の資金を最長5年間非課税で運用でき、上場株式やETF、公募株式投信など幅広い金融商品へ投資できます。


NISAの中でも年間で運用できる資金が最も大きいため、高い税制優遇効果を得られる制度ですが、その分投資に対するある程度の知識は必要です。


学資保険の代わりとしても利用できますが、非課税期間が5年間かつまとまった資金を運用することから、他のNISA制度と比べて損をするリスクも高いため注意が必要です。


一般NISAの特徴

一般NISAの特徴
非課税額120万円
非課税期間5年間
金融商品 上場株式・ETF・公募株式投信・REITなど
引き出し制限なし

NISAは効率良く資金を貯めたい人に向いている


学資保険の代わりとして注目されているNISA制度ですが、NISAは効率良く資金を貯めたい人に向いています


その主な理由として、2つのNISAの特徴が関わっています。

  • 非課税制度によって高い利益を得られる可能性がある
  • 元本割れのリスクがある
NISA制度の大きなメリットは、運用益が非課税になる点です。

一般医的な投資と違い運用益にかかる税金が免除されるため、運用益をすべて受け取ることができます。

資産運用によって高い利益を得られる可能性があるため、学資保険の代わりにより多くの資金を用意できるかの牛性があります。

注意していただきたいのは、NISA制度はあくまで投資制度であるため、元本割れするリスクがあります

学資保険の代わりにより多くの資金を用意しようとして、元本割れにより投資した金額よりも最終的な資金が少なくなってしまう可能性もあります。

投資によるリスクを許容でき、効率良く資金を貯めたいという人であれば、NISA制度を利用してみてもいいのではないでしょうか。

学資保険は万が一に備えながら堅実に貯めたい人に向いている


NISA制度の反対に、学資保険は万が一に備えながら堅実に貯めたい人に向いています


その主な理由として、2つの学資保険の特徴が関わっています。

  • 受け取れる保険金が定額
  • 死亡時の保障が付いている
学資保険は、契約時に最終的に受け取ることのできる保険金が決まっており、その保険金のために毎月保険料を支払います。

契約満了時に受け取ることのできる保険金が決まっていることから、ライフプランの中で教育資金が必要な時のための予定が立てやすいというメリットがあります。

また、契約者死亡時には保険料の支払いが免除されるため、万が一の場合には子供へ教育資金を用意することが可能です。

注意として、学資保険だけでは教育資金を賄えない場合、別で資金を貯めておく必要があります。

学資保険は契約時に保険金が決まるため、後々足りなくなっても増額することができないため気を付けてください。

教育資金の準備方法に迷っている人におすすめの保険相談窓口4選


学資保険以外にも代わりとなるNISA制度について紹介しましたが、自分にとって学資保険の代わりにどの方法があっているのかわからないという人もいるかと思います。


そこで、教育資金の準備方法に迷っている人におすすめの保険相談窓口をランキング形式で紹介します。

  • マネーキャリア
  • ほけんのぜんぶ
  • 保険見直しラボ
  • 保険市場

保険相談窓口で相談することで、経験豊富なファイナンシャルプランナーに自分のライフプランに沿った教育資金の用意方法を提案してもらうことが可能です。


相談窓口によって特色があるため、自分の悩みに最適な相談窓口を探してみてください。

保険相談窓口1位:マネーキャリア

保険相談窓口1位は、マネーキャリアです。


マネーキャリアは提携FPが3,000人以上在籍する、業界最大手の保険相談窓口です。


保険だけではなくライフプランや資産形成など、幅広いジャンルの相談にも対応可能なので、お金の悩みをまとめて相談することができます。


マネーキャリアの保険相談は信頼性が高く、リピーターが多いため相談者が満足する相談サービスを提供している点が評価ポイントです。


家族や身近な人に経済的負担をかけたくない人はマネーキャリアの無料保険相談がおすすめです。


▼マネーキャリアの特徴

  • 無料保険相談の満足度93.3%
  • 保険相談件数50,000件以上
  • 取扱保険会社数40社以上
  • 提携FP3,000人以上

今すぐ教育資金の相談をする!

保険相談窓口2位:ほけんのぜんぶ

保険相談窓口2位はほけんのぜんぶです。


ほけんのぜんぶは子育て世代に人気の訪問型保険相談窓口です。ほけんのぜんぶのFPはそれぞれ多彩な専門性をもっていて、相談者のライフスタイルやライフステージに合わせて対応してくれます。


39社もの保険会社を取り扱っており、相談内容に最適な保険商品を見つけることが出来ます。 様々な保険商品を取り扱っているので、保険相談に限らず結婚や出産、家計の見直しから貯蓄に関することまで幅広く相談することが出来ます。


▼ほけんのぜんぶの特徴

  • 子育て世代相談件数15,000組の豊富な実績
  • 保険相談でプレゼントキャンペーン
  • 訪問型・オンライン型どちらも対応

保険相談窓口3位:保険見直しラボ

保険相談窓口3位は保険見直しラボです。


保険見直しラボの最大の特徴は、スタッフの提案力にあります。無料相談ができる保険見直しラボでは保険商品を紹介することで相談者が契約に至れば販売手数料が入るカラクリになっています。


そのため保険の相談員であるFPの提案力が高くなければ運営することができないため、相談の質が高い傾向にあります。


相談料は何度でも無料で、優秀なコンサルタントが約30社の保険を組み合わせたオーダーメイドの提案をしてくれます。


また、ベテランスタッフが多く在籍しており、イエローカード制度を導入しており、担当者に少しでも不満がある場合は変更することが出来るので、自分に最適なスタッフを見つけることが出来るのも魅力の1つです。


▼保険見直しラボの特徴

  • 訪問相談特化のサービス
  • 全国に70拠点も展開している
  • イエローカード制度により相談員の質が高い
  • 35社もの保険会社を取り扱っている

保険相談窓口4位:保険市場

保険相談窓口4位は保険市場です。


保険市場は業界最多レベルの95社もの保険会社を取り扱っているので、様々な選択肢の中から提案してもらいたい人や、自分に最適な保険を見つけたいと考えている人には最適といえます。


公式サイトでは近くの店舗を検索することが出来るので、自宅の近くの店舗へ対面で相談しに行くことも可能です。


▼保険市場の特徴

  • 店舗型・訪問型に加えてオンライン相談にも対応
  • 95社もの保険会社を取り扱っている
  • 口コミで高評価を得ている

NISA制度を利用するメリット3つ


ここからは、学資保険の代わりにNISA制度を利用すべきメリットを紹介します。


NISA制度の主なメリットは以下の3つです。

  • 学資保険よりも大きなリターンを得られる可能性がある
  • 運用益が非課税になり効率良く運用ができる
  • 購入回数に制限がないのでリスク分散ができる
学資保険の代わりとなりうる教育資金の貯蓄方法であるため、学資保険にはないメリットも存在しています。

条件次第では学資保険よりも高い効率で教育資金を用意できるため、ぜひ貯蓄方法の参考にしてください。

メリット①学資保険よりも大きなリターンを得られる可能性がある

NISA制度は学資保険のような保険制度ではなく投資制度であることから、学資保険よりも大きなリターンを得られる可能性があります


学資保険は最終的にもらえる保険金の金額が契約時に決まっており、その保険金に向けて保険料を定額で支払っていくことになります。


一方でNISAは投資制度であるため、資産運用によって投資した金額以上の利益を得られる可能性があります。


学資保険の保険料を払うよりも、同じ金額をNISAで運用することでより大きなリターンを得られる可能性があるのです。


学資保険でもらえる金額が物足りないという人は、資産運用のリスクを承知した上でNISA制度を利用することをおすすせします。

メリット②運用益が非課税になり効率良く運用ができる

NISA制度の最大のメリットとして、運用益が非課税になり効率良く運用ができることが挙げられます。


一般口座で投資を行った場合、資産運用によって得た利益に対しておよそ20%の税金を支払わなければなりません。利益の5分の1を税金に持っていかれると思うとかなり損に思うかと思います。


一方でNISA口座で投資を行うことで、NISA制度の非課税期間に限り運用益が非課税になります。


NISAによる資産運用にて得た利益をすべて得られるため、その分複利による利益も大きくなり、最終的に受け取れる資金に大きな差が出るのです。


資産運用を最高効率で行いたいという人にとっては最適な制度となっています。

メリット③購入回数に制限がないのでリスク分散ができる

NISA制度は金融商品の購入回数に制限がないのでリスク分散ができます


NISAの対象となっている金融商品は金融機関によってその品ぞろえが異なりますが、商品の購入回数に制限はありません。


複数の金融商品に投資することで、もし1つの商品で損をしても他の商品で補えるというリスク分散を行うことができます。


中でも証券会社はより多くの金融商品をそろえているため、幅広い商品から選びたいという人におすすめです。


自分の状況によってローリスクローリターンの商品を複数購入する、ハイリスクハイリターンの商品とローリスクローリターンの商品を上手に組み合わせるなど、自分に合った購入を行いましょう。

NISA制度を利用するデメリット2つ


続いて、学資保険の代わりにNISA制度を利用すべきデメリットを紹介します。


NISA制度の主なデメリットは以下の3つです。

  • 損失が出る可能性がある
  • 投資金額に上限がある
NISA制度があくまで学資保険の代わりなのは、ここで紹介するデメリットが存在しているからです。

以下で紹介するデメリットを把握したうえで、自分に適していると思うのであればNISA制度を利用することを選択してもよいかと思います。

デメリット①損失が出る可能性がある

NISA制度は保険ではなく投資制度であることから、損失が出る可能性があります


NISA制度はあくまで投資による資産運用であるため損をする可能性があり、元本保証がされているわけでもありません。


学資保険の代わりにNISA制度を利用した結果、受け取れる資金が学資保険よりも少なくなってしまうということも考えられます。


NISA制度を利用する場合は、資金が減少するリスクを承知した上で、生活に影響のない余剰金で行うことをおすすめします。

デメリット②投資金額に上限がある

NISA制度の非課税枠は魅力的ですが、投資金額に上限があります


NISA制度で投資できる上限金額は以下のとおりです。

  • 一般NISA:年間120万円(5年間)
  • ジュニアNISA:年間80万円(5年間)
  • つみたてNISA:年間40万円(20年間)
それぞれ1年間の間に投資できる上限金額が決まっており、この金額以上の資金を投資すると非課税対象になりません。

NISA制度の上限金額では物足りないという人もいるかと思いますので、事前にどの程度の資金を運用したいのかを設定しておく必要があります。

学資保険とNISA制度を併用することもおすすめ


学資保険の代わりとしてNISA制度を紹介しましたが、学資保険とNISA制度を併用することもおすすめです。


その主な理由として、以下の2点が挙げられます。

  • 死亡リスクに備えられる
  • 運用リスクを分散できる
学資保険はもし契約者が死亡した場合、死亡後の保険料を払うことなく保険金を子供に残すことができます。

また、NISA制度は損をする可能性もあるため学資保険を利用していくことで運用リスクの分散にも対応できます。

もし損を受けても学資保険があるという安心感があることで、NISA制度で損が出ても焦らず冷静に運用を続けることが可能です。

万が一の際により多くの資金を残すために併用することも選択肢に入れるべきでしょう。

まとめ:保険やNISAのことはマネーキャリアで相談しましょう!


本記事では、学資保険の代わりとしてNISA制度の詳細やメリット・デメリット、学資保険とNISA制度のそれぞれ向いている人、保険相談におすすめの無料相談窓口を紹介しました。


NISA制度は学資保険の代わりとしても選択肢に入る優秀な制度ですが、あくまで投資制度であるためリスクも存在しています。


学資保険がいいのか、NISA制度がいいのか、どっちが自分に合った教育資金の貯蓄方法なのか迷っている人もいるのではないでしょうか。


保険やNISAのことで迷いや不安、疑問があるのであれば、「マネーキャリアで相談することをおすすめです。


マネーキャリアはスマホ1つで簡単に予約でき、オンライン相談に対応しているため好きな時間に好きな場所で相談できます。


納得するまで何度でも相談可能なので、不安を1人で抱え込むことなく、ぜひお金のプロに相談してみてください。

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