学資保険の代わりはNISAが良い？NISAに向いている人やメリットを解説

教育資金を用意するために存在している学資保険ですが、学資保険の代わりとしておすすめされる制度として、NISA制度があることをご存知ですか？

NISA制度は政府の政策である個人投資家のための税制優遇制度で、日本国内に在住している20歳以上の人であればだれでも利用できる制度です。

学資保険の代わりとしても候補に入るおすすめの制度となっていますが、NISA制度には複数の種類が存在しています。

3種類のNISA制度は以下のとおりです。

• つみたてNISA
  
• ジュニアNISA
  
• 一般NISA
  

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは、投資信託に特化した投資制度です。

年間40万円までの運用益が非課税となり、最長20年間非課税期間が続きます。

その名のとおり金融庁によって選定されたつみたてに適した金融商品である投資信託のみを対象としており、学資保険に近い積立型の資金用意方法となっています。

つみたてNISAはいつでも積み立てた資金を引き出せるため自由度が高く、学資保険の代わりとしてもおすすめです。

つみたてNISAの特徴

ジュニアNISAとは

ジュニアNISAとは、未成年者を対象とした投資制度です。

18歳以下の若者を対象に複数の金融商品から投資先を選択でき、年間80万円が非課税で最長5年間運用可能です。

多くの場合、親が子供の将来のための資産運用として利用する制度であるため、学資保険の代わりとしての意味合いでは最適な制度といえますが、非課税期間は5年間なので注意が必要です。

またジュニアNISAは2023年までであるため、2024年からは利用ができなくなりますので、もし利用する際には気をつけましょう。

ジュニアNISAの特徴

一般NISAとは

一般NISAとは、個人投資家のための投資制度です。

年間120万円の資金を最長5年間非課税で運用でき、上場株式やETF、公募株式投信など幅広い金融商品へ投資できます。

NISAの中でも年間で運用できる資金が最も大きいため、高い税制優遇効果を得られる制度ですが、その分投資に対するある程度の知識は必要です。

学資保険の代わりとしても利用できますが、非課税期間が5年間かつまとまった資金を運用することから、他のNISA制度と比べて損をするリスクも高いため注意が必要です。

一般NISAの特徴

学資保険の代わりとして注目されているNISA制度ですが、NISAは効率良く資金を貯めたい人に向いています。

その主な理由として、2つのNISAの特徴が関わっています。

• 非課税制度によって高い利益を得られる可能性がある
• 元本割れのリスクがある

NISA制度の反対に、学資保険は万が一に備えながら堅実に貯めたい人に向いています。

その主な理由として、2つの学資保険の特徴が関わっています。

• 受け取れる保険金が定額
• 死亡時の保障が付いている

学資保険以外にも代わりとなるNISA制度について紹介しましたが、自分にとって学資保険の代わりにどの方法があっているのかわからないという人もいるかと思います。

そこで、教育資金の準備方法に迷っている人におすすめの保険相談窓口をランキング形式で紹介します。

• マネーキャリア
• ほけんのぜんぶ
• 保険見直しラボ
• 保険市場

保険相談窓口で相談することで、経験豊富なファイナンシャルプランナーに自分のライフプランに沿った教育資金の用意方法を提案してもらうことが可能です。

相談窓口によって特色があるため、自分の悩みに最適な相談窓口を探してみてください。

保険相談窓口1位は、マネーキャリアです。

マネーキャリアは提携FPが3,000人以上在籍する、業界最大手の保険相談窓口です。

保険だけではなくライフプランや資産形成など、幅広いジャンルの相談にも対応可能なので、お金の悩みをまとめて相談することができます。

マネーキャリアの保険相談は信頼性が高く、リピーターが多いため相談者が満足する相談サービスを提供している点が評価ポイントです。

家族や身近な人に経済的負担をかけたくない人はマネーキャリアの無料保険相談がおすすめです。

▼マネーキャリアの特徴

• 無料保険相談の満足度93.3%
• 保険相談件数50,000件以上
• 取扱保険会社数40社以上
• 提携FP3,000人以上

保険相談窓口2位はほけんのぜんぶです。

ほけんのぜんぶは子育て世代に人気の訪問型保険相談窓口です。ほけんのぜんぶのFPはそれぞれ多彩な専門性をもっていて、相談者のライフスタイルやライフステージに合わせて対応してくれます。

39社もの保険会社を取り扱っており、相談内容に最適な保険商品を見つけることが出来ます。 様々な保険商品を取り扱っているので、保険相談に限らず結婚や出産、家計の見直しから貯蓄に関することまで幅広く相談することが出来ます。

▼ほけんのぜんぶの特徴

• 子育て世代相談件数15,000組の豊富な実績
• 保険相談でプレゼントキャンペーン
• 訪問型・オンライン型どちらも対応

保険相談窓口3位は保険見直しラボです。

保険見直しラボの最大の特徴は、スタッフの提案力にあります。無料相談ができる保険見直しラボでは保険商品を紹介することで相談者が契約に至れば販売手数料が入るカラクリになっています。

そのため保険の相談員であるFPの提案力が高くなければ運営することができないため、相談の質が高い傾向にあります。

相談料は何度でも無料で、優秀なコンサルタントが約30社の保険を組み合わせたオーダーメイドの提案をしてくれます。

また、ベテランスタッフが多く在籍しており、イエローカード制度を導入しており、担当者に少しでも不満がある場合は変更することが出来るので、自分に最適なスタッフを見つけることが出来るのも魅力の1つです。

▼保険見直しラボの特徴

• 訪問相談特化のサービス
• 全国に70拠点も展開している
• イエローカード制度により相談員の質が高い
• 35社もの保険会社を取り扱っている

保険相談窓口4位は保険市場です。

保険市場は業界最多レベルの95社もの保険会社を取り扱っているので、様々な選択肢の中から提案してもらいたい人や、自分に最適な保険を見つけたいと考えている人には最適といえます。

公式サイトでは近くの店舗を検索することが出来るので、自宅の近くの店舗へ対面で相談しに行くことも可能です。

▼保険市場の特徴

• 店舗型・訪問型に加えてオンライン相談にも対応
• 95社もの保険会社を取り扱っている
• 口コミで高評価を得ている

ここからは、学資保険の代わりにNISA制度を利用すべきメリットを紹介します。

NISA制度の主なメリットは以下の3つです。

• 学資保険よりも大きなリターンを得られる可能性がある
  
• 運用益が非課税になり効率良く運用ができる
  
• 購入回数に制限がないのでリスク分散ができる
  

NISA制度は学資保険のような保険制度ではなく投資制度であることから、学資保険よりも大きなリターンを得られる可能性があります。

学資保険は最終的にもらえる保険金の金額が契約時に決まっており、その保険金に向けて保険料を定額で支払っていくことになります。

一方でNISAは投資制度であるため、資産運用によって投資した金額以上の利益を得られる可能性があります。

学資保険の保険料を払うよりも、同じ金額をNISAで運用することでより大きなリターンを得られる可能性があるのです。

学資保険でもらえる金額が物足りないという人は、資産運用のリスクを承知した上でNISA制度を利用することをおすすせします。

NISA制度の最大のメリットとして、運用益が非課税になり効率良く運用ができることが挙げられます。

一般口座で投資を行った場合、資産運用によって得た利益に対しておよそ20％の税金を支払わなければなりません。利益の5分の1を税金に持っていかれると思うとかなり損に思うかと思います。

一方でNISA口座で投資を行うことで、NISA制度の非課税期間に限り運用益が非課税になります。

NISAによる資産運用にて得た利益をすべて得られるため、その分複利による利益も大きくなり、最終的に受け取れる資金に大きな差が出るのです。

資産運用を最高効率で行いたいという人にとっては最適な制度となっています。

NISA制度は金融商品の購入回数に制限がないのでリスク分散ができます。

NISAの対象となっている金融商品は金融機関によってその品ぞろえが異なりますが、商品の購入回数に制限はありません。

複数の金融商品に投資することで、もし1つの商品で損をしても他の商品で補えるというリスク分散を行うことができます。

中でも証券会社はより多くの金融商品をそろえているため、幅広い商品から選びたいという人におすすめです。

自分の状況によってローリスクローリターンの商品を複数購入する、ハイリスクハイリターンの商品とローリスクローリターンの商品を上手に組み合わせるなど、自分に合った購入を行いましょう。

続いて、学資保険の代わりにNISA制度を利用すべきデメリットを紹介します。

NISA制度の主なデメリットは以下の3つです。

• 損失が出る可能性がある
  
• 投資金額に上限がある

NISA制度は保険ではなく投資制度であることから、損失が出る可能性があります。

NISA制度はあくまで投資による資産運用であるため損をする可能性があり、元本保証がされているわけでもありません。

学資保険の代わりにNISA制度を利用した結果、受け取れる資金が学資保険よりも少なくなってしまうということも考えられます。

NISA制度を利用する場合は、資金が減少するリスクを承知した上で、生活に影響のない余剰金で行うことをおすすめします。

NISA制度の非課税枠は魅力的ですが、投資金額に上限があります。

NISA制度で投資できる上限金額は以下のとおりです。

• 一般NISA：年間120万円（5年間）
• ジュニアNISA：年間80万円（5年間）
  
• つみたてNISA：年間40万円（20年間）

学資保険の代わりとしてNISA制度を紹介しましたが、学資保険とNISA制度を併用することもおすすめです。

その主な理由として、以下の2点が挙げられます。

• 死亡リスクに備えられる
• 運用リスクを分散できる

本記事では、学資保険の代わりとしてNISA制度の詳細やメリット・デメリット、学資保険とNISA制度のそれぞれ向いている人、保険相談におすすめの無料相談窓口を紹介しました。

NISA制度は学資保険の代わりとしても選択肢に入る優秀な制度ですが、あくまで投資制度であるためリスクも存在しています。

学資保険がいいのか、NISA制度がいいのか、どっちが自分に合った教育資金の貯蓄方法なのか迷っている人もいるのではないでしょうか。

保険やNISAのことで迷いや不安、疑問があるのであれば、「マネーキャリア」で相談することをおすすめです。

マネーキャリアはスマホ1つで簡単に予約でき、オンライン相談に対応しているため好きな時間に好きな場所で相談できます。

納得するまで何度でも相談可能なので、不安を1人で抱え込むことなく、ぜひお金のプロに相談してみてください。