【必見！】NISA口座開設後に放置するとどうなる？

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ここからは、つみたてNISA口座開設後に放置するとどうなるかを解説していきます。結論、口座開設後に放置をしても維持費用がかかる心配はありません。ただし、口座開設後5年間放置すると口座閉鎖のリスクがあります。

また、放置のリスクが少ないとは言え、放置していた時間の機会損失は取り戻せません。放置していた口座の再運用を検討している方は、早めに始める必要があります。

▼つみたてNISA口座開設後に放置するとどうなる？

• 口座開設後の放置で手数料はかからない
  
• 口座開設後5年間放置で口座閉鎖されうる
  

つみたてNISA口座開設後に放置するとどうなるのか、気になるポイントの1つ目は「口座開設後の放置で手数料はかからない」点です。

つみたてNISAは口座管理手数料が基本的に無料です。近年、預金口座を長期間使用していない場合、手数料を取る金融機関が増えています。しかし、つみたてNISAでは、口座開設後に一度も取引をしていなければ放置していても、手数料は発生しません。

ただし、つみたてNISA口座開設後、一度でも投資信託を購入した後で、放置していた場合は注意が必要です。投資信託では、信託報酬という手数料が、毎日最大0.75％引かれているためです。

そのため、まずは「口座開設後に取引を行った経歴がないか」を確認しましょう。 

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ここからは、NISA口座開設後の放置がもったいないと言える理由を解説します。非課税で投資ができるチャンスを逃すなど、放置による機会損失をよく理解しましょう。

▼NISA口座開設後の放置がもったいないと言える理由

• 新NISAでは非課税期間が無期限に
  
• 少額でも長期投資で運用益は大きくなる
  
• いつでも売却・積立停止ができる

NISA口座開設後の放置がもったいないと言える理由の1つ目は「新NISAでは非課税期間が無期限に」なったためです。

非課税期間が、旧NISAではつみたてNISAが20年、一般NISAが5年でした。一方で、新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠の両方で無制限になりました。そのため、長期的な目線での投資が可能になりました。

▼旧NISAと新NISAの特徴

また、一般的な課税口座で発生した分配金や売却益は課税対象となり、20.315％の税金が課税されます。しかし、新NISAでは上記の投資枠の範囲内であれば非課税で運用できます。

以下は、利回り3%、月3万円、30年間で運用した場合の節税効果です。月3万円の小額投資ですが、節税効果は20年後で53.8万円、30年後で135.7万円となりました。

▼月3万円×30年間を運用した場合の節税効果(利回り3%)

※シミュレーションは過去のデータに基づいた結果であり、将来の収益を保証するものではありません。

新NISAでは非課税期間が無制限になり、長期投資が可能になったため、小額投資でも十分な節税効果と運用益が得られます。NISA口座開設の放置はかなりもったいないと言えます。

NISA口座開設後の放置がもったいないと言える理由の2つ目は「少額でも長期投資で運用益は大きくなる」ためです。

「投資額が少ないとリターンも同様に少ないのでは」と考える方は多いです。しかし、小額投資だとしても長期投資によって多くのリターンを得られます。

「投資額」に注目すると、「投資額＝毎月の投資額×投資期間」なのです。つまり、毎月の投資額が少なくても、投資期間が長ければ、合計した投資額は多くなり、その分リターンも多くなるのです。 

つみたてNISAで月1万円を3パターンの年利で運用すると、いずれの年利でも運用収益は5年目に比べて20年目の方が高いです。したがって、月1万円の積立でも投資期間を長く確保することで、多くのリターンを得られます。

▼年利別、運用期間ごとのリターン

※シミュレーションは過去のデータに基づいた結果であり、将来の収益を保証するものではありません。

つみたてNISAは長期間コツコツと投資を行うことにより、資産が増える可能性が高くなる制度です。

到底予測が難しい市場の値動きにとらわれずに、一定金額投資し続けることが成功の条件です。そのため、なるべく早く始めることを意識しましょう。

NISA口座開設後の放置がもったいないと言える理由の3つ目は「いつでも売却・積立停止ができる」ためです。

NISAにはiDeCoのように原則60歳まで引き出しができない制限はなく、いつでも売却し引き出せます。また、一時的な収入の減少や、医療費などの急な支出により、積立投資が難しくなった場合は、積立を停止できます。 

▼新NISAとiDeCoの特徴

まずは積立投資を始めて、環境の変化があれば売却や積立停止を適宜行うというスタンスで臨むのがおすすめです。

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ここからは、開設後放置していた口座をすぐに有効活用する方法について解説します。 

初めに、放置していた口座を再運用する際の流れは、以下の3ステップです。

1. 投資商品を選択
2. 積立額の設定
3. 売却方法の選択

投資商品を選択する際、おすすめ商品やランキング上位の商品をそのまま買うケースは多いです。しかし、運用結果は、個人の投資スタイルや資産によって、大きく変化します。

そのため、自分の投資スタイルを理解し、スタイルに合った投資商品を選ぶことで、口座の有効活用ができます。一方で、個人で自分のスタイルを理解したり、複数の要素を考慮した商品を選んだりすることは時間がかかるうえに、思わぬ損失を受けるリスクもあります。 

そこで、誤った投資計画による損や機会損失のリスクを回避したい方は、「無料で何度でも」新NISAの悩みを総合的に相談・解消できる「マネーキャリア」を使う方が増えているのです。

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ここまで、NISA口座開設後に放置するとどうなるのか、NISA口座開設後の放置はもったない理由について解説しました。 

NISA口座開設後に放置していても手数料は発生しません。しかし、5年間の放置で口座閉鎖のリスクがあります。

また、NISA口座開設後の放置がもったいない理由として、「非課税期間が無期限」「少額でも長期投資で運用益は大きくなる」「いつでも売却・積立停止ができる」ことが挙げられるのです。

口座開設後に放置するリスクが少ないとは言え、放置していた時間の機会損失を、個人で取り戻すのは難しいです。そこで、早めに始めて損失を埋め合わせるため、マネーキャリアのようなプロのFPに無料相談する方も増えています。

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