がん保険の見直しは必要か？ポイントやタイミング、参考例を解説！

「がん保険の見直しは必要って本当？」「入ったままにしているがん保険、いつ見直すべきか分からない」

そんな疑問をお持ちではありませんか？

結論からお伝えするとがん保険に見直しは必要です。

がん保険の見直しが必要とされる理由はこちら。

• ①ライフステージ（ライフスタイル）の変化
  
• ②医療の形の変化（最新医療への適用）

がん保険の見直しが必要な理由は、ライフステージの変化です。

主に以下のような変化があった場合は、がん保険の見直しを検討してみてください。

• 結婚して子供が産まれた
• 子供が小学生・中学生・高校生などになり、教育費にお金がかかるようになってきた（その中でがんにかかってしまったら、残された家族の生活費に不安があるケースなど）
• 子育ても終わりに近づき、夫婦でがんについて備えたい
• 年齢も重ね、子供も独立しがん保険の負担が大きくなってきたなど

がん保険の見直しが必要な理由2つ目は、医療の形の変化です。

がんの治療は日々進化しているものも多く、それに合わせてがん保険には新しい保障が追加されることも多々あります。

そのため、昔加入したままの保険では、現代の医療体制に合っていない場合も多く、いざ保険を使おうとしても十分な保証が受けられないことも。

大きな例として、昔はがんになったら入院が主流でしたが、近年では通院して治療する形に変わってきています。

平成8年〜令和2年までを比較してみると、がんでの外来受療率と入院受療率は以下のようになっています。

上記をみてみても、令和2年には入院率よりも通院率が大きく上回っている結果になっていました。

このことからも、変わりつつあるがん保険に対応するために定期的な見直しが必要といえます。

（参考：厚生労働省　患者調査）

がん保険の見直しでは、いつ見直ししたらいいのか、忙しくてついつ後回しにしてしまう人も多いのではないでしょうか。

保険をあまり利用していないと、必要性に実感が湧かずについつい「今度でもいいか」と思ってしまいがちですよね。

そんな時には、がん保険の見直しのベストタイミングについて、以下を目安にしてみてください。

• 自分のライフステージが変わるタイミング（ライフスタイルの変化が大きいとき）
• がん保険加入から5年目や10年目などのタイミング
  

がん保険の見直しのタイミングでお悩みの人は、自分のライフステージが変わるタイミングをひとつの目安にしておくのがおすすめ。

特に保証内容を見直したいタイミングはこちら。

• 結婚
• 妊娠・出産（子供の誕生）
• 住宅購入（住宅ローンを組む際も最適）
• 定年・退職時など

がん保険の見直すタイミングでお悩みの人は、加入から5年目、10年目などの時期で定期的に見直していくのもおすすめです。

なぜ5年、10年後なの？と感じる人もいるかもしれませんが、定期的な時期にがん保険を見直すことで、新しいがんの治療方針にも対応できる保険に乗り換えたり、保障を追加したりすることが期待できます。

がんの治療だけでなく、現代の医療は日々進化しているものも多いため全ての保険で定期的な見直しが必要。

入ったまま見直さずにいると、せっかく払っている保険料が無駄になってしまうことにも繋がりますので注意しておきましょう。

また、がん保険の見直しをどこでしたらいいか分からない、相談先が見つからないという人はマネーキャリアがおすすめです。

マネーキャリアは業界最大級のFP相談窓口です。

お金のこと、保険のことについて、なんでもお気軽に無料で相談可能ですので、がん保険の見直しでお悩みの人はぜひ一度ご相談ください。

一概に「がん保険の見直しは必要」と繰り返し言っていても、具体的にピンとこない人も多いですよね。

ここでは以下のがん保険見直しの具体例2つを紹介します。

• がん保険の見直しの具体例①:50代女性＜親族をがんで亡くした＞
  
• がん保険の見直しの具体例②:30代男性＜新しく住宅ローンを組んだ＞
  

がん保険の見直し具体例1つ目は親族をがんで亡くした50歳女性のケースです。

がん保険の見直しを考えるきっかけは、親族のがんによる死をきっかけに、自分もがんの家計であることを把握して、がんの保険を手厚くしようと考えたこと。

この場合の保証内容と保険料の変化を、それぞれ表で紹介していきます。

まず、保証内容は以下のように変化しました。

（参照：アフラック）

保険の見直し前には、診断給付金や払込免除特約がなかったため、見直し後には手厚い保証をプラスしました。

このように保証を手厚くしたことで、保険料はどのように変わってきたのでしょうか。

保険料の変化は以下の通りです。（アフラックで試算）

保険料を見直してみると、見直し前と後では1年間で約5万円、10年間では約47万円程度の差がありました。

長い目でみるとかなり差があるように感じますが、その分保証内容も手厚い結果となっています。

がん保険の見直し2つ目の具体例は、30歳男性が、新しく住宅ローンを組んだパターンです。

がん保険の見直しを考えるきっかけは、結婚して住宅を購入し、ローンの支払いもあるため定期的な出費を減らそうと思ったこと。

保証内容は以下のように変化しました。

治療に手厚い保険だったものを、入院一時金3万円に設定した保険料の安いがん保険に見直しを行いました。

上記の保証内容で、保険料は以下のように変化しています。（見直し前：アフラック、見直し後：太陽生命ダイレクトで試算）

上記のように保険を見直すことで、固定費を1年間で約3万円、10年間では約30万円安くすることができました。

住宅ローンなど毎月の固定費が増えたケースでは、このように保険料を安くする見直しを行うことも可能です。

いざ「がん保険を見直そう」と考えた際にはどんなことをチェックしたらいいのでしょうか？

がん保険の見直しでチェックしておきたいポイントは以下の3つ。

• そもそもがん保険に入る必要性があるか
  
• がん保険の保障内容は何が必要か
  
• がん保険の保険料はいくらが家計に合っているか
  

がん保険を見直す際には、そもそもがん保険に入る必要性はあるのか、自分にがん保険は必要なのかを確認しておきましょう。

例えば、他の医療保険でもがんの保証をつけているのに、がん保険にも入っている人は必要以上の保障になってしまっているケースもあります。

また、十分な貯蓄のある人、がんになってもそこまで大きな保証はいらないとい人はがん保険ではなくその他の保険でいい場合も。

今加入している他の保険がある人は、そちらも比較しながら自分にがん保険が必要か見極めるのがポイント。

がん保険が必要なのか、不要なのか悩んでいる人はこちらの記事も参考にしてみてください。

上記の記事では、がん保険いらない人の理由や、がんに罹患したときにかかる費用などをまとまて紹介しています。

さらに保険の必要性については、プロの意見を聞くこともおすすめです。

マネーキャリアでは経験豊富なFPが、保険があなたに必要かどうか、必要な保証内容などについて相談に乗ってくれます。

相談は何度でも無料ですので、お気軽にマネーキャリアにご相談ください。

がん保険を見直す際には、必要な保障内容はどんなものなのか、自分に合っている保証内容を決めるようにしましょう。

がん保険で利用できる保障には、以下のものがあります。

• 診断一時金
  
• 通院給付金
  
• 入院給付金
• 抗がん剤・ホルモン剤治療給付金など

がん保険を見直す際には、いくらの保険料なら無理なく支払いができるのか、どのくらいの金額が家計に合っているのか把握しておきましょう。

がん保険の保険料は毎月支払っていると、だんだん負担に感じてしまうことも多く、生活が厳しくなってしまったり、保険料が高いと感じてしまったりするケースも。

どの金額なら無理なく支払えるのか、月だけではなく、年間の支払い保険料、5年、10年と続けて支払った場合の金額も計算しておくのがおすすめ。

保険料は携帯代や住宅ローンと同じ、固定費ですので毎月支払っていくものです。

がん保険を選ぶ際には、あれもこれもと保障をつけたくなりがちですが、削れる部分は削りながら、予算内に収めるのもポイント。

また、いくらのがん保険料が家計に合っているか分からない、と不安な人はマネーキャリアへご相談ください。

マネーキャリアは業界最大級の、FPオンライン相談窓口です。

多くのFPが在籍しているため、あなたの家計を考えながら最適な提案を行うことができますよ。

がん保険の見直しをした後の選択肢には、どんなものがあるのでしょうか。

がん保険を見直したその後の選択肢は、以下の3つがあげられます。

• がん保険の乗り換え
  
• がん保険の追加契約・中途付加
  
• がん保険の解約
  

がん保険の見直しをしたときには、その他の「がん保険」や「医療・生命保険」に乗り換える選択肢があります。

がん保険の乗り換えでは、保険料を抑えたり、保証内容を充実させるメリットがあります。

一方で、がん保険には待機期間（一般的に90日）があり、その間はがんが見つかって保障されない決まりになっています。

そのため、すぐに今の保険を解約して次のがん保険を契約してしまうと、なんの保障もない期間が90日もあることになってしまうのがデメリット。

がん保険ののりかえを考える際には、以下のような手順で行うようにしましょう。

1. がん保険の見直しに行き、乗り換えたいがん保険を決定する
2. 新しいがん保険を契約
3. 今まで加入していたがん保険はすぐに解約せずに、新しいがん保険の契約が通り、待機期間をすぎるのを待って解約する

がん保険の見直し後の選択肢には、今まで加入していたがん保険に追加契約をする・中途付加をする方法もあります。

がん保険によっては、追加契約・中途付加に制限があるもの、つけられるもの、つけられないものがある商品もあります。

例えば、アフラックを例にしてみてみると、1974年11月～1978年12月に発売されているがん保険では追加契約・中途付加はできなくなっていました。

そのため、この保険を見直したい際には、新たながん保険を契約する方法しかないといえます。

次に、1978年9月～2004年7月に発売されているがん保険では、追加契約・中途付加がどちらも可能な結果に。

契約を追加したり、中途付加することは、上記のような保証が途切れてしまうリスクを負うことがないメリットがあります。

一方で、付加する内容によっては保険料が割高になってしまうデメリットもあるため、注意しておきましょう。

マネーキャリアでは保険の見直しをしたその後まで相談していただくことが可能です。

相談は何度でも無料ですので、お気軽にご連絡ください。

がん保険の見直しをしたその後の選択肢には、色々考えた結果「がん保険を解約する」こともあります。

例えば

• 他の医療保険も同時に見直したら、がん保険はいらない結果になった
• 生命保険に特約をつけて、がん保険を解約した
• 医療保険を充実させるほうが、保険料が安かった
• 保険料の固定費を少しでも減らすため、がん保険を削った、

がん保険の見直しをする際には、以下のことに注意しておきましょう。

• 多くの場合、見直し先のがん保険に免責期間がある
• 見直し後のがん保険の保険料が上がる可能性がある
  
• 見直し後がん保険に加入できなくなる可能性がある
  

先ほども説明しましたが、多くのがん保険には「免責期間」があります。

免責期間に注意しなければいけないケースは

• 今までの保険を解約してから、新しいがん保険を契約するとき
• 一度がん保険をやめて、少し経ってから新たな保険を探すとき

がん保険を見直した後、結果的にがん保険の保険料が上がってしまう可能性もあります。

その大きな理由は、年齢が高くなっているから保険料も上がっていること。

がん保険だけではなく、全ての保険商品でいえることですが、加入時の年齢が若ければ若いほど、保険料も安くなります。

例えば、5年前のがん保険の見直しを考えた際には、自分も5歳年をとっているためその分基本の保険料も高くなっています。

若い頃に入っていた保険の、保障などが十分な際には、そのままにしておくことで将来的にも安い保険料のまま保証を受けることが期待できますよ。

がん保険を見直す際には、すぐに解約を選んでしまうのではなく、保険料を比較しながら注意深く選ぶようにしましょう。

がん保険の見直しでは、新たな保険に乗り換える人も多いですが、見直し後にがん保険に加入できなくなってしまう可能性についても注意しておきましょう。

例えば、保証内容が足りないと感じていたA社から、保証内容を充実させたB社に乗り換えようと考えた際、B社に申し込みをしても審査が通らないケースもあります。

がん保険には、ほとんどの保険に「告知をする義務」があり、今の健康状態（直近の健康診断の記録など）を保険会社に知らせなければいけません。

A社に加入した時には、健康で審査も通った場合でも、数年経過していることでB社の審査では通らないことも考えられます。

そのため、対処法として新たながん保険に正式に加入できてから、今の保険を解約するのがおすすめ。

その際には、上記で説明した免責期間にも注意しながら、解約のタイミングを測るようにしましょう。

「がん保険の見直し、自分一人だとどうしていいか分からない」「信頼できる人に相談したい」「無理に商品を勧められたら怖い」そう考えている人は、保険のプロに相談するのがおすすめです。

保険の知識が豊富にあるプロに相談することで、

• あなたに合った保険料や保険内容を提案
• がん保険の不安や悩みを解決
• がん保険で知っておきたいポイントについて教えてくれる
• 免責時間などを一緒に確認できるから、乗り換えのタイミングも分かりやすい