年収100万でも車のローンは組める？車のローンを組むポイントを解説

・この記事を読んでほしい人

• 年収100万だけどなんとかして車を購入したいパート・アルバイトの方
• 年収100万でカーローンの審査は通るのかどうか知りたい人
• 年収100万の人におすすめのマイカーローンについて知りたい人

・この記事を読んでわかること

• 年収100万のパートでもカーローンの審査には通る
• 年収100万でカーローンの審査を通りやすくするためのポイント
• 年収100万でカーローンを組むときにやってはいけない注意点

年収100万円でパート勤務している人の中には、ローンを組んで車の購入を検討している人もいるでしょう。

家族の送り迎え・買い物・通勤など、車があると生活圏が広がってとても便利ですよね。

しかし年収100万円だと審査に通らないのではないか、何年もかけて本当にローンを返せるのかなど、気になることがたくさんあると思います。

結論から言いますと、年収100万円のパートでも条件を満たせばローンを組むことができます。

ここでは年収100万円で車のローンを組みたい人に向けて

• 車のローンの審査方法
• 審査に通りやすくなるポイント
• 車のローンを組むときの注意点
• 車のローンの種類
• 年収100万円の人向けのマイカーローン

年収100万円の人でも、審査を通ればローンを組むことができます。

審査で見られる主な情報は、次の2つです。

• 個人の属性情報
• 過去の信用情報

個人の属性情報は、車のローンの申込書に書かれた情報をもとに審査されます。

主に見られる属性情報は次の通りです。

• 年齢
• 年収
• 職業
• 勤続年数
• 家族構成
  

過去の信用情報とは、具体的にはこのような情報のことを指します。

• 過去の支払いの延滞
• 借金を踏み倒した経験
• 自己破産の経験
• ローンの契約件数
• 今までのローンを申し込んだ回数
  

これらの情報をもとに、本当にローンを返せる人なのか・信用していいのかを判断するのです。

過去の支払いの延滞は、金額などにもよりますが2ヶ月～3ヶ月支払いができなければ、延滞していると判断されます。

車のローンに申し込む前に、クレジットカードの代金・各種ローン・携帯電話の端末の分割払いなどの延滞がないか確認しておきましょう。

心当たりがある人は日本信用情報機構（JICC）、CICから確認してみてください。

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年収100万円のパートだと、ローンの審査が通るか心配な人もいるでしょう。

確かに年収300万円や正社員の人と比べると通りにくいかもしれません。

しかし安心してください。

年収100万円でも、ポイントを押さえればローンの審査が通りやすくなります。

今回紹介するポイントは、次の6つです。

1. 年齢が20歳以上、完済時の年齢が70歳未満である
2. ローンの借入額を少なくする
3. 他社のローンの返済を終わらせておく
4. 勤続年数を長くする
5. 前年度の収入を増やしておく
6. 連帯保証人を立てておく
   

まず始めに、一番見られるポイントは年齢です。

20歳以上の成人であるか、ローンを完済するときの年齢が70歳未満であるかを審査されます。

なぜ完済するときの年齢が70歳未満であるかというと、70歳以上になると体力や病気の面から支払い能力が以前ほど期待できなくなるからです。

また、ローンの返済中に亡くなって遺族が相続を放棄すると、返済しなかった分は車屋さんの損失になってしまいます。

「契約した人が生きている間に全額返済できる」と証明するために、年齢制限を満たすことが大切です。

車のローンでは、元金（車そのものの値段）と利息の合計金額を何年もかけて分割で払うことになります。

元金が少ないほどローンで支払う金額も少なくなるので、返済する側も確実に返済しやすくなります。

そのため、元金が少ないほど審査が通りやすくなるのです。

ローンの借入額を設定するときは、年収の35%未満で設定しましょう。

年収の35%以上、すなわち年収100万円の場合年収の3分の1以上を借りることになると審査に通りにくくなります。

ローンの借入額をできるだけ少なくしたい人は、中古車を買うことも検討してみてください。

年収100万円の人で歯科矯正や住宅など車以外にもローンを組んでいる人は、返済を終わらせておくことも大切です。

他社のローン返済には、クレジットカードのリボ払い・スマホの分割払いも含まれます。

なぜ他者のローンを終わらせておく必要があるかというと、車を売る側が「年収100万円でこんなにローンがあるのに、車のローンまで返せるのかな」と不安に思い、審査が通らないからです。

自分が抱えているローンの返済については、日本信用情報機構（JICC）、CICに登録されているかもしれません。

心当たりのある人は、車のローンの申し込み前に確認しておきましょう。

安定した収入があることを証明するため、勤続年数を長くすることも意識しておきましょう。

個人の信用情報につながるので、勤続年数は長いほど良いといえます。

また、勤続年数と同時に転職・退職の回数が少ないことも重要です。

コロコロ職業が変わると収入にばらつきがある、退職の回数が多いと急に返済できなくなるのではと不安に思われてしまいます。

転職・退職をしたい場合も、ローンの審査が終わるまでは待っておきましょう。

なぜ前年度なのかというと、審査の参考にする年収は前年度の金額が対象になるからです。

例えば2021年度に車のローンの審査に申し込むときは、2020年度の収入が審査の対象になります。

収入が多ければ多いほど支払い能力があると判断されるため、ローンを組みたい年の前年までに収入を増やしておくことが重要なのです。

前年度の収入が低い場合は、ローンの審査に出すタイミングを来年度以降に延期することをおすすめします。

連帯保証人を立てておくということは、万が一自分がローンを返済できなくなったとき、代わりに返済してくれる人を見つけておくということです。

パートの場合は勤続年数や収入が不安定なため、正社員などの正規雇用の人と比べると、審査が通りにくいのが現実です。

しかし保証人を立てておけば、本人に何かあっても代わりにローンを返済してくれる人がいるので、不安定さを補うことができます。

「確実にローンを返済できますよ」と証明するため、可能なら連帯保証人を立てておきましょう。

車のローンを組むときは、「この人ならローンをきちんと返してくれる」と車屋さんや銀行などに信用してもらうことが大切です。

信用してもらうため条件をそろえることは大事ですが、やってはいけないこともあります。

やってはいけない注意点は次の2つです。

• 虚偽の申告は絶対にしない
• 複数のローンに申請し過ぎない

「年収100万円でスマホ代の分割払いが残っているから、審査に通る自信がない」と思っても、絶対に嘘はつかないようにしてください。

虚偽の申告がばれると、「お金を貸しても本当に返してくれるのかな」と金融機関からの信用が失われてしまいます。

そうすると、借りられる金額が減ったり審査に通りにくくなったりと、ローンを組むことがかなり厳しくなってしまうのです。

審査の時は、個人の属性情報・過去の信用情報の両方とも、本当のことを申告するようにしましょう。

ローンの審査に通るか不安・ローンの金利を比較したいという理由から、複数のマイカーローンに申請しようと考える人もいるのではないでしょうか。

この時、むやみにたくさんのマイカーローンに申請しすぎないようにしてください。

短期間に複数のローンに申し込むと「お金に困っている可能性がある」と判断され、逆に信用を落とすことになります。

一度に申請するマイカーローンの数は、3社ぐらいが目安です。

信用を落とさない程度に、複数の審査に申請するようにしましょう。

車のローンの種類は、大きく分けると次の3種類に分けられます。

• 銀行系ローン
• ディーラー系ローン
• 自社ローン

銀行ローンとは、都市銀行・JA・信用金庫などの金融機関が貸し付けをおこなうローンのことです。

利息が1～2%と低い点がメリットです。

しかしその分収入や勤続年数などの条件が厳しく、他のローンに比べて審査に通りにくいデメリットがあります。

年収100万円でも過去の信用情報に問題がなく、ローンの借入額が少なければ申請してもいいかもしれません。

また、利息は契約時から利息がずっと同じ割合の固定金利と、市場や経済の状況によって割合が変わる変動金利があります。

いくら借りるか、利息はどうするかなどは担当者と相談して決定するようにしてください。

ディーラーが信販会社を通して用意しているカーローンです。

ディーラーとはホンダ・三菱などの正規販売店、信販会社とは購入者の代わりにお店に車代を払い、後から購入者に払った金額を請求する貸金業のような会社のことを指します。

車屋さんにとっては信販会社から確実に代金が払われるため、審査が通りやすいのが特徴です。

しかしその分、利息は4～8%と高くなります。

100万円の車を買ったら、4万円～8万円上乗せで支払わなければなりません。

少し高くなっても構わないから、できるだけ早く車を購入したいという人に向いているローンと言えるでしょう。

自社ローンとは、ディーラー系ローンと違い、信販会社を通さずに販売店が独自に設定しているローンのことです。

自社ローンのメリットは、職業・年齢・収入などに関わらず審査に通りやすいところです。

年齢が65歳を超えていたり、過去の信用情報で返済の遅れがあったとしても他のローンと比べると通りやすいと言われています。

利息はバラバラですが、高い傾向にある点がデメリットです。

中には「利息0%」なんてものもありますが、「利息0%の代わりに車代を〇万円上乗せするね」と言われ、総支払額が他のローンより高くなることもあります。

支払う金額と審査の通りやすさを見て、申し込むかどうか総合的に判断してください。

ここまででローンについて解説してきましたが、年収100万だとそれでもローンを組むのに不安な方も多いと思います。

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どうせローンを組むなら、支払う金額が安い方が良いですよね。

先ほど紹介した銀行系・ディーラー系・自社ローンの中なら、銀行系ローンが最も利息が低くなりやすいです。

ここでは年収100万円のパート勤務の人におすすめの、マイカーローンを3つ紹介します。

どのローンにするか迷ったときは、りそな銀行「りそなマイカーローン」に申し込んでみてください。

利息は年1.900％～年4.475％の変動金利です。

担保・保証人は不要で、公式サイトの専用フォームに入力するだけで審査に申し込めます。

同じく銀行系ローンでおすすめなのが、三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」です。

利息は年3.975%の変動金利が基本ですが、不定期で開かれているキャンペーン中に申し込むと年 1.50%～年2.45%の変動金利になることもあります。

審査は全てネットで完結し、最短で9営業日でローンを借りることができます。

また、できるだけ早く車を購入したい人は、損保ジャパンの「ジャパンダ・ネットマイカーローン」も要チェックです。

ローンを申請してから最短6営業日で借入れができます。

利息は年1.90％～年2.95％の固定金利なので金利変動のリスクにさらされることなく、家計の管理もしやすいメリットがあります。

他にもたくさんのマイカーローンがあるので、ぜひ探してみてください。

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今回は年収100万円のパート勤務の人が、マイカーローンを組む方法を紹介しました。

年収100万円のパート勤務の人がマイカーローンを組むときは

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