「35年ローンと40年ローンどっちがいいのか迷っている」
「35年ローンと40年ローンどっちが得なのか知りたい」
とお悩みではないでしょうか。
結論、35年ローンと40年ローンどちらが最適かは個人のライフプランによって異なります。
この記事では、35年ローンと40年ローンの違いを詳しく解説します。また、それぞれのメリット・デメリットや向き不向きの判断基準についても紹介します。
この記事を読むことで、自分のライフプランに合った住宅ローンの返済期間を選べるようになるので、ぜひご覧ください。
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 35年ローンと40年ローンを比較！どっちが得かはライフプランによって異なる
- 35年ローンと40年ローンどっちがいいかで迷う人はFPへの相談がおすすめ！
- 35年ローンのメリット・デメリット
- メリット：支払う利息を減らし早期完済できる
- デメリット：月々の返済額が増え審査に影響することも
- 40年ローンのメリット・デメリット
- メリット：月々の負担が軽くなり選択肢が広がる
- デメリット：長期借入れに潜むリスクへの理解が必要
- 【どれくらい違う？】35年ローンと40年ローンの返済額をシミュレーション
- 35年ローンと40年ローン自分に向いているのはどっち？
- 35年ローンが向いている人
- 40年ローンが向いている人
- 35年と40年どっちが自身に最適？ローンの期間はマネーキャリアのFPに相談してみよう
- 【まとめ】35年ローンと40年ローンどっちが向いているかはライフプランによる
35年ローンと40年ローンを比較！どっちが得かはライフプランによって異なる
| 返済期間 | 35年ローン | 40年ローン |
|---|---|---|
| 月々の返済額 | 高くなる | 低くなる |
| 総返済額 | 少なくなる | 多くなる |
| 金利変動リスク | 少なくなる | 大きくなる |
| 取扱金融機関 | 多い | 少ない |
35年ローンと40年ローンどっちがいいかで迷う人はFPへの相談がおすすめ！
住宅ローンを35年と40年にするかは、将来の家計やライフプランに大きな影響を与える重要な選択です。
しかし考慮すべき要素は多岐にわたり、自分だけで最適な判断をするのは難しいものです。
そこで、FPに相談すれば、自身の収入やライフプランに合わせた具体的なシミュレーションを作成できます。また、35年と40年それぞれのメリット・デメリットを、家計全体のバランスを鑑み自身の状況に合わせて分かりやすく解説してもらえます。
まずは無料相談で、プロの視点からのアドバイスを受けてみることをおすすめします。
35年ローンのメリット・デメリット
35年ローンは住宅ローンの中でも一般的な返済期間です。
ここでは、具体的にどのようなメリットデメリットがあるかを解説します。
それぞれの特徴を理解することで、自分に合った選択ができるようになるので、詳しく見ていきましょう。
メリット：支払う利息を減らし早期完済できる
35年ローンのメリットは以下のとおりです。- 総返済額を抑えられる
- 早い時期に完済できる
- 金利変動のリスクが少なくなる
デメリット：月々の返済額が増え審査に影響することも
35年ローンのデメリットは以下のとおりです。
- 毎月の返済額が増える
- 借入可能額が少なくなる可能性も
40年ローンのメリット・デメリット
40年ローンは月の返済負担は減らせるものの、40年という長い期間借入することで、さまざまなデメリットも生まれます。
以下では40年ローンのメリット・デメリットを詳しく解説します。
それぞれの特徴を理解して、自分のライフプランと照らし合わせて検討しましょう。
メリット：月々の負担が軽くなり選択肢が広がる
40年ローンのメリットは以下のとおりです。
- 毎月の返済負担が減る
- 返済期間の自由度が高くなる
- 借入可能額が増える可能性がある
デメリット：長期借入れに潜むリスクへの理解が必要
40年ローンのデメリットは以下のとおりです。
- 総返済額が大きく増える
- 金融機関が限られる
- 完済時期が遅くなる
- 長い期間さまざまなリスクにさらされる
【どれくらい違う？】35年ローンと40年ローンの返済額をシミュレーション
返済額がどれくらい異なるか実際にシミュレーションしてみましょう。
<前提条件>
- 借入額：4000万円
- 金利：0.6％（変動型）
※ボーナス返済無し、返済方法は元利均等返済、諸費用は考慮しない
| 返済期間 | 月々の返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|
| 35年ローン | 105,611円 | 44,356,642円 |
| 40年ローン | 93,753円 | 45,001,535円 |
35年ローンと40年ローン自分に向いているのはどっち？
これまでの比較を基に、自身がどちらに向いているかを判断するためのチェックポイントを解説します。
以下の点について詳しく見ていきましょう。
- 35年ローンが向いている人
- 40年ローンが向いている人
35年ローンが向いている人
35年ローンが向いている人は以下のとおりです。
- 総額を抑え短い期間で返済したい人
- 金利の上昇が気になる人
- 返済額が高くても無理なく支払える人
40年ローンが向いている人
40年ローンが向いている人は以下のとおりです。
- 月々の返済を抑えたい人
- 将来も続けて返済できる見込みがある人
- 資金計画に柔軟性を持たせたい人
35年と40年どっちが自身に最適？ローンの期間はマネーキャリアのFPに相談してみよう
35年と40年のローンのメリットデメリットは表裏一体で、どちらを選ぶとよいかは個々の年齢や家族構成、ライフプランによるところが大きいです。
そのため、実際に自身のライフイベントをもとに、具体的な金額でシミュレーションしてみることが重要です。
マネーキャリアの住宅ローン無料相談窓口なら、住宅ローンの専門家(FP)があなたの家計を踏まえた返済シミュレーションを行い、住宅ローン選びに関するアドバイスをいたします。
また、将来のライフイベントを考慮した資金計画の中で、最適な住宅ローンの返済期間の提案も可能です。
無料で相談できるので、まずは気軽にFPの意見を聞いてみることをおすすめします。
- ライフイベントを踏まえたキャッシュフロー表を作成してもらえる
- 無料で何度でも相談できる
- 3,500人の中から独自のスコアロジックで厳選された専門家（FP）のみが対応
【まとめ】35年ローンと40年ローンどっちが向いているかはライフプランによる
ここまで、35年ローンと40年ローンの違いやメリット・デメリット、選び方について紹介してきました。
35年と40年のローンどちらが最適かは個々の状況に応じて異なり、月々の返済額と総返済額のバランス、将来のライフイベントなどを考慮して判断する必要があります。
しかし、住宅ローンの選択は専門的な知識が必要であり、誤った選択をすると将来の家計に大きな影響を与える可能性があるため、一度FPに相談するのがおすすめです。
FPに相談して後悔のない住宅ローン選びをしましょう。
