この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- ネット銀行の住宅ローンはなぜ安い？3つの理由を解説
- 店舗運用コストがないため
- 人件費を削減しているため
- オンライン完結で業務効率を向上しているため
- あなたにあった住宅ローンは？無料FP相談で最適なローンを見つけよう
- ネット銀行の住宅ローンを選ぶ前に知っておくべき注意点
- 対面相談が基本的にできない
- 審査が厳しい傾向がある
- 審査に時間がかかり融資が間に合わないケースもある
- つなぎ融資に対応していない場合がある
- 住宅ローンで後悔しないために！FPと一緒に最適な返済プランを立てよう
- ネット銀行の住宅ローンが向いている人
- 金利の安さを重視する人
- ネットの手続きに抵抗がない人
- スケジュール管理がしっかりできる人
- 自分で情報収集ができる人
- 【まとめ】ネット銀行の住宅ローンは安さが魅力だが計画性が重要！
ネット銀行の住宅ローンはなぜ安い？3つの理由を解説
- 店舗運用コストがないため
- 人件費を削減しているため
- オンライン完結で業務効率を向上しているため
店舗運用コストがないため
人件費を削減しているため
オンライン完結で業務効率を向上しているため
- Webサイトでの仮審査申込み
- 必要書類のアップロード
- 審査結果の通知
- 本審査
- 契約書類の郵送
- 返送
あなたにあった住宅ローンは？無料FP相談で最適なローンを見つけよう
あなたにあった住宅ローンを見つけるには、専門家への相談が最も効果的です。
住宅ローンは金利だけでなく、団体信用生命保険の内容や繰上返済の条件、保証料の有無など、比較すべき項目が多岐にわたります。また、自分の収入や将来設計に合わせた返済計画を立てることも重要で、これには専門的な知識が必要です。
マネーキャリアでは、金融のプロであるFPがあなたの状況に合った最適な住宅ローンを無料で提案します。
また、複数の金融機関の商品をシミュレーションして、その結果を比較検討することができます。
ネット銀行の住宅ローンを選ぶ前に知っておくべき注意点
ネット銀行の住宅ローンを選ぶ前に知っておくべき注意点は以下のとおりです。- 対面相談が基本的にできない
- 審査が厳しい傾向がある
- 審査に時間がかかり融資が間に合わないケースもある
- つなぎ融資に対応していない場合がある
対面相談が基本的にできない
対面相談が基本的にできないことはネット銀行の住宅ローンの大きな特徴です。
従来の銀行では支店窓口で直接相談しながら疑問点を解消できますが、ネット銀行では基本的に電話やメールでのやり取りになります。
そのため、複雑な質問や細かい条件の確認に時間がかかったり、コミュニケーションにストレスを感じたりする可能性があります。
ただし、一部のネット銀行では、東京や大阪などの主要都市に相談窓口を設けているケースもあります。
また、提携企業の店舗で相談できるサービスを提供している銀行もあるため、対面相談の重要度が高い方はこれらの銀行を検討するのがおすすめです。
審査が厳しい傾向がある
審査が厳しい傾向があることもネット銀行の住宅ローンの特徴です。
ネット銀行は対面での人物評価ができないため、数値化できる審査基準を重視する傾向があります。
具体的には、年収や勤続年数、他の借入れ状況などの条件が厳格に評価され、メガバンクなら通る可能性がある案件でも審査に通らないケースがあります。
特に自営業者やフリーランス、勤続年数が短い方は審査が厳しくなる傾向にあります。
また、物件の担保評価も厳格で、築年数が古い物件や特殊な構造の物件は融資を受けにくい場合があるため、事前に仮審査を利用して可能性を確認しておくのがおすすめです。
審査に時間がかかり融資が間に合わないケースもある
審査に時間がかかり融資が間に合わないケースがあることもネット銀行の住宅ローンの注意点です。
一般的にネット銀行の審査期間は仮審査で1週間程度、本審査でさらに2〜3週間かかることが多く、従来の銀行よりも時間を要する傾向があります。
特に繁忙期や書類に不備があった場合は、さらに時間がかかることもあります。そのため、物件の引き渡し日が迫っている場合や、建築中の住宅で工程に合わせた融資が必要な場合は注意が必要です。
このリスクを避けるためには、余裕を持ったスケジュールで申し込みを行い、必要書類を事前に準備しておくことが大切です。
つなぎ融資に対応していない場合がある
つなぎ融資に対応していない場合があることもネット銀行の住宅ローンの重要な注意点です。
つなぎ融資とは、注文住宅を建てる際に、完成前の建築途中で必要となる資金を一時的に融資するサービスです。
多くのネット銀行では、このつなぎ融資に対応していないため、注文住宅を検討している方は事前に確認が必要です。
つなぎ融資が必要な場合は、対応しているネット銀行を探すか、つなぎ融資は地方銀行などで行い、完成後の本融資をネット銀行で行うという組み合わせも一つの選択肢です。
住宅ローンで後悔しないために！FPと一緒に最適な返済プランを立てよう
住宅ローンで後悔しないためには、専門家と一緒に最適な返済プランを立てることが重要です。
住宅ローンは人生で最も大きな買い物の一つであり、返済期間も数十年に及ぶため、慎重な計画が必要です。
特に金利タイプの選択や返済期間の設定は、将来の家計に大きな影響を与えます。また、団体信用生命保険の内容や繰上返済の条件など、金利以外の部分も総合的に比較検討することが大切です。
特に、マネーキャリアのFP相談では、あなたのライフプランに合わせた最適な住宅ローン選びをサポートするのでおすすめです。
ネット銀行の住宅ローンが向いている人
ネット銀行の住宅ローンが向いている人の特徴は以下のとおりです。
- 金利の安さを重視する人
- ネットの手続きに抵抗がない人
- スケジュール管理がしっかりできる人
- 自分で情報収集ができる人
金利の安さを重視する人
金利の安さを重視する人にはネット銀行の住宅ローンが向いています。
ネット銀行の住宅ローンは、従来の銀行と比較して変動金利で0.1〜0.3%、固定金利で0.2〜0.5%程度低い傾向があります。
この差は一見小さく見えますが、長期間の返済では大きな違いになります。
例えば、3,000万円を35年ローンで借りた場合、金利が0.3%違うだけで総返済額に約180万円の差が生じます。
そのため、少しでも総返済額を抑えたい方や、返済負担を軽減したい方にはネット銀行の住宅ローンが適しています。
ネットの手続きに抵抗がない人
ネットの手続きに抵抗がない人にはネット銀行の住宅ローンが向いています。
ネット銀行では申込みから審査、契約に至るまでの多くの手続きをオンラインで行います。
スマートフォンやパソコンを使って書類をアップロードしたり、電子署名を行ったりする場面が多くあります。また、疑問点があっても対面での相談は基本的にできないため、電話やメールでのコミュニケーションに抵抗がないことが重要です。
デジタル機器の操作に慣れており、オンラインでの手続きに不安を感じない方であれば、ネット銀行の住宅ローンのメリットを最大限に活かせる可能性が高いです。
スケジュール管理がしっかりできる人
スケジュール管理がしっかりできる人にはネット銀行の住宅ローンが向いています。
ネット銀行の住宅ローンでは、審査に時間がかかることがあるため、余裕を持ったスケジュール管理が必要です。
物件の引き渡し日や住宅完成日に合わせて、逆算して申込みや書類提出のタイミングを計画する必要があります。また、必要書類の準備や提出も自分で管理する必要があり、不備があると手続きが遅れる原因になります。
計画的に行動でき、期限を守って手続きを進められる方であれば、ネット銀行の住宅ローンを上手く活用できる可能性が高いです。
自分で情報収集ができる人
自分で情報収集ができる人にはネット銀行の住宅ローンが向いています。
ネット銀行では対面での詳細な説明を受けられないため、商品内容や手続きの流れなどを自分で調べる必要があります。
金利プランの特徴や団体信用生命保険の保障内容、繰上返済の条件など、細かい部分まで自分で理解することが求められます。また、複数の銀行を比較検討し、自分に合った商品を見極める力も必要です。
インターネットを活用して情報を集め、理解し、判断できる方であれば、ネット銀行の住宅ローンを賢く選ぶことができます。
もし情報収集や比較検討に不安がある場合は、FPなどの専門家に相談して適切な判断ができるようにしましょう。
【まとめ】ネット銀行の住宅ローンは安さが魅力だが計画性が重要！
ここまで、ネット銀行の住宅ローンが安い理由や選ぶ際の注意点について紹介してきました。
ネット銀行の住宅ローンは店舗運営コストや人件費の削減により低金利を実現していますが、対面相談ができない点や審査の厳しさなど、いくつかの注意点もあります。
しかし、住宅ローンの選択や比較には専門的な知識が必要であり、金利の安さだけで判断すると将来的に後悔するリスクがあるため、「マネーキャリア」のような専門家に相談することで最適な選択ができます。
マネーキャリアでは、あなたの状況に合わせた住宅ローン選びを無料でサポートし、長期的な視点からアドバイスを提供可能です。
無料相談予約は30秒で完了するので、ぜひ気軽に相談して後悔のない住宅ローン選びを実現しましょう。
