この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 住宅ローンのおまとめローンのおすすめ5選
- JA｜JAおまとめ住宅ローン
- 住友SBIネット銀行｜住宅ローンプラス
- ろうきん｜住宅プラス500
- イオン銀行｜イオンアシストプラン
- 北日本銀行｜住宅ローンASUMO おまとめプラン
- 住宅ローンのおまとめ・借り換えのお悩みは無料FP相談で解決しよう！
- 住宅ローンのおまとめ・借り換えで失敗しないための5ステップ
- 現在のローン状況を正確に把握する
- 借り換え・おまとめにかかる諸費用を確認する
- 借り換え先の金融機関を比較検討する
- 将来のライフプランを考慮して無理のない返済か確認する
- 無料FP相談を活用する
- あなたにぴったりの方法は？FPと一緒に最適な返済プランを立てよう
- 【実際どうだった？】おまとめローン利用者にアンケートを実施
- 住宅ローンとまとめたローンの種類を教えてください
- おまとめローンを利用した主な理由は何ですか？
- おまとめローンを利用した結果、返済の負担はどのように変化しましたか？
- 【まとめ】住宅ローンのおまとめで迷ったら無料FP相談がおすすめ
住宅ローンのおまとめローンのおすすめ5選
住宅ローンのおまとめローンは、複数のローンを一本化して返済を効率化できる便利な選択肢です。おまとめローンを提供している金融機関はそれぞれ特徴が異なるため、自分の状況に合った選択が重要になります。
- JA｜JAおまとめ住宅ローン
- 住友SBIネット銀行｜住宅ローンプラス
- ろうきん｜住宅プラス500
- イオン銀行｜イオンアシストプラン
- 北日本銀行｜住宅ローンASUMO おまとめプラン
JA｜JAおまとめ住宅ローン
JAおまとめ住宅ローンは、住宅ローンと他の目的別ローンを一本化できる便利なサービスです。
JAおまとめ住宅ローンの概要は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利タイプ | 変動金利型、固定金利選択型 |
| 借入可能額 | 最大1億円 |
| 返済期間 | 最長35年 |
| おまとめ対象 | 住宅ローン、リフォームローン、 マイカーローン、教育ローン、 カードローンなど |
| 全国展開 | あり（各都道府県のJAバンク） |
| 対面相談 | あり |
| オンライン対応 | 一部対応（地域によって異なる） |
住友SBIネット銀行｜住宅ローンプラス
住友SBIネット銀行の住宅ローンプラスは、ネットバンクならではの低金利と手続きの簡便さが特徴のおまとめローンです。
住友SBIネット銀行の住宅ローンプラスの概要は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利タイプ | 変動金利型、固定金利選択型 |
| 借入可能額 | 最大2億円 |
| 返済期間 | 最長35年 |
| おまとめ対象 | 住宅ローン、リフォームローン、 自動車ローン、教育ローン、 カードローンなど |
| 全国展開 | あり（インターネット銀行） |
| 対面相談 | なし |
| オンライン対応 | 完全対応 |
インターネットを活用した申込みから審査までのスピーディーな対応が可能で、来店不要で手続きが完結します。また、他の金融機関と比較して金利設定が低めなのも大きな魅力です。
さらに、団体信用生命保険の保障内容が充実しており、がんや三大疾病への保障も選択できます。
ろうきん｜住宅プラス500
ろうきんの住宅プラス500は、労働組合員や生協組合員を中心に利用されている特徴的なおまとめローンです。
ろうきんの住宅プラス500の概要は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利タイプ | 変動金利型、固定金利選択型 |
| 借入可能額 | 住宅ローン額+最大500万円 |
| 返済期間 | 最長35年 |
| おまとめ対象 | 住宅ローン、リフォームローン、 自動車ローン、教育ローン、 カードローンなど |
| 全国展開 | あり（各都道府県のろうきん） |
| 対面相談 | あり |
| オンライン対応 | 一部対応（地域によって異なる） |
組合員であれば金利優遇が受けられ、一般の金融機関よりも有利な条件で借り入れできる場合が多いです。また、「はたらく人のための金融機関」として、労働者の生活を支援する姿勢が強く、柔軟な対応が期待できます。
さらに、借入額に応じて最大500万円までの他のローンをまとめられる点が大きな特徴です。
イオン銀行｜イオンアシストプラン
イオン銀行のイオンアシストプランは、住宅ローンとその他のローンをまとめて借り換えできる便利なプランです。
イオン銀行のイオンアシストプランの概要は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利タイプ | 変動金利型、固定金利選択型 |
| 借入可能額 | 最大1億円 |
| 返済期間 | 最長35年 |
| おまとめ対象 | 住宅ローン、リフォームローン、 自動車ローン、教育ローン、 カードローンなど |
| 全国展開 | あり（イオンモール内の支店） |
| 対面相談 | あり |
| オンライン対応 | 一部対応 |
全国のイオンモール内に支店があり、買い物ついでに相談できる利便性の高さが特徴です。また、イオンカードとの連携によるポイント還元や特典が充実しており、普段からイオンを利用する方には特にメリットがあります。
さらに、最長35年の長期返済が可能で、ライフプランに合わせた柔軟な返済計画が立てられます。
北日本銀行｜住宅ローンASUMO おまとめプラン
北日本銀行の住宅ローンASUMO おまとめプランは、地方銀行ならではのきめ細かいサービスが特徴です。
北日本銀行の住宅ローンASUMO おまとめプランの概要は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利タイプ | 変動金利型、固定金利選択型 |
| 借入可能額 | 最大1億円 |
| 返済期間 | 最長35年 |
| おまとめ対象 | 住宅ローン、リフォームローン、 自動車ローン、教育ローン、 カードローンなど |
| 全国展開 | なし（岩手県、宮城県中心） |
| 対面相談 | あり |
| オンライン対応 | 限定的 |
岩手県・宮城県を中心に展開しており、地域密着型の対応で顧客一人ひとりの状況に合わせた提案が受けられます。また、住宅ローンと他の目的別ローンを一本化することで、返済管理の簡素化と金利負担の軽減が期待できます。
さらに、地元企業との提携による特典や地域限定のキャンペーンなども定期的に実施されています。
住宅ローンのおまとめ・借り換えのお悩みは無料FP相談で解決しよう！
住宅ローンのおまとめローンを検討する際は専門家のアドバイスを受けることで、自分の状況に最適な選択ができる可能性が高まります。
住宅ローンのおまとめや借り換えは、金融機関ごとに異なる金利体系や手数料、保証料などの要素が異なるため、複数の金融機関を比較するには専門的な知識が必要になります。
また、おまとめによって月々の返済額は減っても総返済額が増えてしまうケースもあるため、慎重な検討が欠かせません。
そのため、必要に応じて専門家への相談を検討しましょう。
住宅ローンのおまとめ・借り換えで失敗しないための5ステップ
住宅ローンのおまとめや借り換えは、慎重に進めないと逆に損をしてしまう可能性があります。成功するためには、計画的なステップを踏んで検討を進めることが重要です。
以下では、住宅ローンのおまとめ・借り換えで失敗しないための5つのステップを紹介します。
- 現在のローン状況を正確に把握する
- 借り換え・おまとめにかかる諸費用を確認する
- 借り換え先の金融機関を比較検討する
- 将来のライフプランを考慮して無理のない返済か確認する
- 無料FP相談を活用する
現在のローン状況を正確に把握する
現在のローン状況を正確に把握することは、おまとめローンの検討において最も基本的かつ重要なステップです。
まず、すべての借入について以下の項目を確認する必要があります。
- 各ローンの残高と金利
- 毎月の返済額と返済期間
- 繰上返済や期限前償還の条件
- 団体信用生命保険の内容
- 金利タイプと金利見直し時期
借り換え・おまとめにかかる諸費用を確認する
借り換え・おまとめローンを検討する際は、金利だけでなく諸費用も含めた総コストを計算することが重要です。
おまとめローンにかかる主な諸費用と相場は以下のとおりです。
| 費用項目 | 相場金額 | 備考 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 借入額の2.2%程度 | 金融機関によって異なる |
| 保証金 | 借入額の0.2〜0.5% | 一括払いか金利上乗せ方式か 選択可能な場合もある |
| 印紙税 | 1万〜6万円程度 | 借入額によって変動 |
| 登記費用 | 5万〜15万円程度 | 司法書士への依頼費用を含む |
| 抵当権抹消費用 | 1万〜5万円程度 | 現在の住宅ローンの抹消費用 |
| 繰上返済手数料 | 0〜3万円程度 | 現在の住宅ローン契約による |
おまとめローンには上記のような諸費用が発生するため、これらを考慮せずに判断すると、想定外の出費に混乱することになります。
借り換え先の金融機関を比較検討する
借り換え先の金融機関を比較検討する際は、単に金利だけでなく総合的な視点で評価することが重要です。
おまとめローン比較の主なポイントは以下のとおりです。
- 金利条件（実質年率で比較する）
- 諸費用の総額
- 団体信用生命保険の保障内容
- 繰上返済の条件と手数料
- 返済期間の柔軟性
- 審査の厳しさと通りやすさ
各金融機関によって金利設定、手数料体系、審査基準、サービス内容が大きく異なるため、自分の状況に合った選択が必要です。
将来のライフプランを考慮して無理のない返済か確認する
将来のライフプランを考慮して無理のない返済計画を立てることは、おまとめローンの成功に不可欠です。
将来のライフプランで考慮すべき主なポイントは以下のとおりです。
- 子どもの教育費（進学時期と必要額）
- 住宅の修繕・リフォーム費用
- 車の買い替え時期と費用
- 老後の生活資金の準備
- 収入の変動可能性（転職、昇進、退職など）
おまとめによって月々の返済額が減っても、返済期間が長くなることで総返済額が増える可能性があります。
そのため、月々の返済額を減らすことだけに焦点を当てず、生涯の資金計画の中でローン返済をどう位置づけるかという視点が大切です。
無料FP相談を活用する
無料FP相談を活用することは、おまとめローンの検討において非常に効果的な手段です。
専門家の視点からアドバイスを受けることで、見落としがちなポイントや専門知識が必要な計算も正確に行えます。また、FPは複数の金融機関の商品に精通しているため、自分では気づかない選択肢を提案してくれる可能性もあります。
さらに、部分的な繰上返済や返済期間の見直しなど、おまとめローン以外の選択肢も含めた総合的なアドバイスが受けられます。
特に独立系FPの相談では、特定の金融機関に偏らない中立的なアドバイスが受けられるためおすすめです。
あなたにぴったりの方法は？FPと一緒に最適な返済プランを立てよう
おまとめローンは全ての人に最適な選択とは限らず、部分的な繰上返済や返済期間の見直しなど、他の選択肢が適している場合もあります。
また、住宅ローン控除などの税制面や、団体信用生命保険の保障内容の違いなど、専門的な知識が必要な判断も多く含まれます。
そのため、FPと一緒に自分の状況を分析し、最適な返済プランを立てることが重要です。
マネーキャリアのFP相談サービスでは、住宅ローンの専門家があなたの状況を詳しくヒアリングした上で、最適な選択肢を提案します。
無料で何度でも相談できるため、複数のシミュレーションを比較検討することも可能です。
おまとめだけでなく、あなたの家計全体を最適化するためのアドバイスが受けられるので、ぜひ相談してみましょう！
- あなたの家計全体を分析した上でおまとめローンのアドバイスを受けられる
- 最新の金融情報に基づいたアドバイス可能
- FP資格取得率100％
【実際どうだった？】おまとめローン利用者にアンケートを実施
住宅ローンのおまとめを検討する際、実際に利用した人の体験談は貴重な参考情報になります。
アンケート項目は以下のとおりです。
- 住宅ローンとまとめたローンの種類を教えてください
- おまとめローンを利用した主な理由は何ですか？
- おまとめローンを利用した結果、返済の負担はどのように変化しましたか？
住宅ローンとまとめたローンの種類を教えてください
住宅ローンとまとめたローンの種類として最も多いのは「自動車ローン」で42.5%という結果でした。
次いで「キャッシング・クレジットカードローン」が30.7%、「リフォームローン」と「教育ローン」が11.5%となりました。
おまとめローンを利用した主な理由は何ですか？
おまとめローンを利用した主な理由として最も多いのは「毎月の返済額を減らすため」で38.4%という結果でした。
次いで「複数のローン管理を一本化するため」が34.8%、「金利を下げるため」が23.0%となりました。
おまとめローンを利用した結果、返済の負担はどのように変化しましたか？
返済の負担変化として最も多いのは「やや負担が減少した」で76.0%という結果でした。
次いで「ほとんど変化がなかった」が12.0%、「大幅に負担が減少した」が8.0%となりました。
【まとめ】住宅ローンのおまとめで迷ったら無料FP相談がおすすめ
ここまで、住宅ローンのおまとめローンのおすすめ金融機関や失敗しないための5ステップ、実際の利用者アンケート結果などを紹介してきました。
住宅ローンのおまとめは、複数のローンを一本化して金利負担や月々の返済額を減らせる可能性がある一方で、諸費用や手続きの煩雑さなど検討すべき点も多いです。
しかし、おまとめローンの比較検討には専門的な金融知識が必要であり、自分だけで判断すると思わぬ落とし穴にはまる可能性があるという問題点があります。
そこでマネーキャリアの無料FP相談を利用すれば、あなたの状況に最適なおまとめプランを専門家の視点から提案してもらえます。
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