「親子ローンで住宅を購入したら相続税がかからないの？」
「親子ローンと相続税の関係について詳しく知りたい」
とお悩みではないでしょうか。
結論、親子ローンを利用しても、親の持分や債務状況によっては相続税の課税対象となります。
本記事では、親子ローンにおける相続税の取り扱いや課税対象となる条件、トラブルを避けるための対策について詳しく解説します。
この記事を読むことで、親子ローンと相続税の関係性を正しく理解し、将来のトラブルを回避するための対策が立てられるようになるので、ぜひご覧ください。
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 親子ローンは相続税がかからないって本当？
- 親に持分がある場合は相続税の課税対象となる
- 親にローン債務が残っていれば債務控除が可能（団信完済は対象外）
- 親子ローンの相続税に関するお悩みは無料FP相談で解決しよう！
- 親子ローンにおける相続・税金トラブルを避けるための対策
- 契約時の持分割合と返済の実態を一致させる
- 税務署に説明できる証拠を残しておく
- 相続発生前に名義変更や借り換えを検討する
- 無料FP相談を活用して親子ローンの相続に関する不安を解消しよう！
- 【実際どうだった？】親子ローン×相続税・税金に関するアンケート調査
- 親子ローンの契約形態は何でしたか？
- 相続が発生したとき、住宅ローンや不動産の名義について何か問題はありましたか？
- 今振り返って、「こうしておけばよかった」と思うことがあれば教えてください
- 【まとめ】親子ローンの相続税のお悩みは早めに専門家に相談しよう
親子ローンは相続税がかからないって本当？
親に持分がある場合は相続税の課税対象となる
親にローン債務が残っていれば債務控除が可能（団信完済は対象外）
親子ローンの相続税に関するお悩みは無料FP相談で解決しよう！
親子ローンの相続税に関する問題は、家族構成や資産状況によって最適な対応が異なります。
親子ローンにおける相続・税金トラブルを避けるための対策
親子ローンにおける相続・税金トラブルを避けるための主な対策は以下のとおりです。
- 契約時の持分割合と返済の実態を一致させる
- 税務署に説明できる証拠を残しておく
- 相続発生前に名義変更や借り換えを検討する
契約時の持分割合と返済の実態を一致させる
税務署に説明できる証拠を残しておく
相続発生前に名義変更や借り換えを検討する
無料FP相談を活用して親子ローンの相続に関する不安を解消しよう！
無料FP相談を活用することで、親子ローンの相続に関する不安を効果的に解消できます。
【実際どうだった？】親子ローン×相続税・税金に関するアンケート調査
- 親子ローンの契約形態は何でしたか？
- 相続が発生したとき、住宅ローンや不動産の名義について問題はありましたか？
- 今振り返って、「こうしておけばよかった」と思うことがあれば教えてください
親子ローンの契約形態は何でしたか？
40代男性
親子ペアローンを利用しました
30代女性
連帯保証型で契約しました
子供が主債務者となり、親が連帯保証人になる形を選びました。親のサポートがあることで審査もスムーズに進み、安心感がありました。
50代女性
連帯債務型を選びました
親と子がともに債務者となるため、収入合算がしやすく希望額を借りやすかったです。お互いの収入を活かせるので、より希望に近い物件を選ぶことができました。
相続が発生したとき、住宅ローンや不動産の名義について何か問題はありましたか？
60代男性
住宅ローンの名義が原因で手続きが複雑になりました
相続発生時、住宅ローンが親子ペアローンの名義で組まれていたため、名義変更や残債の扱いについて金融機関と何度もやり取りが必要でした。手続きが煩雑で時間もかかり、相続人同士でも話し合いが必要になるなど、思った以上に大変でした。
40代男性
特に問題なくスムーズに手続きできました
相続が発生した際も、住宅ローンや不動産の名義について特にトラブルはありませんでした。手続きもスムーズに進み、安心して相続を終えることができました。
今振り返って、「こうしておけばよかった」と思うことがあれば教えてください
40代男性
もっと早く情報を集めておけばよかった
住宅ローンや不動産の手続きについて、事前にしっかり調べておけば、いろいろ悩まずに済んだと思います。特に相続や売却のことは、もっと早く知っておくべきでした。
30代女性
兄妹ともっと話し合っておくべきだった
相続や名義のことで、兄妹と事前によく話し合っておけばよかったと感じています。あとになってから細かいことで意見が食い違い、少し手続きが大変になりました。
【まとめ】親子ローンの相続税のお悩みは早めに専門家に相談しよう
ここまで、親子ローンと相続税の関係性について詳しく解説してきました。
親子ローンは相続税がかからないというのは誤解であり、親の持分がある限り相続税の課税対象となります。
しかし、契約時の持分割合と返済の実態を一致させる、税務署に説明できる証拠を残しておく、相続発生前に名義変更や借り換えを検討するなどの対策を講じることで、将来的なトラブルを回避できます。
ただし、親子ローンと相続税に関する問題は家族構成や資産状況によって大きく異なるため、マネーキャリアのような専門家による無料相談サービスを活用することが最適です。
無料相談予約は30秒で完了するので、ぜひ気軽に相談して将来の不安を解消しましょう。
親と子でそれぞれローンを組み、返済を分担できる点が魅力でした。お互いのライフプランに合わせて無理なく返済計画が立てられたのが良かったです。