50代のがん保険の選び方は？注意点やポイントを保険のプロが解説！

がん保険を検討する際、ポイントにわけてどのように選べばよいかを紹介します。ひとつずつ考えてイメージしてみると、どんながん保険にしたいかわかってくるでしょう。

もしイメージができなかったり、判断がつかなかったりしても問題ありません。次のポイントを考え、最終的にイメージできない部分をあとから検討してみてください。

がん保険の必要性もあわせて紹介するので、なぜがん保険が必要なのか、50代に必要ながん保険はどんなものか確認します。

そもそもがん保険は不要か必要かをまずは検討していきましょう。

50代は男女どちらもがんの罹患率が高い世代です。

日々新しいがん保険が販売されており、数が多すぎて商品をいきなり決めるのは難しいでしょう。個人の考えやすでに加入している保険によって、どのがん保険を選ぶのかは変わってしまいます。

そこで、まずはがん保険の保険料の目安や必要な保障を検討しましょう。どんな内容のがん保険でいくらの保険料なら納得できるのかを考えます。

数多くの中から希望にあう商品を見つけるには、優先順位を決めてどんながん保険にしたいのかを考えるとよいでしょう。

以降がん保険の内容を考えるステップに入るため、それぞれの項目についてどんな保険にしたいのかを考えてみます。

がん保険と一言で言っても、さまざまなタイプがあります。

50代で保険料がアップしてもいいから、実費補償してほしいという人以外は診断給付金型か治療給付金型がおすすめです。

まとまったお金を最初に受け取るか、治療の都度受け取るかどちらが考えに合いそうかイメージしてみましょう。

入院・通院の保障をつけたい場合は、1日あたりいくら受け取りたいかを決めます。医療保険で入院保障を持っている人は大きく保障を持つ必要はありません。

入院・通院保障日額：5,000～10,000円

上記の金額を目安に検討しましょう。入院日額の理由は、差額ベッド代や食事代などの全額自己負担になるものに備えるためです。差額ベッド代は1日あたり平均で6,000円程度します。

通院日額の理由は主に交通費です。体調面を考慮してタクシーを使うと公共交通機関より費用はかかります。家族に送り迎えをしてもらうとしても、家族が仕事を休んで収入減につながることも想定されます。

それぞれ必要に感じる目安の金額を決めた後、保険料を見てバランスを考えましょう。

診断給付金はがんと診断されたらまとまったお金を受け取れる保障です。保険金額は50～200万円で設定することが多く、使用用途は自由です。

診断給付金の保険金額を設定することは重要ですが、以下の項目も確認するポイントになるため、商品比較するときは必ず確認しましょう。

がんは長期治療だけでなく、転移や再発の可能性もあるため費用がかかります。より保険金が受け取りやすい条件かどうかがポイントです。

女性は子宮頸部や子宮、乳房などで見つかる確率が高い上皮内がんでも保障が受けられるのかチェックしておきましょう。上皮内がんとは、悪性のがんになる前に見つかったがんのことです。

上皮内がんは基本的には切除して治療継続のないがんですが、状況に応じて通常のがんと同じような治療をするケースもあります。上皮内がんでも保障対象となるものを選びましょう。

終身のがん保険が必要かは皆さんが悩む項目の一つでしょう。

結論からお伝えすると50代のがん保険は終身タイプをおすすめします。理由は50代で定期タイプのがん保険を選ぶと、将来更新時に保険料が高くなるためです。見直しをしたくても健康状態によっては保険に入れないかもしれません。

終身タイプと定期タイプのメリット・デメリットを紹介します。どちらのタイプが自分にあっているでしょうか。

一時的に保障を手厚く持ちたい人や、新しいがん保険に見直ししながら保険に入りたい人は定期タイプがあっています。

保険において先進医療特約が必要かどうかもよく迷われる項目の一つです。

がん先進医療特約とは、厚生労働省が定めた最先端の医療技術を使って治療を受けたときに、かかった治療費を保障してくれる特約です。

【主ながん先進医療の種類】

(出典：生命保険文化センター　先進医療とは？どれくらい費用がかかる？)

がん先進医療は治療費が高額であることや、治療できる病院も限られることから、一般的に行えるものとは言えません。しかし副作用が少ないことや治療効果が見込めることから、治療の選択肢として検討できるようにしておきたいところです。

保険会社によるが数百円で加入できる特約なので、ぜひ加入を検討しましょう。

各個人差があるのでいくらが目安になるなどの具体的な金額はありません。

終身タイプなら保険料の変動がなく、契約したときの保険料が一定であるため将来も支払い続けられるか検討しやすいと言えます。

※ただし更新型の特約があれば、数年に1度保険料が変動する商品もあるので注意が必要です。

現役のうちは支払える保険料でも、老後に支払えるかを考えなければいけません。ずっと支払いが続くものなので、大きな保険料になりすぎないように注意しましょう。

定期タイプは保険料が上がっていく可能性が高いので、何歳でいくらくらいの保険料になるか目安を知っておくことをおすすめします。

どんながん保険にしたいか目処がたったら、商品を検討できる段階にあります。

各社商品をひとつひとつ比較するのは大変な作業となるため、かんたんに比較ができるがん保険の比較サイトを使いましょう。自分の希望する条件に沿って検索していけば、一定数の保険商品まで絞り込めます。

例えば、マネーキャリアでは以下のような項目で条件を絞り込みして希望の商品を見つけられます。

• 一時金複数回
• 死亡保障あり
• ネット申込OK
• クレジットカード払い
• 掛け捨て
• 掛け捨てじゃない
• 終身払
  

「いくらの保障にすればいいかわからない」

「自分だけではどんながん保険にすればいいか決められない」

「がん保険の絞り込みまでできたが、どの保険にすればいいかわからない」

など、一人では決められないことやわからないことも多いでしょう。

そんなときは保険のプロの意見を聞くことをおすすめします。無料で相談ができるサービスが多いので、一人で悩まず相談してみましょう。

「年齢があがり保険料が高くなってしまった」「がんに罹患してしまって加入できなくなった」などタイミングによっては後悔することもあります。

悩んでいることを保険のプロならすぐに解決できるかもしれません。

保険のプロに相談するならマネーキャリアがおすすめ。無料で何度でもFPに保険や家計の話を相談することが出来ます。

保険選びをするときは以下の3つの点に注意してください。

• 通院治療の保障を重点的に付けるのがおすすめ
  
• 他の保険の保障の重複に注意
  
• 持病をお持ちの方は加入が難しい場合も

大事なポイントになるので、しっかりと読んでおきましょう。

現代のがん治療は通院治療が多く、入院日数も少なくなっている傾向があります。入院の保障をメインにしてしまうと、思っていたほど保険金が出ず「せっかく加入していたのに保険が受け取れない」ということになりかねません。

通院日額の保障を付ける場合は、どんな要件で受け取りができるのかをしっかり確認しておきます。例えば、入院前後の通院でも受取事由になっているか、検査のための通院は対象となるかなどです。

ただし通院日数を確保できないと保険金が少額となり、治療費の備えてとしては不十分になります。よって治療給付金も検討し、放射線・抗がん剤治療したら受け取れるようにすると安心感があるでしょう。

がん保険以外に加入している保険があれば、加入中の保険も確認しましょう。

• 入院・手術
• 通院
• 先進医療

がん保険に加入するとき、必ず告知という健康状態の申告が必要です。これまでにがんに罹患したことがある人や、がんに関係のある病気を罹患している人は加入できない場合があります。

どうしてもがん保険に入りたいがために、虚偽の申告をして加入することは絶対にしないでください。あとから虚偽の内容が発覚すれば、契約解除かつ保険金の受け取りもできず、支払った保険料も戻りません。

がん保険を選ぶときは以下のポイントを決めましょう。

1. 大まかながん保険のタイプ
   
2. 入院保障と通院保障の金額
   
3. 診断給付金の保険金額・保障内容
   
4. 終身タイプか定期タイプ
   
5. がん先進医療特約の付帯
   
6. 支払える保険料の目安
   
7. 条件に合うがん保険を探す