「新NISAで月3000円の積立投資って少なすぎて意味ないのかな？」
「新NISAで月3000円から始めても将来どれくらい資産が増えるの？」
とお悩みではないでしょうか。
結論、新NISAでは月3000円からの積立投資でも十分に意味があり、長期間続けることで複利効果により資産形成が可能です。
▼新NISAで月3000円積み立てた場合の10年後、20年後、30年後の運用資産額
| 利回り | 10年後 | 20年後 | 30年後 |
|---|---|---|---|
| 3％の場合 | 41万円 | 97万円 | 173万円 |
| 5％の場合 | 46万円 | 122万円 | 249万円 |
| 7％の場合 | 52万円 | 155万円 | 367万円 |
この記事では、月3000円の積立投資を10年、20年、30年続けた場合のシミュレーション結果や年代別の効果を解説します。
この記事を読むことで、少額からでも投資を始める意義が理解でき、自分に合った投資方法を見つけるヒントが得られるので、ぜひご覧ください。
▼この記事がおすすめな人
監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 新NISAで月3000円積立投資しても意味ない？運用益をシミュレーション
- 利回り3%の場合：10年後・20年後・30年後
- 利回り5%の場合：10年後・20年後・30年後
- 利回り7%の場合：10年後・20年後・30年後
- 月3000円投資するなら何がいい？無料FP相談を活用して自分に合った運用方法を把握しよう
- 新NISAで月3000円積立投資するのと預貯金では将来的にいくら差が出る？
- 20代の場合
- 30代の場合
- 40代の場合
- 50代の場合
- 新NISAで月3000円積立投資するならこんな方がおすすめ！
- 投資の知識に自信がない人
- 毎月の余剰資金が少ない人
- 将来のために少しずつお金を増やしたい人
- 新NISAで月3,000円の積立投資を続けるコツ
- 生活費に無理のない金額を設定する
- 積立投資の目的を明確にする
- 【まとめ】新NISAで月3000円積立投資しても意味ない？運用益をシミュレーション
新NISAで月3000円積立投資しても意味ない？運用益をシミュレーション
新NISAで月3000円の積立投資は決して意味がないわけではなく、長期的な視点で見ると資産形成に大きく貢献します。
少額からだとしてもただ現金のまま貯めておかず、早い段階から投資に回すことで、複利効果を得ることが可能です。
まずは、月3000円を新NISAで積立投資した場合の運用益を、以下のパターンでシミュレーションした結果を見てみましょう！
- 利回り3%の場合：10年後・20年後・30年後
- 利回り5%の場合：10年後・20年後・30年後
- 利回り7%の場合：10年後・20年後・30年後
利回り3%の場合：10年後・20年後・30年後
新NISAで月3000円を利回り3%で運用した場合のシミュレーション結果は、以下のとおりです。
| 運用期間 | 元本 | 運用資産額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 18万円 | 19.5万円 | 1.5万円 |
| 10年 | 36万円 | 41万円 | 5万円 |
| 15年 | 54万円 | 68万円 | 14万円 |
| 20年 | 72万円 | 97万円 | 25万円 |
| 25年 | 90万円 | 134万円 | 44万円 |
| 30年 | 108万円 | 173万円 | 65万円 |
10年で5万円、20年で25万円、30年で65万円の運用益が得られ、着実に資産が増えていきます。
銀行の普通預金（年利0.02%程度）と比較すると、その差は歴然です。
利回り5%の場合：10年後・20年後・30年後
新NISAで月3000円を利回り5%で運用した場合は以下のようになります。
| 運用期間 | 元本 | 運用資産額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 18万円 | 20.4万円 | 2.4万円 |
| 10年 | 36万円 | 46万円 | 10万円 |
| 15年 | 54万円 | 80万円 | 26万円 |
| 20年 | 72万円 | 122万円 | 50万円 |
| 25年 | 90万円 | 178万円 | 88万円 |
| 30年 | 108万円 | 249万円 | 141万円 |
10年で10万円、20年で50万円、30年で141万円の運用益が見込まれ、資産の増加が期待できます。
利回り3%の場合と比較すると、各期間でより大きな資産形成が期待できます。利回り5%は、国内外の株式に比重を置いたバランス型ファンドや、全世界株式インデックスファンドなどで達成できる可能性がある水準です。
利回り7%の場合：10年後・20年後・30年後
新NISAで月3000円を利回り7%で運用した場合の資産成長は驚異的です。
| 運用期間 | 元本 | 運用資産額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 18万円 | 21.6万円 | 3.6万円 |
| 10年 | 36万円 | 52万円 | 16万円 |
| 15年 | 54万円 | 95万円 | 41万円 |
| 20年 | 72万円 | 155万円 | 83万円 |
| 25年 | 90万円 | 243万円 | 153万円 |
| 30年 | 108万円 | 367万円 | 259万円 |
時間をかけて投資を続ければ、10年で16万円、20年で83万円、30年で259万円の利益が期待できます。
利回り7％は海外株や新興国株を中心に投資することで狙えますが、価格の変動も大きくなります。値下がり時も買い続ける積立投資は、購入価格を平準化できる仕組み（ドルコスト平均法）です。
月3000円投資するなら何がいい？無料FP相談を活用して自分に合った運用方法を把握しよう
月3000円から投資を始めるなら、自分の目標やリスク許容度に合った運用方法を選ぶことが大切です。少額投資に適した選択肢としては、投資信託（特にインデックスファンド）、ETF、投資信託の積立プランなどがあります。
しかし、これらの選択を一人で行うのは難しく、時には誤った判断で機会損失を招く可能性があります。
自分に合った投資方法を見つけるためには、無料のFP相談を活用して専門家のアドバイスを受けることが効果的です。
マネーキャリアでは、新NISAをはじめとした資産形成について、FPに「無料で何度でも」相談できます。
新NISAで月3000円積立投資するのと預貯金では将来的にいくら差が出る？
新NISAで月3000円を積立投資した場合と、同額を預貯金（金利0.002%と仮定）した場合では、将来的に大きな資産格差が生じます。
ここでは各年代で80歳までの期間、月3,000円を投資した場合の預貯金との差を確認します。
- 20代の場合
- 30代の場合
- 40代の場合
- 50代の場合
20代の場合
20代から新NISAで月3000円の積立投資を始めると、老後までに大きな資産を築ける可能性があります。
| 項目 | 預貯金(0.02%) | 新NISA(5%) |
|---|---|---|
| 積立期間 | 50年間（30歳～80歳） | 50年間（30歳～80歳） |
| 元本合計 | 216万円 | 216万円 |
| 最終資産額 | 約216万円 | 約1,350万円 |
| 運用益 | ほぼ0円（2,592円） | 約1,134万円 |
30代の場合
30代から新NISAで月3000円の積立投資を始める場合でも、老後の資産形成に大きな違いが生まれます。
| 項目 | 預貯金(0.02%) | 新NISA(5%) |
|---|---|---|
| 積立期間 | 50年間（30歳～80歳） | 50年間（30歳～80歳） |
| 元本合計 | 180万円 | 180万円 |
| 最終資産額 | 約180万円 | 約800万円 |
| 運用益 | ほぼ0円（2,160円） | 約620万円 |
40代の場合
40代から新NISAで月3000円の積立投資を始める場合でも、預貯金との差は歴然としています。
| 項目 | 預貯金(0.02%) | 新NISA(5%) |
|---|---|---|
| 積立期間 | 50年間（30歳～80歳） | 50年間（30歳～80歳） |
| 元本合計 | 144万円 | 144万円 |
| 最終資産額 | 約144万円 | 約458万円 |
| 運用益 | ほぼ0円（1,728円） | 約314万円 |
40歳から80歳までの40年間、毎月3000円を積み立てると、預貯金では元本の144万円とほぼ変わりません。一方で、新NISAで年利5%の運用ができれば約458万円にまで成長します。
50代の場合
50代から新NISAで月3000円の積立投資を始める場合でも、預貯金と比べると大きな差が生まれます。
| 項目 | 預貯金(0.02%) | 新NISA(5%) |
|---|---|---|
| 積立期間 | 50年間（30歳～80歳） | 50年間（30歳～80歳） |
| 元本合計 | 108万円 | 108万円 |
| 最終資産額 | 約108万円 | 約249万円 |
| 運用益 | ほぼ0円（1,296円） | 約141万円 |
新NISAで月3000円積立投資するならこんな方がおすすめ！
新NISAで月3000円の積立投資は、特に以下のような方におすすめです。
- 投資の知識に自信がない人
- 毎月の余剰資金が少ない人
- 将来のために少しずつお金を増やしたい人
投資の知識に自信がない人
投資の知識に自信がない人こそ、月3000円からの新NISA積立投資がおすすめです。
少額から始めることで、大きなリスクを取らずに投資の基本を学びながら実践できます。
特に、インデックス投資信託のような分散投資商品なら、個別銘柄選びの難しさから解放され、市場全体の成長を取り込むことができます。
また、積立投資は定期的に一定額を投資する方法なので、相場のタイミングを考える必要がなく、初心者でも始めやすいのが特徴です。
投資を通じて金融リテラシーが向上し、徐々に知識と経験を積み重ねることで、将来的により自信を持った投資判断ができるようになります。
毎月の余剰資金が少ない人
毎月の余剰資金が少ない人にとって、月3000円の積立投資は無理なく続けられる金額として最適です。
一日あたり約100円という金額は、コーヒー1杯分を節約するだけで捻出できる範囲であり、家計に大きな負担をかけません。
また、少額からコツコツ積み立てることで、投資習慣が自然と身につき、将来的に余裕ができたときに増額することも容易です。
さらに、積立投資は「時間の分散」という効果もあり、市場の上下に関わらず定期的に投資することで、平均購入単価を抑える効果も期待できます。
将来のために少しずつお金を増やしたい人
将来のために少しずつお金を増やしたい人にとって、月3000円からの積立投資は理想的な選択肢です。
コツコツと積み立てることで、複利効果により時間とともに資産が雪だるま式に増えていく可能性があります。
特に新NISAを活用すれば、運用益が非課税になるため、通常の口座で運用するよりも効率的に資産を増やせます。
また、老後資金や子どもの教育資金など、明確な目標を設定することで、モチベーションを維持しながら長期投資を続けられます。
新NISAで月3,000円の積立投資を続けるコツ
新NISAで月3,000円の積立投資を長期間続けるコツは以下のとおりです。
- 生活費に無理のない金額を設定する
- 積立投資の目的を明確にする
生活費に無理のない金額を設定する
生活費に無理のない金額を設定することが、長期的な積立投資成功の鍵です。
月3,000円という金額は、一日あたり約100円程度であり、多くの人にとって無理なく続けられる範囲といえるでしょう。
もし生活が苦しくなれば、一時的に積立を停止することも選択肢の一つですが、可能な限り継続することが資産形成には重要です。
また、収入が増えたタイミングや、ボーナス時に少しずつ積立額を増やしていくことも検討してみましょう。
無理のない範囲で始め、徐々に投資額を増やしていくことで、長期的に大きな資産形成につながります。
積立投資の目的を明確にする
積立投資の目的を明確にすることで、長期間継続するモチベーションを維持しやすくなります。
「老後の生活資金」「子どもの教育費」「マイホーム購入の頭金」など、具体的な目標を設定しましょう。また、「10年後に100万円」「20年後に300万円」といった中間目標を設けることで、達成感を味わいながら投資を続けられます。
目標達成までの道のりを可視化するために、定期的に運用状況を確認し、必要に応じて目標や戦略を見直すことも大切です。
このように明確な目的を持って投資することで、市場の短期的な変動に惑わされず、長期的な視点を保ちやすくなります。
【まとめ】新NISAで月3000円積立投資しても意味ない？運用益をシミュレーション
ここまで、新NISAで月3000円の積立投資の効果や年代別のシミュレーション、おすすめの人、続けるコツなどを紹介しました。
月3000円という少額からの積立投資でも、長期間継続することで複利効果により大きな資産形成が可能ですが、自分のライフプランや投資目標に合った商品選びには専門的な知識が必要です。
そこで「マネーキャリア」を使うと無料でプロのFPに相談でき、自分に合った投資戦略を立てられます。
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