
ライフプランとは、人生のさまざまなステージにおいて必要な資金計画を立てることです。結婚、子育て、住宅購入、老後の生活など、さまざまなライフイベントに備えるためには、計画的な資金準備が欠かせません。
しかし、具体的にどのように計画を立てればよいか分からず、悩む方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、ライフプランの作成に関する基本的な情報と、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するメリットについて解説します。
・ライフプランを具体的に立てたいと思っている方
・将来の資金準備に漠然とした不安を感じている方
は本記事を参考にすると、ライフプランの重要性やFPの役割について深く理解し、安心して将来の資金計画を立てるための知識と方法が得られます。
内容をまとめると
- ライフプランはリスク管理を確実にしたり、目標達成のための収入および支出を把握したりするのに大切である。
- ファイナンシャルプランナー(FP)は、お金に関するプロであり、家計相談はもちろん、保険や老後資金などあらゆる「お金の悩み」に対して、客観的な視点で相談者一人一人に合った適切な提案をしてくれる。
- しかし、資格の有無や無料か有料かを相談前に正しくチェックすべき。
- ライフプランの作成や保険の加入検討には専門知識が必要であり、自分一人だけで作成して進めると将来的に損をしてしまう可能性がある。
- そのため、プロのFPが何度でも無料で対応してくれる「マネーキャリア」(相談実績100,000件以上、満足度98.6%)を使う人が今日では急増している。

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績:<テレビ出演>テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ!」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- ライフプランとは?
- 早急にライフプランを作成すべき理由
- なぜライフプランをFP(ファイナンシャルプランナー)に相談すべきか?
- FP(ファイナンシャルプランナー)とは?
- FPに相談するメリットとは
- ライフプランの悩みでよくある相談7選
- 家計相談
- 資産運用・老後資金形成
- 保険の加入・見直し
- 住宅ローン・不動産
- 税務、節税・税金対策
- 退職金運用
- 相続・事業承継
- FPにライフプランを相談する際の注意点とは
- 相談前に準備しておくべき内容がある
- 無料・有料のいずれになるかを確認しなければならない
- 無資格のFPに相談すると最適解を得られない可能性がある
- 自身のライフプランに関する悩みを無料ですぐに解消できる方法とは
- ライフプランに関する総合的なお金の問題を解決:マネーキャリア(丸紅グループ)
- ライフプランの大切さやおすすめの相談先まとめ
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ライフプランとは?
ライフプランとは、人生の各段階における目標や希望を実現するための計画を立てることです。
具体的には、結婚、子育て、教育、住宅購入、老後の生活などの目標に向けて、必要な資金や準備をします。ライフプランを立てることで、将来の不安を軽減し、安心感につながります。
ライフプランの作成は以下のステップです。
- 目標設定:短期的、中期的、長期的な目標を明確にします。例えば、5年以内に住宅を購入する、子供の教育資金を10年で準備するなどです。
- 収入と支出の把握:現在の収入と支出を詳細に把握し、将来の収入や支出を予測します。
- 貯蓄と投資:将来のための貯蓄や適切な投資を計画します。
- リスク管理:保険やその他の手段を使って、予期せぬ事態に備えます。
- 定期的な見直し:ライフプランは状況に応じて見直し、修正します。
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早急にライフプランを作成すべき理由
ライフプランを早急に作成する理由は以下の通りです。
- 経済的な安定:早めに計画を立てることで、経済的な安定を確保しやすくなります。
- 目標達成の確実性:具体的な目標を設定し、それに向けて準備を進めることで、目標達成の可能性が高まります。
- 安心感の向上:将来の見通しが立つことで、心理的な安心感が得られます。
- リスク管理の強化:早期にリスクに対する備えをすることで、突発的なトラブルに対処しやすくなります。
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なぜライフプランをFP(ファイナンシャルプランナー)に相談すべきか?

ここでは、FPに相談するべき理由と、そのメリットについて詳しく解説します。
FPは、お金に関する幅広い知識を持ち、それぞれの状況に応じた最適なアドバイスを提供してくれます。
FP(ファイナンシャルプランナー)とは?
ファイナンシャルプランナー(FP)とは、「ライフプラン」や「税金」、「保険」、「金融」、「相続・事業承継」などの専門知識を持つお金の専門家です。
FPは専門知識を駆使し、相談者の現状を参考に、それぞれの悩みに応じたアドバイスを行います。また、FPの資格にも種類があり、国家資格であるファイナンシャルプランナー技能士と、民間資格であるAFP資格やCFP資格があります。
FPと名乗ることには法律上の制限がないため、資格を持っていなくてもFPを名乗れてしまいます。
そのため、相談する際にはFPが「ファイナンシャルプランナー技能士」や「AFP」「CFP」の資格を保有しているかどうかの確認が大切になります。
FPに相談するメリットとは
専門知識を通したアドバイス
FPは金融、保険、税金、不動産などの専門知識を持っています。これにより、個人では把握しきれない複雑な問題についても適切なアドバイスが得られます。
たとえば、最適な投資先の選定や保険の見直し、税務対策など、専門的な知識が必要な場面で頼りになる存在です。
客観的な視点が得られる
継続的なサポート
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ライフプランの悩みでよくある相談7選

家計相談
資産運用・老後資金形成
保険の加入・見直し
住宅ローン・不動産
- 固定金利や変動金利のメリット・デメリットの説明
- 収入やライフプランに合った最適なローンを選定
- 住宅ローンの返済期間や毎月の返済額に関するシミュレーション
税務、節税・税金対策
- 所得税や住民税の控除を最大限に利用する方法
- ふるさと納税などの制度を活用した節税方法
退職金運用
相続・事業承継
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FPにライフプランを相談する際の注意点とは
相談前に準備しておくべき内容がある
FPに相談する前に、必要な情報を準備しておくことが重要です。これにより、相談がスムーズに進み、より具体的なアドバイスを受けやすくなります。
以下は準備しておくべき主な内容です。
- 家計の現状:収入と支出の詳細な情報。月々の収入、固定費、変動費など。
- 資産状況:保有している金融資産(現金、預金、投資信託、株式など)のリスト。
- 負債状況:住宅ローンやその他の借入金の詳細。
- 将来の目標:具体的なライフイベント(住宅購入、子供の教育資金、老後の資金など)。
- 保険の契約内容:現在加入している保険の種類や契約内容の詳細。
無料・有料のいずれになるかを確認しなければならない
FPの相談サービスには無料と有料のものがあるので、相談を受ける前に、費用が発生するかどうかをチェックしましょう。
- 無料相談の範囲:無料相談がどこまで対応しているかを確認。初回相談のみ無料である場合や、特定のサービスに限定されていることが多いです。
- 有料相談の費用:有料の場合、具体的な費用がどれくらいかかるのかを確認します。料金体系が明確であるかどうかも重要です。
- 支払い方法:一回ごとの支払いか、定額制かなど、支払い方法についても確認しておきましょう。
無資格のFPに相談すると最適解を得られない可能性がある
FPの中には、十分な資格を持たないまま相談業務を行っている人もいます。資格の有無を確認することで、信頼性の高いFPを選べます。
- 資格の確認:FPには、CFP®やAFPなどの資格があります。これらの資格を持っているFPは、一定の教育と試験を経ているため、信頼性が高いです。
- 実績と評判:資格に加えて、実際の相談実績やクライアントからの評判も重要です。口コミやレビューを確認することで、信頼できるFPを見つけることができます。
資格を持つFPに相談すると、より専門的で的確なアドバイスはもちろん、資格のないFPに相談してしまい適切なアドバイスがもらえないリスクを無くせるのです。
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「資産運用って考えること多すぎ…」
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自身のライフプランに関する悩みを無料ですぐに解消できる方法とは
以下では、誰もが抱える「将来の自身のライフプランに関する悩み」を無料ですぐに解消できる方法を紹介します。
将来の生活設計や貯蓄計画、子供の教育費や老後の資金、住宅ローンの返済、さらには投資戦略などライフプランに関して、誰でも不安を感じることが多いです。しかし、自身が考えるライフプランが最適とは限りません。
そして、専門知識がないままライフプランを作成すると、ライフプランの変更や急な事態の備えを考慮していなかったがために、大きく損をしてしまう可能性もあるのです。したがって、FPへの相談が必須となるのです。
しかし、正しいFPを選んで相談しなければ、正確なアドバイスを得られない可能性もあるので、今日では「プロのFPへ無料で何度でも」相談ができるマネーキャリアを使う人が急増しているのです。
丸紅グループが運営するマネーキャリアは「相談実績80,000件以上、満足度98.6%」の高い評価があるため、ライフプランの悩みの解消が可能です。また、安心してライフプランを立てられ、経済的な不安を軽減できます。
ライフプランに関する総合的なお金の問題を解決:マネーキャリア(丸紅グループ)

お金に関する全ての悩みにオンラインで相談できる
マネーキャリア:https://money-career.com/
<マネーキャリアのおすすめポイントとは?>
・お客様からのアンケートでの満足度や実績による独自のスコアリングシステムで、法人保険のプロのみを厳選しています。
・お金のことだけではなく、総合的な事業リスクへの対策を踏まえて「自社の理想の状態を叶える」提案が可能です。
・マネーキャリアは「丸紅グループである株式会社Wizleap」が運営しており、満足度98.6%、相談実績も80,000件以上を誇ります。
<マネーキャリアの利用料金>
マネーキャリアでは、プロのファイナンシャルプランナーに 「無料で」「何度でも」相談できるので、相談開始〜完了まで一切料金は発生しません。

20代女性
資産運用について1から丁寧に説明してくださいました!
将来に備えて資産運用をしたいのですが、どんな制度があるか、自分に何が合っているのかがわかっておらず、少額でも始められて気長に続けられるようなものがあったらと思っていました。相談についてもテンポよく明るく話してくださり、図で説明してくださったので、分かりやすかったです。

40代女性
わからなかった資産運用の悩みが明確になりました!
誰かに資産運用について相談したいと思っていたところ、広告が出たのでポチッとしました。つみたてNISAや投資信託、また証券会社について不安だったり不明瞭だった部分をわかりやすく説明くださりました。ただなんとなくだったところがクリアになり、輪郭が見えた感じです!

40代男性
将来を見据えた資産運用のレクチャーをしていただきました!
最初にアウトラインの解説、そこからフォーカスをあてていくご説明のアプローチがとてもわかり易かったのと、次回までにシミュレーションを作成いただけるご丁寧さにとても満足しました。
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ライフプランの大切さやおすすめの相談先まとめ
ここまで、ライフプランに関する相談の重要性から、おすすめの相談先までに紹介しました。
将来の生活設計や貯蓄計画、投資戦略などを含むライフプランを立てるためには、専門的なアドバイスが必要です。また、具体的な目標を達成するためには、FP(ファイナンシャルプランナー)のような専門家に相談することが有効です。
しかし、ライフプランの作成や自身に合わせた保険の加入検討には専門知識が必要であり、どの選択肢が最適かを判断するのは容易ではありません。
そこで、プロのFPが「何度でも無料」へ相談可能であり、ライフプランが策定できていなくても親切にサポートを受けられる「マネーキャリア」の利用が必須です。
無料相談予約は30秒で完了するので、ぜひマネーキャリアへ気軽に相談しつつ、スピーディにライフプランを作成して将来の不安を解消しましょう。