ライフプランとは?相談先のFPはどこがおすすめかも解説!のサムネイル画像

ライフプランとは、人生のさまざまなステージにおいて必要な資金計画を立てることです。結婚、子育て、住宅購入、老後の生活など、さまざまなライフイベントに備えるためには、計画的な資金準備が欠かせません。


しかし、具体的にどのように計画を立てればよいか分からず、悩む方も多いのではないでしょうか。


そこで今回は、ライフプランの作成に関する基本的な情報と、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するメリットについて解説します。


・ライフプランを具体的に立てたいと思っている方

・将来の資金準備に漠然とした不安を感じている方


は本記事を参考にすると、ライフプランの重要性やFPの役割について深く理解し、安心して将来の資金計画を立てるための知識と方法が得られます。


内容をまとめると

  • ライフプランはリスク管理を確実にしたり、目標達成のための収入および支出を把握したりするのに大切である。
  • ファイナンシャルプランナー(FP)は、お金に関するプロであり、家計相談はもちろん、保険や老後資金などあらゆる「お金の悩み」に対して、客観的な視点で相談者一人一人に合った適切な提案をしてくれる。
  • しかし、資格の有無や無料か有料かを相談前に正しくチェックすべき。
  • ライフプランの作成や保険の加入検討には専門知識が必要であり、自分一人だけで作成して進めると将来的に損をしてしまう可能性がある。
  • そのため、プロのFPが何度でも無料で対応してくれる「マネーキャリア」(相談実績100,000件以上、満足度98.6%)を使う人が今日では急増している。

この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー証券外務員を取得。メディア実績:<テレビ出演>テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ!
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この記事の目次

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ライフプランとは?


ライフプランとは、人生の各段階における目標や希望を実現するための計画を立てることです。


具体的には、結婚、子育て、教育、住宅購入、老後の生活などの目標に向けて、必要な資金や準備をします。ライフプランを立てることで、将来の不安を軽減し、安心感につながります。


ライフプランの作成は以下のステップです。

  1. 目標設定:短期的、中期的、長期的な目標を明確にします。例えば、5年以内に住宅を購入する、子供の教育資金を10年で準備するなどです。
  2. 収入と支出の把握:現在の収入と支出を詳細に把握し、将来の収入や支出を予測します。
  3. 貯蓄と投資:将来のための貯蓄や適切な投資を計画します。 
  4. リスク管理:保険やその他の手段を使って、予期せぬ事態に備えます。 
  5. 定期的な見直し:ライフプランは状況に応じて見直し、修正します。

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早急にライフプランを作成すべき理由

ライフプランを早急に作成する理由は以下の通りです。

  • 経済的な安定:早めに計画を立てることで、経済的な安定を確保しやすくなります。
  • 目標達成の確実性:具体的な目標を設定し、それに向けて準備を進めることで、目標達成の可能性が高まります。 
  • 安心感の向上:将来の見通しが立つことで、心理的な安心感が得られます。 
  • リスク管理の強化:早期にリスクに対する備えをすることで、突発的なトラブルに対処しやすくなります。
上記のように検討すると、計画的な資金管理が可能になるため無駄な支出を減らし、効率的な貯蓄の増加につながります。また、将来の大きな支出に備えることで、突発的な出費に対するリスクを軽減できます。

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なぜライフプランをFP(ファイナンシャルプランナー)に相談すべきか?

相談
ここでは、FPに相談するべき理由と、そのメリットについて詳しく解説します。

ライフプランを作成する際には、専門家であるファイナンシャルプランナー(FP)に相談することが非常に有効です。


FPは、お金に関する幅広い知識を持ち、それぞれの状況に応じた最適なアドバイスを提供してくれます。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは?

ファイナンシャルプランナー(FP)とは、「ライフプラン」や「税金」、「保険」、「金融」、「相続・事業承継」などの専門知識を持つお金の専門家です。


FPは専門知識を駆使し、相談者の現状を参考に、それぞれの悩みに応じたアドバイスを行います。また、FPの資格にも種類があり、国家資格であるファイナンシャルプランナー技能士と、民間資格であるAFP資格やCFP資格があります。


FPと名乗ることには法律上の制限がないため、資格を持っていなくてもFPを名乗れてしまいます。


そのため、相談する際にはFPが「ファイナンシャルプランナー技能士」や「AFP」「CFP」の資格を保有しているかどうかの確認が大切になります。

FPに相談するメリットとは

FPに相談することでの4つのメリットは以下のとおりです。


専門知識を通したアドバイス

FPは金融、保険、税金、不動産などの専門知識を持っています。これにより、個人では把握しきれない複雑な問題についても適切なアドバイスが得られます。


たとえば、最適な投資先の選定や保険の見直し、税務対策など、専門的な知識が必要な場面で頼りになる存在です。


客観的な視点が得られる

FPは第三者としての客観的な視点からアドバイスを提供します。これにより、感情に左右されず、冷静で合理的な判断ができるようになります。

たとえば、リスクの高い投資に対する冷静な評価や、家族の将来を考えた長期的なプランニングなどが可能です。

また、個別対応ができる点も魅力です。子供の教育資金の準備や住宅購入のための資金計画、老後の生活資金の確保など、具体的な目標に合わせたアドバイスを受けられます。

各家庭や個人の状況や希望に合わせたカスタマイズされたプランを提供してくれるのです。

継続的なサポート

ライフプランは一度作成したら終わりではなく、人生の変化に応じてプランを見直し、修正する必要があります。

FPは継続的にサポートをし続けてくれる点がメリットであり、転職や結婚、出産などのライフイベントに応じてプランを最適化してくれます。

リスク管理

FPはリスク管理のプロなので、保険や資産分散など、リスクを最小限に抑えるための戦略を提供してくれます。

たとえば、家計の急な変動に備えるための緊急予備資金の設定や、リスク分散のための投資戦略など、リスクを減らすための具体的な対策が講じられます。

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ライフプランの悩みでよくある相談7選

悩み
ここでは、ライフプランを考える際に多くの人々が悩みとして抱える、よくある相談内容を7つご紹介します。

以下の事例を参考に、自分たちに似た悩みを抱える人は、すぐにFPに相談すべきと言えます。

家計相談

家計の管理はライフプランの基本ですが、多くの家庭が収入と支出のバランスを取るのに苦労しています。毎月の食費や光熱費が予算をオーバーしたり、予期せぬ出費に対応できないことがよくあります。

そこで、FP(ファイナンシャルプランナー)FPに相談すると、収入や支出の状況を詳細に分析し、個々の家庭に合わせた適切な家計管理の方法を提案してくれます。

たとえば、毎月の固定費(住宅ローンや車のローン、保険料など)の可視化し、見直しやすい状況を整えてくれます。また、食費の節約方法として、計画的な買い物リストの作成やまとめ買いなど、実生活に根差した細かい提案も可能ます。

さらにFPは、子供の教育資金や老後の生活資金のための長期的な貯蓄計画や、投資による資産運用の提案も可能です。

このように、FPのサポートを受けると安心してライフプランの計画ができ、家庭全体の経済的安定を図れます。

資産運用・老後資金形成

資産運用や老後資金の形成は、将来に備えるために長期的な視点で計画する必要があります。

例えば、定期的な収入を確保するための投資信託や、成長性を期待できる株式、安定した利回りを狙える債券など、さまざまな金融商品を利用して資産を増やす方法があります。

これらの金融商品を選ぶ際には、ファイナンシャルプランナー(FP)と一緒に考えることで、リスクを最小限に抑えられます。

FPは、相談者の収入、資産状況、リスク許容度、将来の目標に基づいて、最適な投資戦略を提案してくれます。

保険の加入・見直し

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談することで、保険に関する悩みや不安を具体化し、最適な保険プランを見つける手助けをしてもらえます。

たとえば、FPは現在の生活費や教育費などを考慮して、必要な保険料や保険を算出可能です。そのため、病気やけがに備えるための医療保険も、どのような保障が適切か迷うことが多い医療保険も、特定のリスクに対応するがん保険や、先進医療特約なども考慮してアドバイスを提供します。

損害保険(自動車保険や火災保険の選び方)に関しても、FPは日常生活における予期せぬ事故や災害からの損失をカバーするために必要な補償内容を評価し、最適な保険プランを提案してくれるのです。

このように、FPに相談することで、自分のライフスタイルや家計に合った保険選びができ、安心して将来に備えられます。

住宅ローン・不動産

住宅ローンや不動産運用に関しても、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談することで、最適な住宅ローンの選定や返済計画の立て方についてアドバイスを提供してもらえます。

たとえば、住宅ローンの金利タイプや返済期間の選び方は悩むポイントが多いです。しかし、FPは以下のアドバイスができ、相談者の悩みを解決できます。
  • 固定金利や変動金利のメリット・デメリットの説明
  • 収入やライフプランに合った最適なローンを選定
  • 住宅ローンの返済期間や毎月の返済額に関するシミュレーション
また、不動産投資に興味がある場合、FPは物件選びや投資のリスク評価についてもアドバイスを行い、賃貸収入や物件の価値上昇を見込んだ投資戦略を立てることも可能です。

このように、FPに相談すると、住宅ローンや不動産投資に関する複雑な問題を解決可能です。

税務、節税・税金対策

ファイナンシャルプランナー(FP)は、最新の税制に基づいた最適な税務対策や節税方法を提案し、税負担を軽減するアドバイスを行います。

たとえば、以下のようなアドバイスが可能です。
  • 所得税や住民税の控除を最大限に利用する方法
  • ふるさと納税などの制度を活用した節税方法
FPは収入や資産状況に応じて、どの控除が適用されるかを具体的にアドバイスし、効果的な節税方法を提案することが可能です。
 
また、資産運用においても、NISA(少額投資非課税制度)やiDeCo(個人型確定拠出年金)などの税制優遇制度の仕組みを説明し、最適な活用方法を提案が可能です。

FPに相談することで、最新の税制を活用した効果的な税務対策や節税方法を知り、資産形成における税金の影響を最小限に抑えられます。

退職金運用

ファイナンシャルプランナー(FP)は、退職金の運用方法や取るべきリスクについて、個々の状況に応じたアドバイスを提供します。

退職金を元手に安全な資産運用を行いたい場合、定期預金や国債などの低リスクの金融商品が選択肢になります。一方、ある程度のリスクを取って資産を増やしたい場合、株式や投資信託などの高リスク・高リターンの金融商品があります。

FPは、市場の動向や個々のリスク許容度を踏まえたポートフォリオを作成してくれます

FPに相談すると退職金をどのように運用すべきか、またどの程度のリスクを取るべきかについて、具体的で実行可能なプランを策定できます。これにより、安心して老後の生活を送るための資金計画が立てられるのです。

相続・事業承継

相続や事業承継は、家族にとって非常に重要な問題です。適切な相続税対策や事業承継計画を立てることで、トラブルを未然に防ぐことができます。ファイナンシャルプランナー(FP)は、法的・税務的な観点から最適な相続や事業承継の方法を提案し、スムーズな引継ぎをサポートします。

例えば、相続税の負担を軽減するためには、生前贈与を活用することが考えられます。FPは、贈与税の非課税枠や相続時精算課税制度を活用した贈与計画を提案し、税負担を最小限に抑える提案をすることが可能です。。また、遺産分割に関するトラブルを防ぐために、遺言書の作成や信託の活用についてもアドバイスも可能です。

事業承継に関しては、後継者の選定や事業の評価、承継方法の選択が重要です。FPは、事業承継税制の利用や、株式の移転方法、従業員の雇用継続など、事業の継続性を確保し、後継者が円滑に事業を引き継ぐための具体的な対策を提案することが可能です。

FPに相談することで、個々の状況に応じた最適なプランを提供し、相続や事業承継に関する問題を解消するサポートを行います

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FPにライフプランを相談する際の注意点とは

ライフプランを立てる際、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談することは非常に有効です。しかし、相談を成功させるためにはいくつかの注意点を押さえておくことが大切です。

次に、FPにライフプランを相談する際の注意点を詳しく解説します。

相談前に準備しておくべき内容がある

FPに相談する前に、必要な情報を準備しておくことが重要です。これにより、相談がスムーズに進み、より具体的なアドバイスを受けやすくなります。


以下は準備しておくべき主な内容です。

  • 家計の現状:収入と支出の詳細な情報。月々の収入、固定費、変動費など。 
  • 資産状況:保有している金融資産(現金、預金、投資信託、株式など)のリスト。 
  • 負債状況:住宅ローンやその他の借入金の詳細。 
  • 将来の目標:具体的なライフイベント(住宅購入、子供の教育資金、老後の資金など)。 
  • 保険の契約内容:現在加入している保険の種類や契約内容の詳細。

無料・有料のいずれになるかを確認しなければならない

FPの相談サービスには無料と有料のものがあるので、相談を受ける前に、費用が発生するかどうかをチェックしましょう。

  • 無料相談の範囲:無料相談がどこまで対応しているかを確認。初回相談のみ無料である場合や、特定のサービスに限定されていることが多いです。 
  • 有料相談の費用:有料の場合、具体的な費用がどれくらいかかるのかを確認します。料金体系が明確であるかどうかも重要です。 
  • 支払い方法:一回ごとの支払いか、定額制かなど、支払い方法についても確認しておきましょう。
この3点の確認を行うことで、予算に合わせて適切なサービスを選ぶことができます。

無資格のFPに相談すると最適解を得られない可能性がある

FPの中には、十分な資格を持たないまま相談業務を行っている人もいます。資格の有無を確認することで、信頼性の高いFPを選べます。

  • 資格の確認:FPには、CFP®やAFPなどの資格があります。これらの資格を持っているFPは、一定の教育と試験を経ているため、信頼性が高いです。
  • 実績と評判:資格に加えて、実際の相談実績やクライアントからの評判も重要です。口コミやレビューを確認することで、信頼できるFPを見つけることができます。

資格を持つFPに相談すると、より専門的で的確なアドバイスはもちろん、資格のないFPに相談してしまい適切なアドバイスがもらえないリスクを無くせるのです。

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自身のライフプランに関する悩みを無料ですぐに解消できる方法とは


以下では、誰もが抱える「将来の自身のライフプランに関する悩み」を無料ですぐに解消できる方法を紹介します。


将来の生活設計や貯蓄計画、子供の教育費や老後の資金、住宅ローンの返済、さらには投資戦略などライフプランに関して、誰でも不安を感じることが多いです。しかし、自身が考えるライフプランが最適とは限りません。


そして、専門知識がないままライフプランを作成すると、ライフプランの変更や急な事態の備えを考慮していなかったがために、大きく損をしてしまう可能性もあるのです。したがって、FPへの相談が必須となるのです。


しかし、正しいFPを選んで相談しなければ、正確なアドバイスを得られない可能性もあるので、今日では「プロのFPへ無料で何度でも」相談ができるマネーキャリアを使う人が急増しているのです。


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資産運用について1から丁寧に説明してくださいました!

将来に備えて資産運用をしたいのですが、どんな制度があるか、自分に何が合っているのかがわかっておらず、少額でも始められて気長に続けられるようなものがあったらと思っていました。相談についてもテンポよく明るく話してくださり、図で説明してくださったので、分かりやすかったです。

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最初にアウトラインの解説、そこからフォーカスをあてていくご説明のアプローチがとてもわかり易かったのと、次回までにシミュレーションを作成いただけるご丁寧さにとても満足しました。

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ライフプランの大切さやおすすめの相談先まとめ


ここまで、ライフプランに関する相談の重要性から、おすすめの相談先までに紹介しました。


将来の生活設計や貯蓄計画、投資戦略などを含むライフプランを立てるためには、専門的なアドバイスが必要です。また、具体的な目標を達成するためには、FP(ファイナンシャルプランナー)のような専門家に相談することが有効です。


しかし、ライフプランの作成や自身に合わせた保険の加入検討には専門知識が必要であり、どの選択肢が最適かを判断するのは容易ではありません。


そこで、プロのFPが「何度でも無料」へ相談可能であり、ライフプランが策定できていなくても親切にサポートを受けられる「マネーキャリア」の利用が必須です。


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