本記事では、ネット銀行とメガバンクの住宅ローンの比較、メリット・デメリット、どっちを選ぶべきか判断するポイント、それぞれを選んだ方の体験談を紹介します。
なお、一般的なアドバイスではなく具体的にどっちが自分に合っているのか知りたい方は、マネーキャリアの無料FP相談をご利用ください！
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 住宅ローンはネット銀行とメガバンクどっちがいい？比較表で解説
- ①住宅ローンの金利で比較
- ②手数料で比較
- ③審査の厳しさ・スピードで比較
- ④団信の充実度で比較
- ⑤サポート体制で比較
- あなたにぴったりなのはどっち？FPと一緒に最適な住宅ローンを選ぼう
- ネット銀行とメガバンクのメリット・デメリットは？
- ネット銀行のメリット・デメリット
- メガバンクのメリット・デメリット
- ネット銀行とメガバンクはどっちを選ぶべき？判断のポイント
- ネット銀行の住宅ローンが向いている人
- メガバンクの住宅ローンが向いている人
- 無料FP相談を賢く活用して、後悔しない住宅ローンを選ぼう！
- 【実際どうだった？】ネット銀行・メガバンクの住宅ローンを選んだ人の体験談
- 住宅ローンはネット銀行・メガバンクのどちらを選びましたか？
- ネット銀行を選んだ人の体験談（良かったこと・悪かったこと）
- メガバンクを選んだ人の体験談（良かったこと・悪かったこと）
- これから住宅ローンを契約する人にアドバイスがあれば教えてください
- 【まとめ】ネット銀行・メガバンクの違いを把握して最適な住宅ローンを選ぼう
住宅ローンはネット銀行とメガバンクどっちがいい？比較表で解説
ネット銀行かメガバンクか。どっちで住宅ローンを組むかお悩みの方へ向けて、双方を比較していきます。
▼ネット銀行とメガバンクの比較表
| ネット銀行 | メガバンク | |
|---|---|---|
| 金利水準 | 低め （0.3〜0.5%前後） | やや高め （0.5〜0.7%前後） |
| 手数料 | 保証料不要 事務手数料は2.2%前後 | 保証料あり 事務手数料は数万円〜 |
| 審査の厳しさ | やや厳しい | 柔軟な対応あり |
| 審査スピード | 早め ただし書類不備があると時間がかかる | やや時間がかかる |
| 団信の充実度 | 特約なしで保障される範囲は限定的 | がん保障などが無料で 付帯されることも多い |
| サポート体制 | チャットやメールなど オンライン中心 | オンラインや店舗など 相談窓口が豊富 |
| こんな人におすすめ | 金利重視・自己管理ができる人 | 対面重視・手厚いサポートが欲しい人 |
結論、ネット銀行かメガバンク、どっちがあっているかは「人による」というのが正直なところ。
例えば、支払い総額を少しでも減らしたい方はネット銀行が、店舗で丁寧な説明を受けたいはメガバンクがあっているなど。何を重視するかによっておすすめの金融機関は変わってきます。
以下で各項目をさらに詳しく比較していきます。どっちが自分にあっているか確認していきましょう。
- ①住宅ローンの金利で比較
- ②手数料で比較
- ③審査の厳しさ・スピードで比較
- ④団信の充実度で比較
- ⑤サポート体制で比較
①住宅ローンの金利で比較
自分にはネット銀行かメガバンク、どっちがあっているのか。まずは金利から考えていきましょう。
▼ネット銀行とメガバンクの比較（金利）
| 金利 | ネット銀行 | メガバンク |
|---|---|---|
| 変動 | 約0.3%〜0.5%前後 | 約0.5%〜0.7%前後 |
| 固定 | 約1.2%〜1.8% | 約1.4%〜2.0% |
一般的に、ネット銀行は実店舗がない分、メガバンクよりも金利が低いことが多いです。
また、メガバンクではWebからの申し込みで低金利が適用されるプランがあることも。
例えば三菱UFJ銀行は変動金利だと、年▲2.20%〜2.28%、固定金利だと年▲2.36%～年3.73%金利が安くなるプランがあります。
②手数料で比較
手数料は銀行によって異なります。ここでは、住信SBIネット銀行と三菱UFJ銀行を例として比較していきます。
▼ネット銀行とメガバンクの比較（手数料）
| 住信SBIネット銀行 | 三菱UFJ銀行 | |
|---|---|---|
| 保証料 | 不要 | 一括前払い型：融資額×2.06%（借入期間35年） 利息組込み型：金利に年0.2%上乗せ |
| 事務手数料 | 融資額×2.2%（税込） | 一括前払い型：33,000円（税込） 利息組込み型：33,000円（税込） 事務手数料型：融資額×2.2%（税込） |
| 一部繰上返済手数料 | 無料 | Web：無料 電話・テレビ窓口：5,500円（税込） 窓口：16,500円（税込） |
| 全額繰上返済手数料 | 変動金利期間中：無料 固定金利期間中：33,000円（税込） | インターネット：16,500円（税込） テレビ窓口：22,000円（税込） 窓口：33,000円（税込） |
銀行によっても異なりますが、ネット銀行とメガバンクの保証料・事務手数料に大きな差はありません。例えば、3000万円を借り入れた場合は下記の初期手数料がかかります。
- 住信SBIネット銀行：66万円（事務手数料）
- 三菱UFJ銀行：61.8万円（保証料）＋33,000円（事務手数料）＝65.1万円
一方、繰上げ返済手数料は金利プランや手続き方法などによって少々ばらつきが見られます。
繰上げ返済を前提で計画している方は、無料もしくはできるだけ負担が少ない金融機関を選ぶなど、一つの判断材料としましょう。
③審査の厳しさ・スピードで比較
| ネット銀行 | メガバンク | |
|---|---|---|
| 審査の厳しさ | 厳しめ スコアリングなどの機械的判断が多い | 柔軟な判断が可能 個別の事情に応じての対応も |
| 審査スピード | 早い場合で1～3営業日（仮審査） 本審査含め1～2週間程度 | 仮審査で3～5営業日 本審査含め2～3週間が一般的 |
| 審査の傾向 | 書類に不備があると手続きが止まり 融資まで時間がかかる | 不備があっても担当者がサポート 人による柔軟な対応も |
| 融資実行までの期間 （目安） | 3～4週間程度 ※書類不備なしの場合 | 4～6週間程度 |
機械的判断で審査されるネット銀行は比較的審査が厳しめ。書類不備などにより手続きがストップしやすい傾向があり、融資実行まで時間がかかることも。
一方、メガバンクは審査・書類受付でも柔軟な対応が受けられる可能性があります。
どっちを利用するにしても、契約の前に審査にかかる時間を確認、融資の期限から逆算してスケジュールを立てましょう。
④団信の充実度で比較
自分にはネット銀行かメガバンク、どっちがあっているのか。万が一に備える団信の充実度も重視しましょう。
団信の内容・金利は銀行によって異なります。ここでは、住信SBIネット銀行と三菱UFJ銀行を例として比較していきます。
▼ネット銀行とメガバンクの比較（団信）
| 住信SBIネット銀行 | 三菱UFJ銀行 | |
|---|---|---|
| 無料付帯される保障 | 死亡・高度障害保障（100％） 3大疾病保障（50％） 全疾病長期入院保障 | 死亡・高度障害保障（100％） |
団体信用生命保険（団信）とは、住宅ローンの返済期間中に契約者が死亡・高度障害状態になった場合、住宅ローンの残高が0円になる保険のこと。
団信の内容はネット銀行もメガバンクも大きく変わらないことが多いですが、ネット銀行は上乗せ金利なしで受けられる保障が充実しています。
ネット銀行の団信について、下記の記事で詳しく紹介しております。ぜひ参考になさってください。
⑤サポート体制で比較
自分にはネット銀行かメガバンク、どっちがあっているのか。住宅ローンの知識に自信のない方は、サポート体制が充実しているかも重視しましょう。
▼ネット銀行とメガバンクの比較（団信）
| 住信SBIネット銀行 | 三菱UFJ銀行 | |
|---|---|---|
| 相談方法 | 主にオンライン （チャット・電話・メール） | 主に店舗での対面相談 電話・メールも対応 |
| 店舗数 | 対面相談可能な拠点は一部 （NEOBANK住宅ローン取扱店のみ） | 全国に多数の支店あり |
| サポート対応時間 | 平日 9:00〜18:00 土日祝 9:00〜17:00 | 店舗：平日 9:00〜15:00 電話：平日 9:00〜17:00 |
| 書類提出方法 | 郵送・オンラインでアップロード | 店頭提出または郵送 |
実店舗があるメガバンクは、対面でサポートを受けながら書類を作成・提出できることが大きなメリット。契約の内容についても丁寧な説明が受けられます。
ネット銀行は数は少ないものの、実店舗を構えている銀行もあります。
- 住信SBIネット銀行：全国50拠点以上
- auじぶん銀行：12拠点以上
あなたにぴったりなのはどっち？FPと一緒に最適な住宅ローンを選ぼう
自分にとって最適な住宅ローンを契約するには、ネット銀行とメガバンクどっちがいいかだけでなく、現在のご家庭の状況や返済計画など総合的な視点から検討する必要があります。
「どこで・どんな住宅ローンを組むべきか…」などのお悩みは、1人で抱え込まずにマネーキャリアのFPにご相談を！
現在のご家庭の状況や返済計画、金利と保障・サポートのバランスなどを考慮し、必要に応じて家計・保険の見直しも実施。
住宅ローンのお悩みをトータルサポートし、あなたにぴったりな金融機関、金利プランなどを提案させていただきます。
ネット銀行とメガバンクのメリット・デメリットは？
ネット銀行とメガバンク、どっちで住宅ローンを契約するか迷っている方へ向けて、それぞれのメリット・デメリットを紹介します。
- ネット銀行のメリット・デメリット
- メガバンクのメリット・デメリット
ネット銀行のメリット・デメリット
ネット銀行のメリットとして、以下が挙げられます。
- 金利が低く、返済総額を抑えられる
- 保証料が不要なことが多く、初期費用を抑えられる
- 繰上返済手数料が無料の銀行が多く、自由に返済プランを立てやすい
- 申し込みはほとんどスマホやPCで完結できる
- 団信の保障内容が充実している
逆に、以下のようなデメリットもあります。
- 審査や書類受付などで柔軟な対応は期待できない
- 自分で審査通過後〜融資実行までの進捗管理をする必要がある
- 基本的に対面での相談はできない
- 書類不備などがあると進行が止まりやすく時間がかかる
メガバンクのメリット・デメリット
メガバンクのメリットとして、以下が挙げられます。
- 全国にある支店で対面相談できる
- 店舗窓口や電話で丁寧な説明・案内が受けられる
- 担当者が進捗管理や書類チェックなどのサポートをしてくれる
- 審査や書類受付などで柔軟な対応をしてくれることがある
逆に、以下のようなデメリットもあります。
- ネット銀行に比べて金利がやや高め
- 保証料や繰上返済の手数料がかかることが多い
- 書類の提出や契約のために来店が必要なことがある
ネット銀行とメガバンクはどっちを選ぶべき？判断のポイント
ネット銀行かメガバンク、どっちを選ぶべきか。判断のポイントを紹介します。
- ネット銀行の住宅ローンが向いている人
- メガバンクの住宅ローンが向いている人
ネット銀行の住宅ローンが向いている人
ネット銀行の住宅ローンが向いている人の特徴は、下記のとおりです。
- 金利の安さを優先したい人
- オンライン手続きに抵抗がない人
- 繰上返済を視野に入れている人
- サポートなしで手続きや審査の進捗管理・書類作成ができる人
メガバンクの住宅ローンが向いている人
メガバンクの住宅ローンが向いている人の特徴は、下記のとおりです。
- 手続きや進捗管理に不安がある人
- 審査～融資実行のスケジュールに余裕がない人
- 知名度・信頼性を重視する人
- 将来のライフプランまで相談したい人
無料FP相談を賢く活用して、後悔しない住宅ローンを選ぼう！
昨今は住宅ローンを取り扱うネット銀行が増えていることもあり、どの金融機関でローンを組むべきか、たいへん悩ましい問題です。
「ネット銀行かメガバンク、どっちが合っているかすら見当がつかない…」「効率よく各行を比較して自分にピッタリの金融機関を選びたい」とお思いの方は、マネーキャリアのFP相談を賢く活用しましょう！
各ご家庭の収支や家族構成から加入している保険の内容、理想のライフプランまで含めた総合的な視点から最適なプランを提案。後悔のない住宅ローン契約をサポートさせていただきます。
【実際どうだった？】ネット銀行・メガバンクの住宅ローンを選んだ人の体験談
実際にネット銀行・メガバンクで住宅ローンを組んだ方へ実施したアンケート結果を紹介します。
- 住宅ローンはネット銀行・メガバンクのどちらを選びましたか？
- ネット銀行を選んだ人の体験談（良かったこと・悪かったこと）
- メガバンクを選んだ人の体験談（良かったこと・悪かったこと）
- これから住宅ローンを契約する人にアドバイスがあれば教えてください
住宅ローンはネット銀行・メガバンクのどちらを選びましたか？
住宅ローンをネット銀行かメガバンク、どっちで組むか。ネット銀行を選んだのは43.7％、メガバンクを選んだのは56.3％でした。
ネット銀行を選んだ人の体験談（良かったこと・悪かったこと）
ネット銀行を選んで良かったこととして最も多かったのは、「金利が低い」（49.7％）でした。
一方で、「対面での相談ができず不安だった」（38.1％）と感じた方も。
なかには書類の準備に手間取った・不備があったなどの理由で「本審査までに時間がかかった」（14.3％）という声も見られました。
メガバンクを選んだ人の体験談（良かったこと・悪かったこと）
メガバンクを選んで良かったこととして多かったのは「対面で相談できて安心だった」（40.7％）、「サポートが手厚かった」（18.5％）でした。
一方、「ネット銀行よりも金利が高めだった」（41.3％）をいう声も。
これから住宅ローンを契約する人にアドバイスがあれば教えてください
40代男性
手数料が無料・安い銀行を選ぶべき
住宅ローンは長期間の支払いが前提となるため、途中で繰り上げ返済したい場面が出てきます。手数料がかからない銀行を選べば、タイミングを気にせず気軽に返済できます！
50代女性
安心できる金融機関を選ぶのが一番
住宅ローンの知識に自信がない人は、わからないことをその場で聞けるよう対面で相談できる金融機関を選ぶのがいいと思います。自分が安心して進められるかを軸に選びましょう。
30代女性
複数の銀行を比較する
時間はかかりますが、複数の金融機関をしっかりと比較するのが後悔しないコツ。比較することで最適な選択ができる上に、条件交渉の材料にもなります。手間を惜しまないで！
【まとめ】ネット銀行・メガバンクの違いを把握して最適な住宅ローンを選ぼう
本記事では、ネット銀行とメガバンクの住宅ローンの比較、メリット・デメリット、どっちを選ぶべきか判断するポイント、それぞれを選んだ方の体験談を紹介しました。
＜結論＞
ネット銀行かメガバンク、どっちがを選ぶべきかは各人の家庭状況や収支、住宅ローン契約で何を重視するかによって異なります。
一般的に、支払総額を抑えたい方は金利の安さがメリットのネット銀行、手厚いサポートを受けたい方は対面相談できて安心感のあるメガバンクが向いているでしょう。
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