▼新NISAで月3万円積み立てた場合の10年後、20年後、30年後の運用資産額
| 利回り | 10年後 | 20年後 | 30年後 |
|---|---|---|---|
| 3％の場合 | 419万円 | 984万円 | 1,748万円 |
| 5％の場合 | 463万円 | 1,217万円 | 2,446万円 |
| 7％の場合 | 513万円 | 1,522万円 | 3,508万円 |
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 新NISAで月3万円を積立投資しても意味ない？運用益をシミュレーション
- 利回り3%の場合：10年後・20年後・30年後
- 利回り5%の場合：10年後・20年後・30年後
- 利回り7%の場合：10年後・20年後・30年後
- 新NISAで月何万積立するか迷ったらFPに無料相談がおすすめ
- 新NISAで月3万円を積立投資するのと預貯金では将来的にいくら差が出る？
- 20代の場合
- 30代の場合
- 40代の場合
- 50代の場合
- 新NISAで月3万円を積立投資するならこんな方がおすすめ！
- コツコツ長期積み立てができる方
- 月3万円の投資資金の他に貯蓄を確保できる方
- 新NISAで月3万円は現実的？積立額設定でよくある失敗例を聞いてみた【FP座談会】
- いつまでの運用かを考慮せずに積立額決めた人の失敗例
- 目標金額を設定せずに積立額を決めた人の失敗例
- 生活防衛資金を確保していなかった人の失敗例
- 新NISAの積立額が3万円だときついと感じる場合の対処法
- 積立額の見直し
- 積立頻度の見直し
- 支出の見直し
- 専門家に相談
- 【まとめ】新NISAで月3万円を積立投資しても意味ない？運用益をシミュレーション
新NISAで月3万円を積立投資しても意味ない？運用益をシミュレーション
新NISAで月3万円を積立投資しても意味ないのか、運用益をシミュレーションして紹介します。
下記のように、利回りごとに10年後・20年後・30年後の運用益を算出しました。
- 利回り3%の場合：10年後・20年後・30年後
- 利回り5%の場合：10年後・20年後・30年後
- 利回り7%の場合：10年後・20年後・30年後
利回りって何？
利回り3%の場合：10年後・20年後・30年後
利回り3%の場合、新NISAで毎月3万円積み立てると、10年後には約420万、20年後には約985万、30年後には約1748万円になる見込みがあります。
（左右にスクロールできます）
| 運用期間 | 元本 | 運用資産額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 180万円 | 193.9万円 | 13.9万円 |
| 10年 | 360万円 | 419.2万円 | 59.2万円 |
| 15年 | 540万円 | 680.9万円 | 140.9万円 |
| 20年 | 720万円 | 984.9万円 | 264.9万円 |
| 25年 | 900万円 | 1338万円 | 438万円 |
| 30年 | 1080万円 | 1748.2万円 | 668.2万円 |
利回り5%の場合：10年後・20年後・30年後
利回り5%の場合、新NISAで毎月3万円積み立てると、10年後には約463万、20年後には約1217万、30年後には約2446万円になる見込みがあります。
（左右にスクロールできます）
| 運用期間 | 元本 | 運用資産額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 180万円 | 203.4万円 | 23.4万円 |
| 10年 | 360万円 | 463.1万円 | 103.1万円 |
| 15年 | 540万円 | 794.5万円 | 254.5万円 |
| 20年 | 720万円 | 1,217.4万円 | 497.4万円 |
| 25年 | 900万円 | 1,757.2万円 | 857.2万円 |
| 30年 | 1080万円 | 2,446.1万円 | 1366.1万円 |
利回り7%の場合：10年後・20年後・30年後
利回り7%の場合、新NISAで毎月3万円積み立てると、10年後には約513万、20年後には約1522万、30年後には約3508万円になる見込みがあります。
（左右にスクロールできます）
| 運用期間 | 元本 | 運用資産額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 180万円 | 213.6万円 | 33.6万円 |
| 10年 | 360万円 | 513.2万円 | 153.2万円 |
| 15年 | 540万円 | 933.3万円 | 393.3万円 |
| 20年 | 720万円 | 1,522.6万円 | 802.6万円 |
| 25年 | 900万円 | 2,349.1万円 | 1449.1万円 |
| 30年 | 1080万円 | 3,508.4万円 | 2428.4万円 |
新NISAで月何万積立するか迷ったらFPに無料相談がおすすめ
新NISAで月何万積立するか迷ったらFPに無料相談するのがおすすめです。
なぜなら、FPは、自分の貯蓄目的や目標金額をもとに逆算し、毎月いくらずつ積立していくべきかを個別にアドバイスしてくれるからです。
また、月3万円で積立したい場合は、どのような商品を選び運用していけば目標金額を達成できそうかなどのシミュレーションも可能です。
FP相談って何するの？
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新NISAで月3万円を積立投資するのと預貯金では将来的にいくら差が出る？
20代の場合
以下は、20歳から80歳までの60年間、毎月3万円を預貯金した場合と新NISAで投資をした場合、将来どれくらい金額の差が生まれるのかシミュレーションした結果です。
- 預貯金：2,160万円
- 新NISAで月3万円投資：8,316万円
- 差額：6,156万円
シミュレーション方法
30代の場合
以下は、30歳から80歳までの50年間、毎月3万円を預貯金した場合と新NISAで投資をした場合、将来どれくらい金額の差が生まれるのかシミュレーションした結果です。
- 預貯金：1,800万円
- 新NISAで月3万円投資：7,708万円
- 差額：5,908万円
シミュレーション方法
40代の場合
- 預貯金：1,440万円
- 新NISAで月3万円投資：4,448万円
- 差額：3,008万円
シミュレーション方法
50代の場合
以下は、50歳から80歳までの30年間、毎月3万円を預貯金した場合と新NISAで投資をした場合、将来どれくらい金額の差が生まれるのかシミュレーションした結果です。
- 預貯金：1,080万円
- 新NISAで月3万円投資：2,446万円
- 差額：1,366万円
新NISAで月3万円を積立投資するならこんな方がおすすめ！
- コツコツ長期積み立てができる方
- 月3万円の投資資金の他に貯蓄を確保できる方
コツコツ長期積み立てができる方
新NISAで毎月3万円の投資を続けるのに適しているのは、コツコツと長期で積み立てができる方です。
なぜなら、短期間では相場の変動によって元本割れのリスクがありますが、長期的に継続することで複利の効果が働き、資産が安定して増えやすくなるからです。
短期的な値下がりに一喜一憂せず、積立を続けることが成果につながるコツといえます。
月3万円の投資資金の他に貯蓄を確保できる方
新NISAでの投資は、月3万円の投資資金の他に貯蓄を確保できる方に向いています。
なぜなら、新NISAはいつでも引き出せる仕組みではあるものの、短期的に引き出しをすると元本割れする可能性があり、急な資金不足による引き出しは避けるべきだからです。
そのため、投資資金とは別に現金での生活費を確保できていない場合は、投資金額を減らすか、十分な余剰資金ができてから運用を始めることをおすすめします。
新NISAで月3万円は現実的？積立額設定でよくある失敗例を聞いてみた【FP座談会】
新NISAで積立額を設定する際、意外とよくある恐ろしい失敗例について、ファイナンシャルプランナー（FP）の加藤さん、池元さんのお二人に聞いてみました。
専門家ならではの視点と、読者の皆さんが同じ失敗を避けるためのヒントを、リアルな座談会形式でお届けします。
いつまでの運用かを考慮せずに積立額決めた人の失敗例
——まずは「運用期間を考えずに積立額を決めてしまった」ケースについて伺います。
加藤FP：はい。典型的なのが、10年後に子どもの進学費用が必要なのに“とりあえず月3万円を全てNISAで積立”と決めてしまうケースですね。
目標金額を設定せずに積立額を決めた人の失敗例
——次に「目標金額を決めずに積立額を決めてしまった」ケースについて伺います。
加藤FP：はい。最初のうちは気軽に始めてもいいんですが、目標金額を決めずに"とりあえず月3万円"と積立をし続けていると、不安や不足につながりやすいですね。
生活防衛資金を確保していなかった人の失敗例
——最後に「生活防衛資金を確保せずに積立を始めた」ケースについて伺います。
新NISAの積立額が3万円だときついと感じる場合の対処法
毎月の積立が家計の負担になり、生活が苦しいと感じた場合、これまでの運用を無理に継続するのは危険です。
「積立額の変更」「積立頻度の変更」「支出の見直し」「専門家への相談」といった方法で、無理なくNISAを継続できないか検討しましょう。
4つの対処法について詳しく解説します。
積立額の見直し
積立額を見直すのは有効な対処法のひとつです。
新NISAは、長期的に運用を続けることで資産が増えてやすくなるため、途中でやめるよりも金額を減らして継続するほうがおすすめです。
まずは家計の収支を振り返り、今の状況で無理なく捻出できる金額を設定しましょう。
なお、生活環境が改善した際には、再び3万円に戻すことも可能です。
積立頻度の見直し
積立額を調整する方法に加えて、積立の頻度を見直すことも一つの手段です。
新NISAでは積立のタイミングに制限はないため、ボーナス時にまとめて投資するなど、自分のライフスタイルに合わせた運用方法を選ぶことができます。
必ずしも毎月積み立てる必要はなく、運用成果の観点からは少額を分散して積み立てるよりも、まとまった資金を一度に投資した方がリターンが大きくなるケースもあります。
支出の見直し
支出を見直すことは、積立額を維持するための根本的な対策のひとつです。
見直しの際は、まず通信費や保険料、サブスクなどの固定費を確認し、削減できる項目がないかを洗い出しましょう。
次に変動費をチェックします。
食費や交通費、娯楽費などは、家計簿アプリで可視化すると無駄が見えやすくなります。
必要に応じて、自炊を増やす・公共交通機関を活用する・趣味の頻度を調整するなど具体的な工夫で支出を抑えることができます。
専門家に相談
新NISAの積立が負担に感じるときは、専門家に相談することで解決の糸口が見つかる場合があります。
ファイナンシャルプランナー（FP）であれば、家計状況やライフプランを踏まえて、無理のない積立額や投資配分を提案してくれます。
さらに、家計の見直し方や新NISA以外の資産形成との組み合わせなど、多角的なアプローチでアドバイスを受けられるのも大きなメリットです。
専門家はリスク許容度や将来の目標を考慮しながら、長期的に無理のない最適なプランを一緒に設計してくれます。
【まとめ】新NISAで月3万円を積立投資しても意味ない？運用益をシミュレーション
新NISAを使った月3万円の積立投資は、大いに意味のあるものです。
実際に想定利回りでシミュレーションしてみると、運用せずに3万円を積み立てた時との違いに驚く方も多いでしょう。投資期間が長くなればなるほどその差は顕著になり、20代や30代から積立投資を継続した場合では、将来的に数千万円もの違いが生じてしまいます。
資産運用を始めてみたいものの、資産運用の方法がわからない、積立金額を毎月捻出できるかわからない、という方はマネーキャリアへ相談してみてはいかがでしょうか。マネーキャリアの経験豊富なFPが、個別にぴったりの運用方法を提案してくれます。
何度相談しても費用はかかりません。オンライン相談にも対応していますので、お気軽にお問い合わせください。
利回りとは、投資したお金がどれくらい増えたかをパーセントで表したものです。
例えば100万円を投資して、1年後に5万円増えたなら利回りは5％（5÷100=
5％）です。
つまり、利回りが大きいほど大きなリターンが得られるという意味になります。
ただし、その分リスクも大きくなるため注意が必要です。