新NISAで月3万円投資した場合のシミュレーション!10〜20年後の運用益は?のサムネイル画像

新NISAを始める際、積立金額ごとの運用益結果が気になりますよね。


▼新NISAで月3万円積み立てたときの10年後、20年後の運用益はいくら?

月3万円積立10年後20年後
利回り3%の場合420万円985万円
利回り5%の場合 466万円 1233万円 
利回り7%の場合 519万円1563万円

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NISA、はじめたほうがいいのかな?

NISAだと銀行に預けるよりも月3万円でも『20年で1,403万円』も増える可能性があります。周りでやってる人も増えているんじゃないですか?

でも、実際やるとなると、「本当に増えるのかな…」とか、口座開設も銘柄もわからないし、ハードル高いんです…
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▼この記事を読んでわかること

内容をまとめると

  • 新NISAで月3万円投資するのと預貯金では将来的にこれだけの差額が出ました。
▼月3万円投資する場合の新NISAの賢い使い方はこちら!
  1. 無料で専門家に資産運用のプラン設計をしてもらう
  2. クレカ積立でポイントを貯める
  3. 自分の投資スタイルに合った銘柄に投資する
  • 新NISAで月3万円を積み立てるならマネーキャリアの新NISAの無料相談窓口に相談するのがおすすめです。 マネーキャリアでは、「金額別ごとのシミュレーション」「自分の条件から作成した最適なポートフォリオの提案」「新NISAの基礎知識をわかりやすく説明」等、幅広い相談が可能です。

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NISAやつみたてNISA、新NISAの相談先は?おすすめ窓口3選と選び方をプロのFPが徹底解説

この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー証券外務員を取得。メディア実績:<テレビ出演>テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ!
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谷川 昌平の詳細な経歴を見る

この記事の目次

新NISAで月3万円投資したときの運用益シミュレーション

3%の利回りで推移した場合の10年後・20年後の運用益

▼3%の利回りで推移した場合の10年後・20年後の運用益

(左右にスクロールできます)  

運用期間元本運用益総額運用益
5年
180万円193.9万円13.9万円
10年
360万円419.2万円59.2万円
15年540万円680.9万円140.9万円
20年720万円984.9万円264.9万円
25年900万円1338万円438万円
30年1080万円1748.2万円668.2万円



利回りが3%でもこれだけ資産を増やせる可能性があるんですね!
シミュレーションにもあるように、月に3万円をコンスタントに積み立てる場合は、貯金よりもつみたてNISAで投資をおこなうほうが大きく資金を増やせる可能性が高いです。  
毎月3万円を貯金をするか新NISAで積み立てるか迷っています。

3か月分の生活費を貯金として用意したあとに、新NISAに積み立てることがおすすめです。


ある程度貯金をしておくことで、もしものときのリスク対策を行うことができます。

自分に最適な貯金・投資比率は、「NISA相談窓口」で簡単に診断できますよ!


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新NISAは貯金代わりになる?貯金との違いをシミュレーション解説

5%の利回りで推移した場合の10年後・20年後の運用益

▼5%の利回りで推移した場合の10年後・20年後の運用益

(左右にスクロールできます)

運用期間元本運用益総額運用益
5年180万円203.4万円23.4万円
10年360万円463.1万円103.1万円
15年540万円794.5万円254.5万円
20年720万円1,217.4万円497.4万円
25年900万円1,757.2万円857.2万円
30年1080万円2,446.1万円1366.1万円



3%の利回りと5%の利回りの違いは何にあるのでしょうか?
投資信託を運用するファンドマネジャーの手腕や、銘柄の投資先の環境の違いです。
利回りが高ければ、自分の資産も増えるのでしょうか?

資産を増やすには、利回り以外にもパフォーマンスをチェックすることが必要です。


高い利回りを想定した銘柄では、その分リスクが高くなる傾向にあります。急な暴落の可能性もあるため、分散投資でリスクを減らすことが大切です!


NISA相談窓口では利回りとリスクの関係について簡単丁寧にアドバイスをしてくれます。


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投資信託の平均利回りはどれくらい?高利回りランキングと計算方法も解説

7%の利回りで推移した場合の10年後・20年後の運用益

▼7%の利回りで推移した場合の10年後・20年後の運用益

(左右にスクロールできます)

運用期間元本運用益総額運用益
5年180万円213.6万円33.6万円
10年360万円513.2万円153.2万円
15年540万円933.3万円393.3万円
20年720万円1,522.6万円802.6万円
25年900万円2,349.1万円1449.1万円
30年1080万円3,508.4万円2428.4万円


金利変動と利回りについて

金利が変動する投資商品にはハイリスク・ハイリターンの商品があります。


商品を選ぶときに気を付ける点として、自分が持っているもリスク許容度を把握したうえで銘柄を決めることが大切です。  

新NISAの投資でこんなにも将来の資産額が変わる可能性があるんですね!

投資は始める時期が早ければ早いほど効果が出やすい傾向にあります。

利回り7%の場合は20年後に「1,522.6万円」の運用資産額になりました。

とはいえ、たくさんの銘柄があるなかでどうやって安心できる商品を選べばいいのでしょうか?

マネーキャリアの『新NISAの無料相談窓口』では、銘柄選びのコツを国家資格を取得した専門家が無料で教えてくれますよ!

プロに教わるのは安心感がありますね。何度相談しても無料なんですね!

これなら自分でも新NISAをはじめられそうです。


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NISAやつみたてNISA、新NISAの相談先は?おすすめ窓口3選と選び方をプロのFPが徹底解説

新NISAで月3万円投資するのと預貯金では将来的にいくら差が出る?

▼新NISAで月3万円投資するのと預貯金では将来的にいくら差が出る?
ご家族構成や将来の計画によって、将来に必要な金額は大きく変わってくるんです。
え、そうなんですか?年齢が近ければ、貯めるべき金額も同じくらいだと思っていました。
実は、ご自身の家族構成や、将来どんなライフプランをお考えかによって、詳細貯めるべき金額も異なってくるんです。もしよろしければご家族構成やライフプランについて詳しく教えていただけますか?
そうですね…。家族は妻と子供が二人いて、マイホームもそろそろ考えたいと思っています。 
マイホームのご購入も考えていらっしゃるんですね。ライフプランによって、貯蓄の目標額も変わってきます。ところで、最近資産運用の方法として、新NISAを始める方が増えているようですが、何か考えていらっしゃしますか?
たしかに、最近ニュースで見かけるようになり気になっていました。始めてみたい気持ちはあるのですが、何から手を付ければ良いのか分からなくて。
そうなんですね。新NISAで損をしないためには、ご自身の状況を理解し、専門家であるFP(ファイナンシャルプランナー)に相談するのがおすすめです。 FPは、あなたに合った運用方法や計画を一緒に考えてくれますよ。 
FPに相談すると、どんなメリットがあるんですか?費用も気になります…。

マネーキャリアの新NISAの無料相談窓口では、簡単な30秒のフォーム入力で、あなただけのシミュレーションを無料で作成してもらえます。 専門家のアドバイスを受けることで、安心して新NISAを始められますよ。


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20代の場合

20歳から80歳までの60年間、毎月3万円を預貯金した場合と新NISAで投資をした場合、将来どれくらい金額の差が生まれるのでしょうか。

  • 預貯金:2,160万円
  • 新NISAで月3万円投資:8,316万円
  • 差額:6,156万円

※利回り5%の場合

※新NISAの場合は非課税保有限度額の総枠1,800万円を上限として計算


預貯金に限度額はないため、預貯金は毎月3万円を60年間積み立てたとして計算します。


また、新NISAの非課税保有限度額は総枠1,800万円までなので、20歳から70歳の50年間で総額の1,800万円を投資した後、70歳から80歳までの10年間は新規積立をせずに、ほったらかし運用をしたものとします。

預貯金と新NISAでこれだけ差ができるのはなぜなのでしょうか?

預貯金の場合は金利が0.25%程度で、資産の成長は期待できません。

新NISAの場合は、①元金が増えると資産も増える②長期運用によって複利効果が大きくなるの2つの効果で資産の成長が期待できます。


※参考:日本銀行金利

そうなんですね!

預貯金は確実に貯められるイメージがあるのですが、新NISAも確実に増えるのでしょうか?

新NISAは予想利回りを過去の運用実績を参考にしていて、未来の予測は不可能であるため、「確実に」と断言はできません。


ただし、経験のある専門家に相談することで、できるだけリスクを抑える方法はありますよ!

新NISAの上手な運用方法を知りたいのですが、どの専門家に相談するべきでしょうか?

専門家というと有料でハードルが高いイメージがあります。

資産運用はお金のプロであるFPに相談しましょう!


FPの中でも特にマネーキャリアの「NISA無料相談窓口」は、LINEで簡単に相談予約ができて、納得いくまで何度相談しても無料なので、おすすめ度ナンバー1の相談先です!


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新NISAとは何かがわかる入門ガイド:わかりやすい解説とプロの見解

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新NISAの成長投資枠とは?つみたて投資枠との違いや併用配分を解説

30代の場合

30歳から80歳までの50年間、毎月3万円を預貯金した場合と新NISAで投資をした場合、将来どれくらい金額の差が生まれるのでしょうか。

  • 預貯金:1,800万円
  • 新NISAで月3万円投資:7,708万円
  • 差額:5,908万円
※利回り5%の場合

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つみたてNISAで銘柄はいくつ買う?複数銘柄のデメリットと分散投資のコツ

40代の場合

40歳から80歳までの40年間、毎月3万円を預貯金した場合と新NISAで投資をした場合、将来どれくらい金額の差が生まれるのでしょうか。

  • 預貯金:1,440万円
  • 新NISAで月3万円投資:4,448万円
  • 差額:3,008万円
※利回り5%の場合
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NISAとつみたてNISA、40代から始めるならどっちがお得?違いを徹底比較!

50代の場合

50歳から80歳までの30年間、毎月3万円を預貯金した場合と新NISAで投資をした場合、将来どれくらい金額の差が生まれるのでしょうか。

  • 預貯金:1,080万円
  • 新NISAで月3万円投資:2,446万円
  • 差額:1,366万円
※利回り5%の場合

50代から新NISAを始めるのは遅いですか?

全く遅くはありません!


定年退職までにはまだ猶予がある50代でも、長期的に資産を運用していくことで目標とする資産を形成できる可能性が高いです。

それは安心です。

しかし、どのように資産運用をしていけばいいのでしょうか。

銘柄の選び方や口座開設など、わからないことがたくさんあります。

「NISA無料相談窓口」を使うと、口座開設のサポートや、銘柄の選び方までプロが丁寧に教えてくれますよ!


50代向けの新NISA活用方法が知りたい方は、納得いくまで何度も無料で相談が可能なので、ぜひ相談してみましょう。


オンラインで手軽に相談でき、満足度98.6%と高評価です。

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NISAで年間120万円の上限を超えたらどうなる?確定申告やロールオーバーを解説

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50歳からはiDeCoかNISAは遅い?どっちを選ぶべき?

新NISAで月3万円投資するならこんな方がおすすめ!

▼新NISAで月3万円投資するならこんな方がおすすめ!

コツコツ長期積み立てができる方

新NISAで月3万円投資することに向いているのは、コツコツ長期積み立てができる方です。


金融庁のNISA早わかりガイドブックでは、1989年以降、毎月同 じ金額ずつ国内外の株式と債券に 積立投資を行ったとき、金融商品の保有期間が5年の場合、元本割れになることがあったのに対し、それ以上の長期間積立では、元本割れがなかったというデータを提示しています。


長期積み立てをすることによって、元本割れをする確率を下げることが期待できます。


※上記はあくまでシミュレーションであり、将来の投資成果を予想・保証するものではありません。

※日本株式、海外株式といった具体的な指数等への言及は、あくまで例示のために行っているものであり、金融庁が具体的な指数やそうした指数を用いた商品等への投資を推奨するものではありません。


※参考:金融庁

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積立NISAが20年後に暴落したらどうなる?出口戦略や元本割れ対策を紹介

月3万円の投資資金の他に貯蓄を確保できる方

新NISAで月3万円投資することに向いているのは、 月3万円の投資資金の他に貯金を確保できる方です。


金融庁の「投資の基本」では、日常生活に必要な資金を自由に引き出せる貯蓄として、今すぐに必要にならなくても、将来のために増やしていきたいお金は投資に回すことがよいとしています。


新NISAはいつでも引き出すことができますが、短期間運用の場合元本割れの可能性もあるため、貯蓄を備えておくことをおすすめします。


※参考:金融庁

ご自身のつみたてNISAと貯金の配分について、何かお悩みはありますか?
実は、自分にとって最適な配分が分からなくて悩んでいます。
最適な配分についてお悩みなんですね。それぞれの目的を明確にして別々に管理することが重要です。たとえば、もし予期せぬ出費があった場合に、貯金を取り崩して対応できれば、つみたてNISAの投資はそのまま続けられるというメリットがあるんですよ。
なるほど、それは安心ですね!もしもの時にも、焦って投資を解約する必要がなくなるんですね。
そうなんです。つみたてNISAと貯金の最適な配分は、人それぞれです。もしお悩みの場合は、お金のプロに相談してみるのがおすすめです。
プロに相談すると、どんなアドバイスがもらえるのでしょうか?

マネーキャリアの【新NISA無料相談窓口】では、納得いくまで何度でも無料で相談できます。お金のプロが、あなただけのポートフォリオを作成し、資産運用のアドバイスを行ってくれますよ。


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月3万円投資をする場合の賢い新NISAの使い方とは?

無料で専門家に資産運用のプラン設計をしてもらう

月3万円の投資を新NISAで始める前に、専門家に無料で資産運用のプラン設計をしてもらいましょう。専門家には主にFP(ファイナンシャルプランナー)、証券会社員、銀行員の選択肢があります。


FPは新NISAや保険相談、住宅ローン等ライププラン全般に関する相談が可能です。証券会社では、新NISA制度の利用を含む、金融商品についての相談がピンポイントで可能です。

銀行では、貸付や教育ローン等の相談をすることができます。


まずはFPに相談し資産運用を総合的に判断するアドバイスをもらう、その次に自分に新NISA制度を活用した投資が必要だと判断したあとに、証券会社・銀行への相談をすることをおすすめします。

新NISAはご自身で運用されるため、いきなり始めるのは不安に感じますか?
はい。自分で判断して運用することに少し抵抗があります。もし損をしてしまったらどうしようかと不安です。
そういった不安を感じるのは当然のことです。まずはお金のプロであるFP(ファイナンシャルプランナー)などの専門家に相談してみることをおすすめします。
専門家の方に相談すると、具体的にどんなメリットがあるのでしょうか?
あなたに合った資産運用や投資の必要性などを明確にすることで、自信を持って資産管理ができるようになることが大きなメリットです。
自分に合った方法が分かれば、安心して始められそうですね。でも、どこに相談すれば良いか分かりません。
マネーキャリアの【新NISA無料相談窓口】は、70社以上の金融コンサルタント会社と連携しており、納得いくまで何度でも無料で相談できます。
70社以上と連携しているのはすごいですね!無料で何度でも相談できるのも魅力的です。

そうなんです。様々な専門家から話を聞くことで、あなたに合ったアドバイスが見つかるはずです。まずは気軽に相談してみてはいかがでしょうか?簡単30秒のフォーム入力後、 LINEで予約可能です。


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NISAやつみたてNISA、新NISAの相談先は?おすすめ窓口3選と選び方をプロのFPが徹底解説

クレカ積立でポイントを貯める

新NISAの積立方法は、銀行口座の自動入金や金融機関での直接入金もありますが、クレカ積立の場合は定期的にクレジットカードの利用代金として決済することができます。


クレカ積立は、少額から投資が可能で、ポイントが還元されるところもあります。また、券口座にクレジットカードを紐付けておくことで、毎月決まった日に自動で決済することができるため、手続きが簡単になります。


毎月の積立額の上限が設定されていたり、指定された日しか積立ができないこともあるので、自身のクレジットカードを確認してみましょう。

自分の投資スタイルに合った銘柄に投資する

自分の投資スタイルに合った銘柄に投資してみましょう。あなたはどのタイプの投資スタイルですか?

  • 少額投資で株主優待が欲しい
  • リスクを少なくしてゆっくり資産を成長させたい
  • 利益が出たらすぐに確定したい
  • ハイリスクハイリターンに挑戦してみたい
  • 攻防バランスよく資産を成長させたい
自身に合ったスタイルから、銘柄を決めてみましょう。

投資を始めるにあたって、ご自身に合ったスタイルを見つけることは、長く続けるためにとても大切です。
たしかにそうですね。無理なく続けられる方法が良いと思っています。
その通りです。人それぞれに合った投資のパターンがありますから、ご自身の感覚を知るために「リスク許容度」を調べてみることをお勧めします
リスク許容度ですか?それはどこで調べられるんですか?
リスク許容度とは、投資や資産運用において、どの程度のリスクを許容できるかを示す尺度です。銀行や証券会社、金融商品に関する無料の相談窓口などで調べることができます。
色々な場所で調べられるんですね。どこが良いか迷ってしまいます…。
もし手軽に相談したいのであれば、LINEで簡単に予約できるマネーキャリアの【新NISA無料相談窓口】がおすすめです。いつでも何度でも無料で相談できます。
LINEで予約できるのは便利ですね!無料で何度でも相談できるのも安心です。

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新NISAの積立額が3万円だときついと感じる場合の対処法

毎月の積立が家計を圧迫して生活が苦しいと感じたときは、積み立てをストップすることができます。


積み立てをストップする方法として、「積立停止」「途中解約」「口座解約」の3つの方法があります。新NISAはいつでも積立をストップすることが可能ですが、デメリットも確認してからストップするようにしましょう。

新NISAの月3万円投資でわからないことがある場合


新NISAの月3万円投資の疑問を解決する方法として「専門家に相談する」ことをおすすめしています。


専門家に相談というと、ハードルが高いイメージがあったり、有料かつ高額の相談料がかかるイメージですが、「マネーキャリア」は何度も納得がいくまで気軽に相談できる窓口です。


お金のプロであるFPが、新NISAの月3万円投資について、無料でいちから解説・サポートします。

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こんなお悩みはありませんか?

  • 自分だけの新NISAで月3万円投資したときの運用益シミュレーションをしたい
  • 月3万円投資がキツいと感じたときの対処法をプロ目線で知りたい
  • 何度でも専門家に相談できる無料相談窓口を使いたい
  • 月3万円以外の金額でもシミュレーションしてみたい
  • 新NISAをはじめようか迷っているけど金融機関や口座開設方法がわからない

それ、お金のプロFPの無料相談で解決できます!


\お金のプロFPの無料相談の内容/

  • ご相談者さまのお悩みのヒアリング
  • 最適な積立金額を「目標金額」「年収」「家族構成」などから専門家が算出
  • いちばん税金が安くなる方法を比較
  • NISA以外にも使える非課税制度の紹介
  • NISAの始め方をいちから丁寧に解説
  • お金のプロが知っているNISAで損をしないためのコツを紹介

マネーキャリアのFPを利用した人の声

新NISAで月3万円を積み立てるならマネーキャリアに相談するのがおすすめです。

マネーキャリアのiDeCoのレーダーチャート

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お金の専門家マネーキャリアへのご相談の流れ





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