マネックスのiDeCoのメリットやおすすめ運用商品や手数料を徹底解説

こんにちは、マネーキャリア編集部です！

先日、友人と電話をしていた時にこんな相談を受けました。

「マネックス証券のiDeCoに加入を検討しているんだけれど、評判ってどう？おすすめ商品ってある？」

マネックス証券とは、東京都港区に本社を構える証券株式会社です。

オリコン株式会社「2021年 おすすめのiDeCo 証券会社ランキング・比較」によると、申し込み手続きのしやすさ、取扱商品、提供情報などさまざまな面で高評価で、ランキング1位を獲得しています。

しかし、いざ良い会社だと言われても、実際何が良いのか分からないと実際に利用する気持ちにはなりませんよね。

そこで、本記事では

• マネックス証券のiDeCoのおすすめポイントと利用例
• マネックス証券のiDeCoの運用商品一覧とランキング
• タイプ別に見たおすすめ商品
• 加入手続き方法

について解説していきます。

本記事が、マネックス証券の利用を検討している方の参考になれば幸いです。 

オリコン株式会社「マネックス証券 iDeCo 証券会社の評判・口コミ」によるマネックス証券の口コミや評価は以下の通りです。

全ての評価項目で堂々の1位を獲得、男女別にみてもランキング1位の結果でした。

利用者の口コミも

• 「スタッフの対応が良かった」
• 「手続きが簡単だった」
• 「商品数が多い」
• 「他社より電話対応時間が長く、サポート体制が充実している」

といった口コミが多く、幅広い世代で人気を集めています。

マネックスのiDeCoがおすすめな2つ目の理由は、iDeCo専用の相談窓口があることです。

転職して収入が変わったり、家族構成が変わったり…。

人生にはさまざまな転機があり、その度に資産運用方法の見直しをする必要があります。

マネックスでは契約時はもちろん、iDeCo加入後の商品変更などの相談に乗ってもらえるのでアフターサポートも万全です。

• iDeCo専用ダイヤル：0120-034-0401
• 固定電話以外からも利用可能
• 平日9:00～20:00
• 土曜9:00～17:00

平日は比較的遅い時間の20時まで、土曜日も受付対応しているため、平日に仕事をしている方のサポートも万全です。

電話する時間が無い人のために、良くある質問もＱ＆Ａにまとめてくれているため、非常に良心的な会社と言えるでしょう。

マネックス証券「iDeCo内のQ&A」

マネックス証券のiDeCoがおすすめな理由の3つ目は、ロボアドバイザーサービスを提供していることです。

ロボアドバイザーとは、ひとりひとりにあった資産運用プランを提案してくれたり、資産運用そのものを代行してくれるサービスを示します。

マネックス証券では、iDeCo専用のロボアドバイザーがいるので、初心者の方でも安心して投資を行えます。

システムも簡単で、5つの質問に答えるだけ！

年齢や資産運用に対する考え方など、あなたの希望に沿った運用プランを見つけてくれます。 

公務員こそ、iDeCoの加入がおすすめです。

2015年の共済年金制度の廃止以降、公務員も厚生年金への加入が義務づけられました。

これに伴い、公務員の保険料は増え、職域加算という年金額の上乗せもルールも無くなります。

簡単に言えば、公務員は制度改革によって将来もらえる年金受給額が減ってしまったというわけです。

そこで、減額してしまった分のお金を取り戻すための方法のひとつとして挙げられるのがiDeCoです。

• 公務員のAさんが40歳から60歳まで掛金を支払った場合
• 年収630万円
• 毎月の掛金1万2000円（最大掛金）
• 運用益3%

年間の節税額は2万8800円、20年間で57万6000円の節税になります。

掛金の総額は288万円に対し、運用益は105万9624円。

通常の資産運用の場合、運用益は課税対象となり、この場合21万1925円が税金として引かれます。

しかし、iDeCoなら運用益は非課税なので利益がそのまま資産として残ります。

公務員は、収入も安定しており、高い減税効果が期待できるでしょう。

参考：確定拠出年金インターネットサービス「節税メリットシュミレーション」 

40代以上の積立期間が短い人でも、iDeCo加入のメリットはあります。

60歳までの間年齢とともに年収が上がる傾向にあるため、40代以上の人は若い世代と比べて高収入になります。

• 会社員Cさんが46歳から60歳掛金を支払った場合
• 年収500万円
• 毎月の掛金2万3000円
• 運用益3%

企業年金が無い場合の会社員の月額の掛金の上限は2万3000円で、年間の節税額は5万5200円です。

積立期間は14年間と短くなりますが、総節税額は77万2800円と高額になります。

掛金の総額は386万4000円に対し、運用益は93万709円。

通常であれば18万6142が税金として扱われるところを、iDeCoなら非課税なのでこちらも運用益に含まれます。

お子様が大きくなるまでは、教育費などがかかるため、老後の生活にまで頭が回らない人も多いでしょう。

40歳を超えてからでも十分に税法上の優遇を受けられるので、今からでもiDeCo加入を検討すると良いでしょう。 

参考：確定拠出年金インターネットサービス「節税メリットシュミレーション」 

iDeCoは、年収、職業、加入期間によってさまざまなメリットがあることが分かりました。

しかし、いくら「良い」と言われても、マネックス証券のiDeCoではさまざまな商品を取り扱っているため、どのように選べばよいか判断できないこともあるでしょう。

続いては、運用商品選びのポイント3つを紹介していくので、最適な商品を選択できるように参考にしてください。 

資産運用をするうえで大切なのが分散投資です。

分散投資とは、読んで字のごとく投資する資産を分散させることを示します。

具体的には以下のような分散方法があります。

1. 資産の分散…「株式」「債券」「預貯金」など、資産形成方法を分ける
2. 地域の分散…「先進国」「新興国」「国内」「海外」など、地域を分ける
3. 銘柄の分散…ひとつの会社だけでなく複数の会社の株などの売買を行う
4. 時間の分散…投資するタイミングを分ける

投資はギャンブルとは違います。

一獲千金を狙って大きなリスクを背負うのではなく、できるだけリスクを減らしつつ運用していく必要があります。

投資する対象を分けることで、ひとつひとつの持つリスクが軽くなります。

あまり考えたくない状況ですが、万が一金融機関が倒産した場合などを考えると、100%預貯金で資産運用するのも危険です。

同じ対象に投資するにしても、ものの価値は日々変化していきます。

投資するタイミングをずらすだけでもリスクやリターンに差が出るので、考慮しましょう。 

マネックス証券の公式サイトから利用可能なiDeCoポートフォリオ診断は、簡単な質問に応えるだけで、あなたに適した資産配分を提案してくれます。

具体的には、以下のような内容が問われます。

1. 年齢
2. 投資経験の有無
3. リスクとリターンに対する考え方
4. 万が一の時の対応
5. 資産形成についてどう思っているか

何をどのくらいの比率で購入すれば良いか、実際にマネックス証券で取り扱っている商品で示してくれるので、投資初心者でも安心！

気軽に資産運用を始めることが可能です。 

人気商品を紹介する前に、マネックス証券で取り扱っているiDeCo商品にはどんなものがあるのか、一覧で紹介していきましょう。

国内株式 

マネックス証券のiDeCoでは、さまざまな商品が取り扱われていることが分かりました。

選択肢が多いのは良いことですが、投資初心者からすればどれを選べば良いのか悩んでしまうのではないでしょうか？

そんなあなたのために、マネックス証券のiDeCoの運用商品の中でも人気商品をランキング形式で紹介します。 

1. eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）…0.0968％
2. eMAXIS Slim 先進国株式インデックス…0.1023%
3. 三菱UFJ 国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）…0.132％
4. One DC 国内株式インデックスファンド…0.154％
5. eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）…0.1144％以内
6. eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）…0.154％以内
7. eMAXIS Slim 先進国債券インデック…0.154％以内
8. ひふみ年金…0.836％
9. ゴールド・ファンド（為替ヘッジあり）…0.407％
10. eMAXIS Slim 新興国株式インデックス…0.187％以内

参考：マネックス証券「iDeCo人気商品ランキング」

※2020年7～12月

※「％」はそれぞれの信託報酬

ランキング上位を占めるのは、三菱UFJ国際投信のブランド「eMAXIS Slim（イーマクシス スリム）」でした。

eMAXIS Slimは、投資信託をできるだけ抑え、運用コストを抑えた商品シリーズです。

「投資ブロガーが選ぶ！Fund of the Year 2020」で1位、6～9位、18位を獲得した人気ブランドです。

信託報酬が全てではありませんが、長期運用になるiDeCoではやはり低コストの商品を押さえていきたいところでしょう。

2020年11月より、マネックス証券ではNASDAQ100ファンドの取り扱い開始しています。

NASDAQ（ナスダック）とは、米国によって解説された電子株式市場のことです。

「Apple（アップル）」「Microsoft（マイクロソフト）」「Amazon.com（アマゾンドットコム）」など数多くの世界的企業が上場しています。

NASDAQ100は、企業数は100と少ないものの、優れたサービスや技術を持った企業が並んでおり、株価指数は年々上昇しています。

信託報酬は0.495％と、ややコストはかかりますが直近1年の年利率は37.94％、過去3年の平均でも24.09％と高いリターン率です。

そんなあなたにおすすめなiDeCo商品が、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）です。

こちらは、マネックス証券のiDeCoの中でも人気の運用商品で、2020年7月～12月時点でも買付ナンバー1を獲得しています。

信託報酬は0.0968％以内で、業界最低水準の運用コストと言われています。

商品名にもあるS&P500とは、S&P500指数を示します。

S&P500指数とは、アメリカの代表的な株価指数のひとつです。 

「Microsoft（マイクロソフト）」「Facebook（フェイスブック）」「Visa（ビザ）」を始めとする、500の上場企業で構成されています。

アメリカは、2019年、2020年とGDP（国内総生産）1位の経済大国なので、そこに目を付けてるのは、資産形成に有効な方法と言えるでしょう。

良いものを安く、それがeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）なのです。 

そんなあなたにおすすめなiDeCo商品は、eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）です。

こちらも先ほど紹介した「eMAXIS Slim 米国式（S&P500）」と同じ、イーマクシススリムシリーズの商品です。

業界最低水準を誇る運用コストは0.154％以内！

• 株式（国内、先進国、新興国）
• 債券（国内、先進国、新興国）
• 不動産（国内、先進国）

上記8つの投資対象に均等に分けて資産運用を行っていきます。

最低100円から1円単位で購入可能なので、手軽に分散投資が可能！

資産配分の比率が崩れた時は自動的に修正（リバランス）してくれるので、投資初心者の方におすすめです。

こちらの記事では、マネックス証券のiDeCoのメリットや、運用商品について解説してきました。

「取扱商品が豊富」「スタッフサービスが充実」など、ネット上の口コミや評判を見るだけでも人気の理由が明確です。

初心者の方はもちろん、投資経験者の方も利用するメリットの高い金融機関と言えるでしょう。

今回のポイントは以下の通りです。

• マネックス証券のiDeCoは運用管理手数料が誰でも0円
• 平日＋土曜日で電話対応あり
• ネットで簡単な質問に答えれば運用プランを提案してくれる
• 運用コスト（信託報酬）の少ない商品を選ぶ
• リスク回避をするのなら資産は分散して投資する
• eMAXIS Slimシリーズならコストを抑えて投資が始められる

せっかくiDeCoで資産運用をするのなら、サービスも商品も良い物を扱っている所を選びたいものです。

マネックス証券なら、どちらもそろった人気ナンバー1の金融機関なのでおすすめです。 

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