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▼この記事を読んで欲しい人
  • がん保険の必要性について悩んでいる人
  • がん保険に入っておけばよかった、と後悔したくない人
  • がん保険に入ってない後悔をする時はどんな時か知りたい人
▼内容をまとめると
  • がんになって収入が減ってしまった時に、がん保険に入っておけばよかったと後悔することもある
  • がん保険では診断給付金や先進医療などのお金を受け取ることができる
  • がん保険の相談は専門家にするのがおすすめ
  • がん保険のことならマネーキャリアにお任せ
  • 業界最大級のオンラインFP相談窓口で、がん保険について相談しよう

がんになってしまった時、「がん保険に入っておけばよかった」と後悔してしまわないためにも、がん保険についてよく知っておくことが重要です。本記事ではがん保険に入っておけばよかったと後悔しないためのポイントや、がん保険の保証内容について詳しく紹介していきます。

この記事の目次

「がん保険に入っておけば良かった」と後悔するのはこんな時


結論からお伝えするとがん保険に入っておけばよかったと後悔してしまうのは、んになって収入が減少してしまったり、保険料が高くなってしまったりする時です。


「がん保険に入っておけばよかった」と後悔しないためにも、この記事ではがん保険の受け取れる給付金やポイントを紹介していきます。


ここではがん保険の後悔例として、以下の3つのケースを紹介します。

  • 収入源が無くなり家族の生活が苦しくなった
  • 年齢の増加や体調の悪化で保険料が高くなった
  • がんに罹患したが、がんの治療に十分なお金が用意できなかった
最近では、「がんは働きながら治す時代」とも言いますが、人それぞれ症状はさまざまです。

どのような状態になっても、希望を持つためにもがん保険を検討しておくようにしましょう。

また、そもそもがん保険が必要か不要か検討している方は以下の記事を参考にしてみて下さい。

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収入源が無くなり家族の生活が苦しくなった

がん保険の加入で後悔するのは、がんを患うことによって収入源が無くなってしまい、家族の生活が苦しくなってしまったときです。


がんの病状によって、治療や入院・手術などで働けない、無収入の期間ができてしまう可能性があります。


扶養家族がいる人にとっては

  • 住宅ローンの心配
  • 家族の生活費の心配

などを感じてしまうケースも。


自分の収入が減ってしまった時に困る家族がいる場合は、後から後悔することがないよう、がん保険についてよく検討しておきましょう。

年齢の増加や体調の悪化で保険料が高くなった

がん保険の加入で後悔するのは、年齢の増加や体調の悪化で保険料が高くなった時です。


健康で若い時にがん保険に入っていれば毎月支払う保険料もやすくなりますが、40代、50代とどんどん年齢を重ねるにつれて、がん保険の保険料は高くなっていく傾向にあります。


保険は検討している今が一番若くて保険料が安い、入るタイミング。


先延ばしにすればするほど、持病が見つかるリスクや年齢面で保険料が高くなることも。


後悔することがないためにも、がん保険を検討している人はなるべく早めに加入するのがおすすめです。

がんに罹患したが、がんの治療に十分なお金が用意できなかった

がん保険の加入で後悔するのは、がんに罹患したが、がんの治療に十分なお金が用意できなかったときです。


厚生労働省の医療給付実態調査(平成30年度)をみてみると、がんの治療にかかるお金は以下のようになっていました。

  • がん治療費用平均入院の場合:約76万円(自己負担3割で約23万円)
  • がん治療費用平均外来の場合:約5.6万円(自己負担3割で約1.6万円)
毎月通院でも1万円以上、入院なら20万円もの大金が出ていくと生活が苦しくなってしまう家庭がほとんどなのではないでしょうか

ただでさえ物価高の続く世の中で、まとまったお金を用意するのが難しい人は、がん保険への加入を検討しておくようにしましょう。

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【ブログ・知恵袋から紹介】「がん保険に入っておけばよかった」という後悔の声


「がん保険に入っておけばよかった」という実際の後悔の声を、ブログや知恵袋から3件紹介します。


実際にがん保険に入っていなくて後悔していた方の中には、このような後悔ポイントがありました。


1件目

  • 夫の場合癌になってからもちろん傷病手当は貰っているが、年収としては減った
  • 家族がいる現役世代は がん保険に入るほうが 絶対にいいと個人的には痛感している(参照:ブログ
やはり、がんになってからは年収が減ってしまう人も多いとのこと。

働き盛りである現役世代で家族のいる人は、がん保険に入っておくことで貯蓄を減らさずにすむことが期待できます。

2件目
  • 妻が抗がん剤治療に入り、パートをしていた妻の収入はゼロに
  • 様々な積立制度の積立額をドンドン下げた
  • そうしなければ今の生活プラス妻の治療費は厳しい(参照:ブログ
がん保険ではなく医療保険には加入していたものの、治療費の補填は期待できず生活が苦しくなってしまうというケースもありました。

がんは、支える側の家族も辛く厳しい状況に追い込まれることがあります。

そんな時、ある程度の保障があることで不安や後悔を少し取り除くことができるかもしれません。

3件目
  • がん保険に入ろうかどうしようかと今まで検討したことは何度もあったが、結局は入っていない
  • 実際、がん告知よりもお金の心配の方が、ずっとずっと大きかった(参照:ブログ
高額の手術代、入院費、治療費を考え、がん保険に入っていないことからお金の心配がつきない、という声もありました。

また、気まぐれで入っていた医療保険でも、女性特約をつけていたことで少し救われた、という感想も。

がん保険を検討している女性は、女性特約についてもよく確認しておくのがおすすめ。

今加入している保険を見直しながらどのような保障があれば安心できるのかを、再度確認しておくようにしましょう。

がん保険に女性特約は必要?のサムネイル画像

がん保険の女性特約は必要?データを基に徹底解説

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「がん保険に入っていて良かった」と感じるのはこんな時


「がん保険に入っていて良かった」と感じるのはどんな時やどんなケースなのでしょうか。


やはり、がん保険で給付金を受け取ったり先進医療特約を必要とした場合などには、がん保険に入っていてよかったと感じますよね。


ここではがん保険に入っていて良かった、と感じる以下の3つのケースについて紹介していきます。

  • 診断給付金により急な出費にも対応できたとき
  • 入院給付金により想定より長引いた入院にも対応できたとき
  • 先進医療特約により重度のがんにも先端医療で対応できたとき
がん保険にはがんと診断された時にまとまったお金を受け取れる診断給付金や、入院時に日額を保障してくれる入院給付金などがあります。

がんになってしまっても、充実したがん保険に加入していることで焦らず安心して治療できますよね。


それぞれのケースを詳しく紹介していきます。

診断給付金により急な出費にも対応できたとき

「がん保険に入っていて良かった」と感じるのは、診断給付金により急な出費にも対応できたときです。


がん保険の診断給付金は、医師からがんの診断を受けた際に、まとまったお金を受け取ることができるお金。


この診断給付金の使い道は人それぞれですので、がんで働けなくなってしまった際の生活費や、子供の教育費、少しの期間の住宅ローンの返済費用などにあてることが可能です。


また、手術などでまとまったお金を支払わないといけない時にも、診断給付金の存在に助けられたという人もいます。


がん保険に加入しておくことによって、がんと診断された時にもお金を受け取れるメリットがありますよ。

入院給付金により想定より長引いた入院にも対応できたとき

「がん保険に入っていて良かった」と感じるのは、入院給付金により想定より長引いた入院にも対応できたときです。


がんの入院は年々短くなりつつあり、働きながら治すのが主流になってきています。


しかし、病状によっては長く入院して治療をしなければいけないケースも。


そんな時に、がん保険で入院給付金を受け取れることで入院費用への不安を減らすことができます。


入院費用は3割負担の人で1日1万円程度とされています。


1週間、2週間、1ヶ月と入院が長引いてしまうと、「いくら入院費用がかかるんだろう」と不安になってしまいますよね。


入院中に安心して治療に臨むためにも、がん保険をよく検討しておくようにしましょう。

先進医療特約により重度のがんにも先端医療で対応できたとき

「がん保険に入っていて良かった」と感じるのは、先進医療特約によって、重度のがんの治療にも先進医療で対応できたときです。


そもそも先進医療は、厚生労働省が認めた高度な医療技術で、がんの治療では代表的な放射線治療の中の、「陽子線治療」や「重粒子線治療」に使用されます。


また、「内視鏡手術支援ロボット(ダビンチ)」による患部の切除手術なども先進医療のひとつ。


先進医療にかかる技術料は公的医療保険の対象外で、全額自己負担となっています。


がんで「陽子線治療」や「重粒子線治療」などの先進医療を受けた場合の費用目安はこちら。

  • 陽子線治療:約265万円
  • 重粒子線治療:約316万円

どちらもとても高額なため、自分で用意するには負担が大きいですよね。


大きな費用がかかってしまうかもしれない先進医療をがん保険でカバーできることで、お金の面で治療を諦める必要なく、さまざまな治療を受けることができます。

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【ブログ・知恵袋から紹介】「がん保険に入っていてよかった」という声


「がん保険に入っていてよかった」という声をブログ・知恵袋から3件紹介します。


実際にがん保険に入っていてよかった、というケースには以下のようなものがありました。


1件目

  • 1ヶ月4000円ほどでこの(がん保険の)保証なら、私は本当に入っていて良かった
  • 転ばぬ先の杖(参照:ブログ
自分は絶対にがんにならない、と思っていたが実際がんになって、何百万もかかる治療があることを知り、絶対にがん保険に入っていたほうが良いと思った、という声もありました。

がん保険料に4,000円払っていても、入院日数が無制限なことや通院保証に助けられたケースも。

がん保険に加入しておくことで、治療の選択肢を広げられるのは大きなメリットといえますね。

2件目
  • がん保険は、給付金もさることながら、いろいろサポートがあってこれが本当に良かった
  • 治療法に迷った時も相談できるサービスが付いていて、大変役に立ちました(参照:ブログ
がん保険に加入していて、給付金以外の面でも良さを実感したというケースも。

子供の教育費がかかる時期にがんになってしまうと、お金の不安が後を絶たないためがん保険に救われた人もいます。

がんの治療サポートをしてもらえる点も、がん保険ならではのメリットのひとつです。

3件目
  • がん診断給付金は1回目から2年以上経っていればまたもらえる
  • 再発の事も考えるとやはり生命保険に入っていて良かった
  • 私の保険は古いし通院特約もついていない、古い保険はこういう問題が起こる事があるので、定期的な見直しは必要
がんになって保険を利用してはじめて、保険の見直しの大切さを感じたというケースもありました。

また、がんが再発した場合も条件によっては、再度診断給付金を受け取れる保険もあるため、いざという時の備えとしてがん保険はおすすめといえます。

がん保険に入らず後悔することがないよう、ある程度の保障を検討しておくようにしましょう。

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がんの治療費はいくら?|後悔しないために知っておこう


実際に、がんの治療医はいくらくらい必要なのでしょうか。


後悔しないためにも、がんにかかる費用を知っておきましょう。


がんの部位ごとの平均治療費は、3割負担の金額で以下のようになっていました。

がんの部位平均入院治療費平均入院外治療費
胃がん65,055円4,019円
結腸がん65,405円4,436円
直腸がん75,374円6,129円
肝がん62,194円4,482円
肺がん70,162円10,674円
乳がん58,602円5,763円
子宮がん64,109円3,040円


(参照:厚生労働省医療給付実態


3割負担であったも、平均5万円〜7万円のお金が必要になることが分かります。


実際がんになってしまった人の声をみてみると、がんの治療費には以下のような意見もありました。

  • 紹介された総合病院の初診〜術前検査費用は4万4310円(参照:ブログ
  • 高額医療費を使っても総額196万9410円支払っている(参照:ブログ

がん保険を検討している人は、がんの治療費や公的医療保障だけで足りるのかどうかも検討しておくようにしましょう。


また、どんな保障が必要なのか知りたい人はプロに相談してみるのもおすすめです。

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「がん保険に入っておけば良かった」と後悔しないためには?


「がん保険に入っておけばよかった」と、後悔しないためにできることはどんなことがあるのでしょうか。


後悔を減らすには、がん罹患のリスクやがん保険についてよく知っておくことがポイントです。


ここでは以下の後悔しないためのポイントを紹介します。

  • がん罹患のリスクを知っておく
  • がん保険にどんなプランがあるのかを知っておく
  •  家計においてがん保険に回せる予算を検討
  • お金やがん保険の専門家に相談する
それぞれ順に、詳しく解説していきます。

①がんの罹患リスクを知っておく

がんの罹患リスクを各年齢ごとにまとめると、以下のようになっていました。


男性

☆グラフ:男性


男性の20代では、生涯でがんにかかる確率は65.5%と50%を上回る結果になっていました。


女性

☆グラフ:女性


女性の20代、30代でも生涯のうちにがんにかかる確率は50%を超えています。


現在の年齢が高ければ高いほど、10年後にがんにかかる確率も高くリスクが上がっているといえます


また、その他にもがん罹患のリスクは、以下のものがあげられます。

  • 健康状態
  • 遺伝
  • 生活習慣など
加齢などあらがえないものあるため、がんが誰にでもかかる可能性のある国民病でもあることを知っておきましょう。

また、身内にがんで亡くなった人が多い場合や、喫煙飲酒を頻繁にする人、あまり運動をしない人など、がんになるリスクが高い人は注意が必要。

がん保険の加入を悩んでいる人は、自分のリスクも考慮して検討するのがおすすめです。

②がん保険にどんなプランがあるのかを知っておく

がん保険にはどのようなプランがあるのかを知っておくことで、自分ががんになったときに受け取れるお金のイメージをより明確にすることが期待できます。


がん保険には、以下のようなプランがあります。

  • がんと診断されるとまとまったお金を受け取れる診断給付金のあるプラン
  • 診断一時金のみのシンプルなプラン
  • 入院日額保障や通院補償など手厚いプラン
  • 診断給付金とがん入院給付金のダブルで備えられるプランなど
がん保険のプランは、各保険会社によってさまざま

掛け捨てで最低限の保障のみをつけることも、積立をしながら手厚い保障を受けることも可能。

例えば、診断給付金で100万円のみのシンプルな保険に入っておくことでも、いざがんになった時にまとまったお金を受け取れる安心感がありますよね。

自分の収入状況も比較しながら、まずはがん保険にはどんなプランがあるのか、自分にはどんな保証がいるのか知っておくようにしましょう。

③家計においてがん保険に回せる予算を検討

家計において、がん保険に回せる予算を検討しておくことも後悔をしないためのポイントです。


がん保険は毎月保険料を支払うものですので、簡単にいってしまうと家計の固定費が増えることに繋がります。


そのため、今の家計を見直しながら、がん保険の予算を計算するのがおすすめ。


また、がん保険の必要性や、保険を手厚くするタイミングはライフステージによっても変わってきます


ライフステージとは、

  • 独身か結婚後か
  • 子供が小学生・中学生・高校校など、お金のかかる時期か
  • 住宅を購入して住宅ローンを組んだとき
  • 子供がみんな独立して、夫婦2人の状態か
など、人によってさまざまです。

がん保険の相場価格も参考にしながら、どのくらいの保険料なら無理なく支払えるのかを考えておきましょう。

④お金やがん保険の専門家に相談する

がん保険に入っておけばよかった、と後悔しないためにもお金やがん保険の専門家に相談するのもポイントの一つです。


お金やがん保険の専門家に相談することで、第三者の目線から家計やライフステージの状態を見て、どのような保障があればいいのなどを判断してもらうことができます。


また、自分にとってがん保険は必要なのか、どんな保険があるのかも見積もりを出して比較してもらうことも可能。


お金やがん保険の専門家への相談でお悩みの人は、マネーキャリアがおすすめ!


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経験豊富なFPが、がん保険に入っておけば良かったという後悔を減らすためのお手伝いをしてくれますよ。

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がん保険の保障内容には何がある?


がん保険の保証内容には、どのようなものがあるのでしょうか。


がん保険にはがん診断給付金や、がん入院給付金などさまざまな保障があります。


ここでは以下5つのがん保険の保証内容について紹介していきます。

  • がん診断給付金
  • がん入院給付金
  • がん通院給付金
  • がん治療給付金
  • 先進医療給付金
各保険会社・保険商品によっても、がんの保証内容はさまざま。

特約をプラスしたり、保障金額をあげたりすることで自分にぴったりの保険を選択することができます。

ここでは順にそれぞれの給付金について紹介していきますので、がん保険を検討中の人はぜひ参考にしてみてくださいね。

がん診断給付金

がん保険には「がん診断給付金」といって、がんと医師から診断された際もまとまったお金を受け取れる保障があります。


がん診断給付金は自分で金額を設定できるものも多く、少ないものだと10万円〜高いものだと100万円などと設定が可能。


がんと最初に診断された時の1回きりとしてもらえるプランや、1年1回を限度に何度でも受け取れるプランなどがあります。


がんと診断されると、働けなくなってしまったり、仕事を休む必要があったりするため診断給付金で少しの間生活を支えることにも可能に。


多くの保険では100万円と設定されていることが多いですが、自分の生活スタイル・ライフステージに合わせて必要額を変えることで保険料を安くすることも期待できます。


診断給付金のメリットも調べながら、自分に合った保険を選ぶようにしましょう。

がん入院給付金

がん保険には「がん入院給付金」といって、がんで入院して治療をするときに受け取れる保障があります。


入院日額・一時金は、どちらも金額を変えられるプランも多く、各家庭にあった必要額を選択できます。


がんの入院は年々少なくなっているともいわれているため、最近ではがん入院給付金を最初にまとめて出してくれる保険も。


この場合は、入院が何日でも同じ金額を受け取れるケースが多いため2日しか入院しなかった場合でも満額保障を受け取ることができます。


一方で入院が長引いてしまった際には、入院日額のほうが多くもらえたというケースもあるため注意しておきましょう。


がん保険での入院給付金の必要性を考えながら、よく検討してみてください。

がん通院給付金

がん保険には「がん通院給付金」といって、がんで通院治療を受けた際に受け取れる保障があります。


がん通院給付金は、上記で説明した入院給付金と同じように1日あたり5千円など金額を決められるケースがほとんど。


がんの通院は年々増えていることから、今からがん保険を検討する人は通院保障も検討しておくのがおすすめ。


がんの通院でかかる交通費や時間、仕事を休む可能性を考えても通院日額保証があると安心といえます。


デメリットとして、通院保障の額を大きくすればするほど保険料が上がるので注意しておきましょう。

がん治療給付金

がん保険には「がん治療給付金」というがんの治療を受けた際に、給付金を受けとれる保障もあります。


このがん治療給付金は、がん保険ならではの保障で、放射線治を受けた際には1ヶ月あたり10万円などを受け取ることができます。


この金額は保険によって違い、そもそも治療給付金のない場合もありますので注意しておきましょう。


また、がん治療給付金は、基本プランに含まれている場合とそうでない場合がありますので、見当たらない人は特約も確認しておくようにしましょう。


さらに、自由診療とされている抗がん剤の治療を受けた場合にも保障してくれる保険もあるため、多くの保険を見て比較しておくのがおすすめです。

先進医療給付金

がん保険では「先進医療給付金」をつけることもできます。


がん保険の先進医療給付金では、先進医療にかかる実費をそのまま保障してくれたり、先進医療をうけたことで1回につき10万円・20万円などが受け取れたりする保険も。


どのような保証がいいのかは家計予算とリスク診断をしながら検討していくのがおすすめ。


先進医療は新しい技術なため、全額自費で行う必要があります。


がんの治療では先進医療が必要になる場合も多くありますので、高額な医療費だから諦めてしまう、ということがないようによく検討しておきましょう。


焦らず多くの保険を比較しながら、あなたに合った保険を選びましょう。

マネーキャリアでがん保険を比較する

がん保険にはいくらかかる?


がんの治療・毎月支払う保険料はどのくらいのお金が必要なのでしょうか。


ここでは以下の2つに分けて、紹介します。

  • がんの治療にかかる費用
  • がん保険の月額保険料の相場 
どちらも表を利用して説明していきますので、ぜひ参考にしておきましょう。

がん保険に入っておけば良かった、と後悔しないためにもどのくらいの治療費が必要なのか知っておくことは重要です。

また、4社の保険料も比較していますのでどのくらいの金額で基本のがん保険に加入できるかを知る際の目安にしてみてください。

がん保険の月額保険料の相場

がん保険の月額保険料の相場価格はどのようになっているのでしょうか。


ここでは保険会社4社(保険会社A・保険会社R・保険会社M・保険会社C)を比較していきます。


比較条件はこちら。

  • 男性・30歳
  • 保証内容は基本的なシンプルプラン
  • 特に特約はプラスしない(元々入っている特約などで少し保証内容には違いあり)
この条件で4社の保険料を比較すると、以下のようになっていました。

保険会社保険料
アクサダイレクト1,710円
ライフネット生命1,209円
メディケア生命1,664円
チューリッヒ1,625円
各保険会社、そこまで大きな差はないように感じますね。

上記の比較はどれも終身保障で掛け捨ての場合です。

掛け捨ては支払った保険料が返還されない分、保険料が安いメリットがあります。


基本的な保障だけなら、30歳男性の場合このくらいの価格帯でがん保険に入ることができますので、後悔しないためにもぜひ検討してみてください。

また、がん保険の相場についても知っておくのがおすすめ。

自分に合ったがん保険料を知りたい・聞きたいという人は、プロに相談してみるようにしましょう。

がん保険の相場価格を知りたい人は

「がん保険に入っておけば良かった」と思いたくない人は専門家に相談!


がん保険に入っておけばよかった、と後悔したくない人は保険のプロでもある専門家に相談するのがおすすめです。


がん保険は加入しようと悩んでいる今が、一番若くて保険に加入しやすい時期でもあります。


「どのがん保険がいいか分からない」「家計の見直しをしてから、検討したい」と考えている人こそマネーキャリアがおすすめ!


マネーキャリアならがん保険に詳しい経験豊富なFPが在籍しているため、家計を見直しながらがん保険の予算まで相談に乗ってくれます。


あなたのがん保険の悩みから、どの保険があっているかまで的確に提案を行います。


がん保険が必要ないかも、と思っている人も、どのがん保険が合っているか分からない、という人もまずはマネーキャリアに相談してみてくださいね。

マネーキャリアに相談する

まとめ:がん保険に入っておけばよかったと後悔しないためのポイント


この記事では、「がん保険に入っておけばよかった」と後悔しないためのポイントについて紹介しました。


がん保険に入っておけばよかった、と後悔しないためのポイントはこちら!

  • がんで収入が減ってしまうと、がん保険に入っておけばよかったと後悔するケースがある
  • がん保険では診断給付金でまとまったお金を受け取れる
  • 通院給付金のあるがん保険も多いため、保障を受けて通院治療することもできる
  • がん保険は若いうちに入っておくことで保険料を抑えられる
  • がん保険の相談ならマネーキャリアがおすすめ
  • マネーキャリアは経験豊富なFPが多数在籍しているため、家計に合った保険料で提案してくれる
がんになって働けなくなってしまった時、扶養家族のいる人は生活に不安を感じてしまう人も多くいます。

がん保険に加入しておくことで、診断給付金を受け取れたり、入院・通院給付金を受け取れたりすることができ、生活の不安を減らすことが期待できます。

マネーキャリア専門家の意見を聞くことで、家計に合った保険はどんなものがあるのか知ることも可能。

がん保険の加入でお悩みの人は、まずはマネーキャリアに相談してみてくださいね。

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