この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 投資信託を長期保有するデメリット
- 資産形成に時間がかかる
- 大きな運用益を取りこぼす可能性もある
- 元本割れした時に挽回にしくい
- 信託報酬（運用コスト）がかさむ
- 運用結果の振り返りをしなくなりがち
- 投資信託を長期保有する際は無料FP相談でデメリットを十分に把握しておこう
- 投資信託の長期保有が向いている人・向いていない人の特徴
- 投資信託の長期保有が向いている人
- 投資信託の長期保有が向いていない人
- 投資信託の長期保有に関するデメリットを軽減するための戦略とは？
- すぐに動かせる貯蓄を確保しておく
- 投資するファンドを決める際は信託報酬も考慮する
- 定期的に運用結果・ポートフォリオを見直す
- 投資信託を長期保有することで得られる複利効果について
- 無料FP相談でプロと一緒に資産形成の計画を立てよう！
- 【まとめ】自分に最適な資産運用計画を立てるなら無料FP相談を賢く活用しよう！
投資信託を長期保有するデメリット
投資信託を長期保有するデメリットを紹介します。
- 資産形成に時間がかかる
- 大きな運用益を取りこぼす可能性もある
- 元本割れした時に挽回にしくい
- 信託報酬（運用コスト）がかさむ
- 運用結果の振り返りをしなくなりがち
資産形成に時間がかかる
投資信託は、コツコツと積み立て・運用しながら資産を増やしていく「長期保有」が向いています。
リスクを抑えつつ、安定的なリターンを目指せる点が魅力ですが、その反面「資産が増えるまでに時間がかかる」というデメリットもあります。
大きな運用益を取りこぼす可能性もある
基本的に投資信託はリスクを抑えながら長期保有することで資産形成をする商品。株式などのように売買を繰り返し、大きなリターンを狙う投資とは異なります。
ただし最初から「長期保有をする」と決めつけて放置していると、大きな運用益を取りこぼす可能性もあります。
元本割れした時に挽回にしくい
投資信託を長期保有するデメリットとして、元本割れした時に挽回にしくいことが挙げられます。
投資信託は「リスクを抑えながら時間をかけて安定的に資産を増やす」ことが推奨されている商品。
一つのファンド内で分散投資をしているため、短期間で大きなリターンを狙うことは難しいと言えます。元本割れをしてしまうと短期間で挽回するのは難しいでしょう。
信託報酬（運用コスト）がかさむ
信託報酬とは投資信託を保有している間、運用会社に払い続ける運用・管理手数料のこと。
投資信託を長期保有すればするほど、運用会社に支払う信託報酬（運用コスト）がかさんでいくこととなります。
運用結果の振り返りをしなくなりがち
投資信託を長期保有するデメリットとして、運用結果の振り返りをしなくなりがちなことが挙げられます。
リスクを抑えながら時間をかけて安定的に資産を増やすという商品性から、最初から長期保有すると決めて投資信託を購入する方も多くいらっしゃいます。
そうすると、運用結果の振り返りをしなくなりがち。しかし、リスクを抑えた運用を目指すのなら定期的に保有ファンドの運用パフォーマンスを確認することが大切です。
投資信託を長期保有する際は無料FP相談でデメリットを十分に把握しておこう
投資信託は「リスクを抑えながら時間をかけて安定的に資産を増やす」ことが推奨されている商品です。
しかし、投資信託の長期保有には「元本割れした時に挽回にしくい」などのデメリットもあります。また、より効率的に資産形成をする・リスクを抑えるためには定期的な運用結果の振り返りは必須。
「リスクが少なくなると聞いたから」などの理由で、なんとなく投資信託を長期保有するのは少々危険かも。後悔のない運用をするためにも、まずは無料FP相談であなたに最適な運用方法を検討しましょう！
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投資信託の長期保有が向いている人・向いていない人の特徴
投資信託の長期保有が向いている人・向いていない人の特徴を紹介します。
- 投資信託の長期保有が向いている人
- 投資信託の長期保有が向いていない人
投資信託の長期保有が向いている人
投資信託の長期保有が向いている人の特徴として、下記が挙げられます。
- 資産運用の初心者
- 日々の値動きに一喜一憂したくない
- 老後資金など将来へ向けた資産形成をしたい
- できるだけリスクを抑えながら資産運用したい
投資信託の長期保有が向いていない人
投資信託の長期保有が向いていない人の特徴として、下記が挙げられます。
- 投資信託の知識が豊富
- 短期間で大きな利益を狙いたい
- 運用益をすぐに受け取りたい
投資信託の長期保有に関するデメリットを軽減するための戦略とは？
投資信託の長期保有に関するデメリットを軽減するための戦略を紹介します。
すぐに動かせる貯蓄を確保しておく
投資信託の長期保有に関するデメリットを軽減するための戦略一つ目は、万が一の際にすぐに動かせる貯蓄を確保しておくこと。
投資信託はリスクを抑える・複利効果を得るために長期保有が推奨されている商品です。
一つのファンドで分散投資をしていることもあり、値動きは株式などに比べると穏やか。その分、基準価格が下がると挽回するのに時間がかかることも。
投資するファンドを決める際は信託報酬も考慮する
投資信託の長期保有に関するデメリットを軽減するための戦略二つ目は、投資するファンドを決める際は信託報酬も考慮すること。
投資信託を運用している間は、管理・運用手数料である信託報酬が発生します。そのため信託報酬が高いファンドを購入してしまうと、どんどん運用コストがかさんででいくことに。
定期的に運用結果・ポートフォリオを見直す
投資信託の長期保有に関するデメリットを軽減するための戦略三つ目は、定期的にポートフォリオを見直すこと。
特に老後資金を準備するために投資信託を始めた方は、最初から長期保有をすると決めている方も多いでしょう。そうするとつい放置してしまい、定期的に運用結果を確認することを怠りがち。
投資信託を長期保有することで得られる複利効果について
複利効果とは、運用で得た利益を元本に組み入れて再投資することで、資産が雪だるま式に増えていく仕組みのこと。長期保有すればするほど、より効果を実感できるようになります。
例えば100万円を年利5%の投資信託で運用した場合、下記のように資産が増えていきます。
無料FP相談でプロと一緒に資産形成の計画を立てよう！
投資信託を長期保有すると、信託報酬がかさむなどのデメリットがある一方、安定した運用ができる・複利効果を得られるというメリットもあります。
「すぐに動かせる貯蓄を確保しておく」「定期的にポートフォリオを見直す」などデメリットを抑える対策をすれば、よりリスクを抑えた・効率の良い運用をすることが可能です。
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【まとめ】自分に最適な資産運用計画を立てるなら無料FP相談を賢く活用しよう！
本記事では、投資信託を長期保有するデメリット、投資信託の長期保有が向いている人・向いていない人の特徴、デメリットを軽減させるための戦略、複利効果について紹介しました。
＜結論＞
投資信託の長期保有には「元本割れした時に挽回にしくい」などのデメリットがあるものの、「すぐに動かせる貯蓄を確保しておく」などの対策があります。
無料のFP相談を活用して、リスクを抑えた運用ができる・複利効果が得られるなどのメリットを活かす資産運用計画をたてましょう！
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