新NISAの運用シミュレーションを紹介！最速で1800万円を使い切るには

つみたてNISAは年に40万円、一般NISAでは年間120万円が上限でした。

しかし、新NISAの年間投資枠はつみたて投資枠が120万、成長投資枠が240万円と大幅に増加されました。

また、上記2つは併用が可能となったため、年間で最大360万円まで投資ができます。

生涯の非課税の限度額が1,800万円のため、なんと最速5年で上限に届きます。

1,800万円÷360万円＝5年

もちろん、毎年限度額までキッチリ投資する必要はありませんが、資金に余裕のある方は参考にしてください。

なお、最短5年で積み立てた場合のシミュレーションは後ほど紹介しているので、このまま読み進めてくださいね。

NISAは非課税期間内であれば、収益に税金がかからない点が大きなメリットです。

たとえば、株式投資などでは利益に対し20.315％の税金がかかるため、10万円の収益に

が発生しても20,315円が引かれてしまいます。 

100,000円×20.315％＝20,315円

また、旧NISA制度では非課税で運用できる期間が決まっており、つみたてNISAでは最長20年、一般NISAでは5年間でした。

しかし、新NISAでは非課税期間が無期限となったため、長期20年以上の長期の運用が可能になりました。

課税期間の終了間際に急いで対応する必要がなくなったため、より長期間の投資計画を立てられます。

従来はつみたてNISA・一般NISAがありましたが、両方に投資はできないため、どちらか一方を選ぶ必要がありました。

ところが、新NISAは以下のとおりに名称が変更され、両方とも利用できます。

• つみたてNISA→つみたて投資枠
• 一般NISA→成長投資枠

また、双方の年間投資枠を合わせると、最大で年に360万円まで利用ができます。

新NISAで投資をしたら、いくら利益が出るか気になりますよね。

2023年以前の制度では月に33,333円が満額だったので、それ以上に積み立てをしたいと考えていた人もいるでしょう。

今回は、以下の金額を想定してシミュレーションをしていきます。

• １|毎月1万円つみたて投資を行う場合
  
• ２|毎月5万円つみたて投資を行う場合
  
• ３|毎月10万円(満額)つみたて投資を行う場合
  

毎月1万円で試算した10年目の結果がこちらです。（元本：120万円）

月に1万円でも投資すると、少しずつ資産が増えていきます。

つづいて、20年目を確認しましょう。（元本：240万円）

運用益は10年後の収益から、単純に2倍とはなりません。

なぜなら、収益が元本に合算されて投資されていく複利効果が働いているからです。

NISAは長期間運用するほうが、税制メリットが大きくなることがわかります。

最後に、30年後の結果です。（元本：360万円）

2023年以前のつみたてNISAでは投資してから20年後までに対応する必要がありましたが、新NISAでは30年後も非課税です。

運用による効果がかなり発揮されていますね。

毎月無理のない範囲の積み立てでも充分な利益を得ることができることがわかります。

月々5万円を積み立てた場合の、シミュレーション結果を確認していきましょう。

10年が経過した場合の結果です。（元本：600万円）

従来のNISAでは月5万円の投資ができませんでしたが、積立金額を増やすとかなりの運用益が期待できます。

ちなみに、30年目で元本が1,800万円に達します。

30年後の結果は下記のとおりです。

投資元本が1,800万円を超えると課税され、税制メリットを活用できなくなるのでご注意ください。

つみたて投資枠は年間120万円が満額なので、月に10万円が上限です。

満額を積み立てた場合で、シミュレーションしていきましょう。

まずは10年後の結果です。（元本：1,200万円）

言わずもがなですが、元本が多いほど投資の効果は大きくなります。

新NISAで月に10万円を積み立てれば、15年目で元本が1,800万円となり非課税の上限ラインに届きます。

シミュレーションしてみたけど自分に適した運用金額がわからない。

収入からどのくらい投資に回すべきか専門家の意見を聞きたい。

という方にはマネーキャリアの無料オンライン相談がおすすめです！

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この機会にぜひ一度ご利用してみてはいかがでしょうか。

新NISAの非課税枠に最速で到達したいと考える人もいるかもしれません。

結論から述べると、最速で使い切るのは以下の方法で可能です。

• 年間360万円投資最速5年で1800万円使いきれる

新NISAはつみたて投資枠・成長投資枠を併用できます。

それぞれの上限は120万円と240万円なので、年間に最高360万円を投資できます。

よって、新NISAの非課税投資枠である1,800万円には最短5年で目指せます。

1,800万円÷360万円＝5年

年間で360万円を積み立てるには、月に30万円が必要です。

もしも、月30万円を想定利回り3％で試算すると以下のようになります。

長期間積み立てると複利効果で資産を効率よく運用できるので、なるべく早めに限度額にたどり着きたいと考えるかもしれません。

しかし、生活を圧迫するほど投資に回すのはおすすめできません。

無理をせずに、余裕がある範囲で運用するのが得策でしょう。

パソコンのエクセルを利用しても計算できますが、シミュレーションツールを使用するとより簡単に試算ができます。

「〇万円を何ヵ月積み立てたら〇年後にはどれくらい？」、「NISAを利用したらどれくらいお得になるの？」などの疑問を簡単に解決できます。

運用計画を立てる際はぜひご利用ください。

今回は、新NISAのシミュレーションができるツールを2つ紹介します。

• 金融庁|資産運用シミュレーション
  
• auカブコム証券|つみたてNISA簡単シミュレーション
  

1つ目は金融庁のサイトに掲載されている「資産運用シミュレーション」です。

金額・利回り・期間を入力すると簡単に結果が出ます。

必要な項目を埋めて「計算する」ボタンをクリックすると、画像付きで結果が表示されます。

元本と運用収益、金額の推移が棒グラフで表示されるので、とても見やすくて便利です。

また、以下の項目が用意されているので、状況に応じて柔軟にシミュレーションすることが可能です。

• 将来いくらになる？
  
• 毎月いくら積立てる？
  
• 何年間積み立てる？

投資をする目的は人それぞれです。

将来や老後のため、もしくは「周りに勧められたからなんとなく」という人もいるでしょう。

もしも目標金額があるのならば、継続できる期間を逆算して金額を設定しましょう。

たとえば5年後に100万円を貯めたいならば、1年で20万円積み立てると達成できます。

100万円÷5年＝月20万円

20万円を12ヵ月で割るとキリのよい数字ではありませんが、その前後で月の金額を設定してください。

また、年利や複利効果を考慮すると、もう少し早めに到達するでしょう。

従来のつみたてNISAでは、運用益が非課税となる期間が20年後までと決められていました。

しかし、新NISAは無期限に変更されたため、より自分のペースで運用を続けることができます。

たくさんの金額を積み立てたほうがよいと思っても、積立初期から無理をする必要はありません。

もちろん元本が多いほうが運用益も増えますが、途中でやめてしまうと複利効果が薄れてしまいます。

むしろ、少しずつでも構わないので長期的に運用することが大切です。

NISAでは、積み立てを開始したあとでも自由に金額を変更できるので、資金に余裕が出てから積立金額を増やすことも可能です。

反対に、大きな出費が発生しても金額を減らすか、一時的に運用をストップできるので安心です。

あとからでも金額は柔軟に変更できるので、積立初期から金額を上げすぎるのは控えておきましょう。

新NISAで何を運用するか決めていない人は「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」を候補の一つにしてはいかがでしょうか。

オールカントリーはその名のとおり、世界中の株式に分散投資できるファンドで、オルカンとも呼ばれます。

オルカンには次のようなメリットがあります。

• 1本で分散投資ができる
• 信託報酬率が低め
  
• 少額から投資できる

オルカンは、いわばプロが厳選した商品を詰め合わせたような銘柄のため、自身でどれを選ぶか悩む必要はありません。

また、信託報酬率も低めでコストを抑えて運用できるので、長期間運用を考えている人にも嬉しい商品です。

運用期間が長いほど複利効果も大きくなるため、おすすめです。

そのほか、買付金額は100円以上1円単位なので、最低金額の100円から積み立てができる点もメリットです。

SBI証券や楽天証券でも購入可能で、投資になれていない人も手を出しやすい銘柄なので、ぜひチェックしてくださいね。

新NISAでは年間の上限額や非課税期間が拡充されたため、従来の制度と比較して、より長期間の運用が可能となりました。

新NISAのシミュレーションは金融庁の「資産運用シミュレーション」からでも試せるので、資産運用を計画する際に、お役立てください。

この記事の内容をまとめると以下になります。

• 新NISAは非課税で運用できる期間が無期限に
• 非課税保有限度額は1,800万円に拡充
• 毎月1万円投資を30年(金利3%)続けると運用益は222万円！
• 毎月5万円投資を30年(金利3%)続けると運用益は1,113万円！
• 長期運用でより大きな複利効果が見込める
• 投資金額は毎月無理なく継続できる金額設定が大切
• 商品選びも利益を得るために重要な要素

また、マネーキャリアでは新NISAに関する疑問を無料で相談できます。

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そのほか、新NISAや従来のつみたてNISAに関する内容は別の記事でも紹介しています。

NISAの20年後の運用シミュレーションも紹介しているので、NISAも利用している方、今からでも利用しようと考えている方は以下から確認してみてください！