・公務員におすすめの節税対策は？
・公務員の節税で最大限得するにはどうすればいいの？
なんてお悩みではありませんか？
本記事では、公務員の節税対策で知っておきたいこと、おすすめの節税対策10選、最大限節税するための重要ポイント3つを紹介します。
なお、自分に最適な節税・資産形成プランを立てるなら、マネーキャリアのFP相談がおすすめです。
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 公務員でも節税できる？知っておきたいポイントを紹介
- 公務員の節税は控除制度を最大限活用する
- 節税と資産運用を両立できる方法がおすすめ
- 無料FP相談を活用して節税しながら堅実に資産運用する方法を学ぼう！
- 公務員におすすめの節税対策10選
- ふるさと納税
- iDeCo
- 新NISA
- 不動産投資
- 配偶者控除・扶養控除
- 住宅ローン控除
- 生命保険料控除・地震保険料控除
- 医療費控除またはセルフメディケーション税制
- 特定支出控除
- そのほかの控除制度
- あなたにぴったりの方法は？プロと一緒に最適な運用方法を見つけよう
- 公務員の節税で最大限得するための重要ポイント3つ
- iDeCo・新NISAの活用で「節税＋資産形成」をおこなう
- 夫婦間の収入バランスを最適化する（配偶者控除）
- 無料FP相談でプロのアドバイスをもらう
- 【まとめ】公務員は節税と資産運用をセットで考えるのがおすすめ！
公務員でも節税できる？知っておきたいポイントを紹介
公務員が節税対策をする際に知っておきたいポイントを紹介します。
公務員の節税は控除制度を最大限活用する
公務員が節税対策をするなら、控除制度を最大限活用することが重要です。
各ご家庭の状況に応じて、活用できる控除制度はさまざまあります。ただし、サラリーマンは使えて、公務員は使えない控除制度も。それは、副業にかかった経費を収入から差し引く所得控除です。
節税と資産運用を両立できる方法がおすすめ
公務員が節税対策をするなら、節税と資産運用を両立できるiDeCoやNISAがおすすめです。
▼iDeCoとNISAの特徴
| 特徴 | |
|---|---|
| iDeCo | 運用益を非課税で受け取れる 掛け金を全額所得控除できる 60歳まで原則引き出し不可 |
| NISA | 運用益を非課税で受け取れる いつでも引き出しできる 短期間での引き出しは元本割れのリスクが高い |
iDeCoとNISA、どちらがよりおすすめなのか、はたまた併用した方がいいのかは各人の理想のライフプランや収支によって異なります。
無料FP相談を活用して節税しながら堅実に資産運用する方法を学ぼう！
公務員が節税対策を始めるなら、まずは無料のFP相談を活用して、節税と資産運用を両立できる方法を学びましょう！
公務員は倒産による失業やリストラされる恐れがなく、収入も安定しています。その一方で、サラリーマンと比べて給与収入を短期間で大きく増やすのは難しい傾向があるのも事実。
各種控除を活用してお金を守りながらiDeCoやNISAを活用するなど、ローリスクで長期的な運用で堅実に資産形成をしていくのがおすすめです。
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公務員におすすめの節税対策10選
公務員におすすめの節税対策10選を紹介します。
ふるさと納税
公務員におすすめの節税対策として、ふるさと納税が挙げられます。
ふるさと納税とは、任意の自治体に寄付をすると寄付額から2,000円を差し引いた金額がその年の所得税、翌年の住民税から控除される制度。
ただし、寄付額には年収や家族構成によって上限額があります。
iDeCo
公務員におすすめの節税対策として、iDeCoが挙げられます。
iDeCoは毎月積み立てた掛け金を全額所得控除できる制度です。
運用によって得た利益も非課税で受け取れるとあって、節税効果が高いことが特徴。ただし、毎月の賭け金には、職業に応じた上限額が設けられています。
新NISA
公務員におすすめの節税対策として、新NISAが挙げられます。
新NISAは運用益を非課税で受け取れる制度。2024年から制度が拡充され、年間最大360万円まで（つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円）非課税で投資ができるようになりました。
不動産投資
公務員におすすめの節税対策として、不動産投資が挙げられます。
不動産投資とは、マンションなどの不動産を購入し、家賃収入や売却益を得る投資のこと。不動産を購入する際の資金がハードルとなりますが、公務員は収入が安定しているため、金融機関から融資を受けやすいでしょう。
さらに、投資により得た家賃収入や売却益は、減価償却費や経費と相殺できます。もし損失が出たとしても、「損益通算」によって給与所得から控除することが可能です。
配偶者控除・扶養控除
公務員におすすめの節税対策として、配偶者控除・扶養控除が挙げられます。
▼配偶者控除・扶養控除について
| 制度 | 特徴 |
|---|---|
| 配偶者控除 （配偶者特別控除） | 納税者本人の所得や 扶養している配偶者の所得に応じて 最大38万円の所得控除が受けられる |
| 扶養控除 | 納税者が扶養する子どもや親の 年齢等に応じて所得控除が受けられる |
配偶者特別控除は配偶者の年収によって控除額が変動します。配偶者の余得を抑えて控除を受けるか、扶養を抜けて働き、世帯年収を上げた方がいいかは慎重に検討しましょう。
また、親を扶養に入れる際は、「納税者と生計を一にしている」「親の年間合計所得金額が48万（給与のみの場合は給与収入が103万）円以下である」などの条件があります。また、75歳以上だとデメリットの方が大きいことも。
親の扶養については下記の記事で詳しく紹介しております。ぜひ参考になさってください。
住宅ローン控除
公務員におすすめの節税対策として、住宅ローン控除が挙げられます。
住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）は、年末の住宅ローン残高に応じて所得税・住民税の控除が受けられる制度。初年度は確定申告、2年目以降は年末調整で申告します。
生命保険料控除・地震保険料控除
公務員におすすめの節税対策として、 生命保険料控除・地震保険料控除が挙げられます。
年間に支払っている保険料に応じて、生命保険料控除は所得税最大12万円、住民税最大7万円、地震保険料控除は所得税最大5万円、住民税最大2万5千円の控除を受けられる制度です。
医療費控除またはセルフメディケーション税制
公務員におすすめの節税対策として、医療費控除またはセルフメディケーション税制が挙げられます。
医療費控除とは、年間に支払った医療費が10万円（所得が200万円未満の場合は所得の5％）を超えた際、所得控除を受けられる制度です。薬代、歯科治療、出産費用なども対象となります。
一方、セルフメディケーション税制は、指定の市販薬を年間12,000円以上購入した場合に適用できる制度。通常の医療費控除との併用は不可ですが、少額でも活用できるのがメリットです。
特定支出控除
公務員におすすめの節税対策として、特定支出控除が挙げられます。
給与所得者が下記のような特定の支出をし、その金額が給与所得控除額の1/2以上（最大125万円）超えた場合、特定支出控除により超過分を給与所得から控除できます。
▼特定支出一覧
| 支出 | 概要 |
|---|---|
| 通勤費 | 通勤にかかる費用 |
| 転居費 | 仕事の都合による引っ越しにかかった費用 |
| 研修費 | 業務上必要な研修の受講費用および関連経費 |
| 資格取得費 | 業務に直接必要な資格取得にかかる費用 |
| 帰宅旅費 | 単身赴任などで勤務先から自宅への帰省にかかる旅費 |
| 図書費 | 業務に必要な書籍や資料の購入費 |
| 衣服費 | 職務に必要な衣類（制服・作業着など）の購入費 |
そのほかの控除制度
そのほか、公務員が利用できる控除制度として寡婦控除・寡夫控除、ひとり親控除、雑損控除などが挙げられます。
▼そのほかの控除制度
| 制度 | 概要 |
|---|---|
| 寡婦控除 寡夫控除 | 配偶者と死別・離婚後、再婚していない人が利用できる 最大控除額は35万円 |
| ひとり親控除 | ひとり親が利用できる 最大控除額は35万円 |
| 雑損控除 | 災害・盗難・横領などによって損害を受けた際 保険金などで補填された金額を差し引いた額が 一定の基準（災害関連は特別）を超えた場合に利用できる |
あなたにぴったりの方法は？プロと一緒に最適な運用方法を見つけよう
公務員は収入が安定している代わりに、評価などによる給与の大幅アップは期待できません。
理想のライフプランを叶えるためにも、ふるさと納税や各種控除を活用した節税で今あるお金を守ることが大切。
同時に税制上のメリットが大きいiDeCo・新NISAで資産運用をし、将来へ向けた蓄えをしていくのがおすすめです。
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✔︎ 3,500人のFPから厳選されたプランナーのみ対応
✔︎ FPのプロフィールや口コミ、経歴が事前に確認できる
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✔︎ 相談は何度でも無料
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公務員の節税で最大限得するための重要ポイント3つ
公務員の節税で最大限得するための重要ポイントを3つ紹介します。
iDeCo・新NISAの活用で「節税＋資産形成」をおこなう
公務員の節税で最大限得するために、iDeCo・新NISAの活用で「節税＋資産形成」をしましょう。
公務員の給料は税金や社会保険料、共済貯金・財形貯蓄などが控除されるため「思ったよりも少ない…」と感じる方も多いかもしれません。
税制上のメリットが大きく、ローリスクの長期投資がしやすいiDeCo・新NISAを活用し、お金を守る「節税」とお金を増やす「資産形成」を両立。将来へ向けた蓄えをしていくことが大切です。
夫婦間の収入バランスを最適化する（配偶者控除）
公務員の節税で最大限得するために、夫婦間の収入バランスを最適化しましょう。
配偶者の収入が130万円を超えると社会保険料が発生し、150万円を超えると配偶者特別控除額が段階的に減額されます。
収入額によっては「働き損」となってしまったり、夫の税負担が変わってしまったりする可能性があるため、社会保険料や控除額を考慮して、収入を調整することが重要です。
年収の壁や扶養については下記の記事で詳しく紹介しております。ぜひ参考になさってください。
無料FP相談でプロのアドバイスをもらう
公務員の節税で最大限得するため、無料FP相談でプロのアドバイスをもらいましょう。
FPはお金のプロ。自分に最適な節税・資産運用方法はもちろん、ライフプラン作成、家計の見直しなど総合的なお金の相談ができます。
【まとめ】公務員は節税と資産運用をセットで考えるのがおすすめ！
本記事では、公務員の節税対策で知っておきたいこと、おすすめの節税対策10選、最大限節税するための重要ポイント3つを紹介しました。
＜結論＞
公務員が節税するなら、ふるさと納税や各種控除の活用がおすすめ！
公務員は安定した収入がある代わりに、給与の大幅アップは見込めません。お金を守る「節税」と、iDeCo・新NISAを活用した「資産形成」を両立し、将来へ向けた蓄えを増やしていきましょう。
| 気になるポイント | 当てはまる方はこの記事をチェック！ |
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