この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 住宅ローン相談窓口の種類・評判を紹介
- 独立系FP（ファイナンシャルプランナー）
- 銀行・金融機関
- 住宅金融支援機構
- ハウスメーカー・不動産会社
- 住宅ローンの相談は中立的なアドバイスがもらえる独立系FPに相談しよう
- 【無料】おすすめの住宅ローンFP相談窓口3選・評判も紹介
- マネーキャリア
- ほけんのぜんぶ
- ほけんの窓口
- 【実際どうだった？】住宅ローン相談窓口を利用した人の口コミ評判・体験談
- 利用した住宅ローン相談窓口を教えてください
- どんな内容を相談しましたか？
- 実際に相談してよかった点・不満だった点があれば教えてください
- これから住宅ローン相談窓口を利用する人にアドバイスを教えてください
- 【まとめ】住宅ローン相談窓口は評判だけでなく中立性も重視して選ぼう
住宅ローン相談窓口の種類・評判を紹介
住宅ローンを相談できる窓口にはいくつか種類があります。それぞれ相談できる内容や立場の違いがあり、得られるアドバイスにも特徴があります。
主な相談窓口を比較表で整理し、各窓口の中立性やサービス内容をざっくり把握しておきましょう。
| 相談窓口 | 独立系FP | 銀行・金融機関 | 住宅金融支援機構 | ハウスメーカー・不動産会社 |
|---|---|---|---|---|
| 特徴 | 中立的立場で家計全体を見た アドバイスが可能 | 自社商品に特化した説明と 申込受付が可能 | 国が関与する住宅ローン制度を 取り扱う機関 | 自社提携の金融機関を紹介 手続きも一括でサポート |
| メリット | ・複数のローンを比較して提案 ・ライフプランも含めた相談が可能 | ・金利や審査条件の詳細が直接聞ける ・手続きがスムーズ | ・長期固定金利が安心 ・審査が比較的柔軟 ・団信が任意 | ・提携ローンで金利優遇あり ・手続きが簡単 ・スピード感がある |
| デメリット | ・FPの質にばらつきがある | ・他行との比較はしてくれない ・営業目的の提案が中心になりがち | ・窓口対応は金融機関経由 ・条件によっては民間より 金利が高い場合も | ・中立性に欠ける ・提携先以外の選択肢が限定される |
| 向いている人 | ・自分に合ったローンを 客観的に選びたい人 ・家計全体を見直したい人 | ・利用したい銀行が明確な人 ・金利や審査基準を詳しく知りたい人 | ・長期固定金利を希望する人 ・安定した返済計画を立てたい人 | ・住宅購入をスムーズに進めたい人 ・手間を省きたい人 |
上記のように、相談窓口によって提供されるアドバイスの客観性（中立性）や扱うローンの幅、利用しやすさが異なります。
それでは次に、各相談窓口ごとの詳しい評判や口コミ、メリット・デメリットを見ていきましょう。
独立系FP（ファイナンシャルプランナー）
独立系FPとは、特定の銀行や保険会社などに属さず中立の立場でお金のアドバイスを行う専門家のことです。住宅ローンに関しても、特定の金融機関の商品に偏らず、利用者の状況に合わせて最適なローンを一緒に選んでくれるのが大きなメリットです。
独立系FPに相談するメリットは、中立性の高さにあります。他の相談窓口では、自社の商品や提携先のローンを優先的に勧められるケースがありますが、独立系FPはさまざまな金融機関の住宅ローンに精通しています。
そのため、金利や手数料、団体信用保険の内容まで含めて複数社を比較し、利用者にとって本当にメリットの大きい住宅ローンを提案してもらえる可能性が高いです。また、住宅ローンだけでなく、人生全体のライフプランや保険・資産運用など幅広く相談できるFPも多く、将来を見据えた総合的な資金計画を立ててもらえるのも魅力です。
20代女性
自分に合ったライフプラン表が大変参考になった
30代男性
時間への柔軟さがうれしい
日中仕事に追われているのでなかなか相談できなかった。独立系FPはオンライン上で時間や場所を選ばず相談でき、夜でも対応してくれたのが嬉しかった。
40代男性
包括的なアドバイスが役に立った
独立系FPでは住宅ローンの金利比較だけでなく、家計や将来設計まで踏まえた丁寧なアドバイスが受けられた。
銀行・金融機関
住宅ローンを実際に提供する銀行は、申し込み前の事前相談窓口や定期的なローン相談会を設けており、直接銀行員にローンの相談ができます。銀行での相談の強みは、具体的な金利や借入可能額をシミュレーションでき、審査や契約手続きについて詳しく教えてもらえることです。
銀行は自社の商品を扱う専門家なので、ローン審査基準や必要書類、金利タイプごとの特徴などについて詳しい説明を受けられます。
初めて住宅ローンを組む方にとって、銀行での対面相談は直接質問しながら進められる安心感があり、その銀行でローンを申し込む前提であれば仮審査（事前審査）をその場で行ってもらえる場合もあります。
30代女性
手厚くフォローしてもらえた
対応がしっかりしていて困ったことがあっても迅速に対応してくれました。休日でもメールで返信があり、平日にすぐ電話をもらえた点もうれしかったです。
40代男性
担当者によって親切度が変わる
希望と異なる商品を勧められたりと説明があまり丁寧でなく残念でした。相談を担当する人が誰でも親切とは限りません。
住宅金融支援機構
住宅金融支援機構は、フラット35に代表される長期固定金利ローンを提供している独立行政法人です。直接お金を貸す金融機関ではありませんが、フラット35など住宅ローン利用者向けに電話相談窓口や各地の支店での相談対応を行っています。
機構の担当者は金融機関の営業ではないため「この商品を売りたいから勧める」ことが基本的になく、利用者の希望や状況をヒアリングした上で適切な制度やローンを案内してくれます。
また、住宅金融支援機構はフラット35を扱っていることから、長期固定金利のメリット・デメリットについて詳しく教えてもらえるのも強みです。
40代女性
客観的なアドバイスが受けられた
住宅金融支援機構は、客観的な立場から希望に沿ったローンを提示してくれる特徴がありました。一般社団法人で営利を目的にしていない団体だからでしょうか。相談してよかったです。
20代男性
初歩的な質問にも親切だった
「繰上返済のタイミングは？」「フラット35と民間ローンの違いは？」といった質問にも、公平な立場で答えてくれました。しかし、変動金利の商品比較はできないようでした。
ハウスメーカー・不動産会社
注文住宅のハウスメーカーや建売・マンションの不動産販売会社では、住宅購入の契約時に営業担当者や社内のFPが住宅ローンの手続きをサポートしてくれることがあります。販売会社系の相談窓口の強みは、家づくりや物件購入の流れとローン手続きを一体的に進められることです。
例えば、ハウスメーカー経由の提携ローンを利用すると、金利優遇が受けられたり、面倒な書類準備を営業が手伝ってくれたりするケースもあります。ハウスメーカー・不動産会社では、家の契約とローン手続きをワンストップで進められるため、個別に銀行に出向いて相談する手間を省けます。
営業担当者は日々多くの顧客の住宅ローン手続きを見ているため、比較的通りやすいローンやおすすめの金融機関などの実務的なアドバイスを受けられることもあります。
30代男性
金利の優遇や手続きがスムーズで助かった
住宅会社の紹介で金利の優遇を受けられて助かった。スムーズな審査で手続きをすべて任せられたので楽だった。
40代男性
提案に偏りがあるように感じた
年収の7倍～10倍の借入も大丈夫と言われた。心配になったので他の窓口でセカンドオピニオンを受け、そちらで契約する流れになった。
住宅ローンの相談は中立的なアドバイスがもらえる独立系FPに相談しよう
住宅ローンの相談はできるだけ中立的な立場でアドバイスしてくれる窓口を選ぶことが重要です。中でも、やはりおすすめなのは独立系FPの相談サービスです。
銀行やハウスメーカーなどは、それぞれの立場でメリット・デメリットがありました。銀行は具体的な情報提供に優れますが自社商品に偏りがち、ハウスメーカーは手続きの手軽さがある反面営業目線が強い、といった具合です。
一方で、独立系FPは利用者の利益を最優先に考えてくれる傾向が強く、複数の金融機関の商品を客観的に比較し、利用者に寄り添ったプランニングを行ってくれます。住宅ローンは各家庭の状況によって正解が異なるため、中立的な専門家からオーダーメイドのアドバイスを受ける価値は大きいでしょう。
【無料】おすすめの住宅ローンFP相談窓口3選・評判も紹介
ここからは、無料で利用できる住宅ローンFP相談窓口の中でも特に評判が良いおすすめの3社を紹介します。
それぞれのサービスの特徴や口コミ評判を取り上げるため、自分に合いそうな相談先選びの参考にしてください。
※ 各相談窓口のランキングは、「相談窓口の信頼性」「予約のしやすさ」など住宅ローン相談窓口の評価基準で定めた8つの観点から決定しております。 この記事の監修者「谷川 昌平」
マネーキャリア
マネーキャリアは、累計相談件数10万件以上を誇る人気のFP相談サービスです。住宅ローンを含むお金の悩み全般について、全国の優秀な独立系FPにオンラインで無料相談できます。特徴は何といっても相談が何度でも完全無料なこと。
加えて、担当してくれるFPはマネーキャリアと提携する多数の専門家の中から厳選された上位1%のプロであり、相談満足度は98.6%と極めて高水準です。スマホやパソコンでZoom等を使って相談可能なので、小さなお子さんがいて外出しづらい方や仕事で日中忙しい方でも安心です。
マネーキャリアでは、FP全員のプロフィールと過去の相談者からの口コミ評価を事前に確認でき、希望に応じて担当者の変更も可能です。そのため「初めて会うFPがどんな人か分からず不安…」という心配がありません。
さらに、FPは住宅ローンだけでなく保険・資産運用などお金全般の知識を持っているため、住宅ローンに関する質問から派生してライフプラン全体の見直しまで一緒に考えてもらえます。
40代女性
将来設計に合わせた総合的な視点で安心できた
FPさんが自分たちの将来設計に合わせてローンプランを提案してくれ、とても安心できた。「住宅購入後に教育資金をどう準備するか」や「老後資金と無理なく両立できる住宅ローン返済プラン」といった総合的な視点でアドバイスしてくれるのも心強かった。
20代男性
知識ゼロでも基本から教えてもらえた
無料なので最初半信半疑だったが非常に満足でした。知識ゼロで相談したが、基本から丁寧に教えてもらい不安が解消しました。もっと早く相談しておけばよかったです。
ほけんのぜんぶ
ほけんのぜんぶは、保険を中心としたお金の相談ができるFP相談サービスです。FP資格保有率100%の相談員が在籍しており、保険だけでなく住宅ローンや資産形成、家計管理など幅広い相談に対応しています。
相談方法は主に自宅やカフェへの訪問ですが、オンライン面談にも対応しており、自分の都合に合わせて相談スタイルを選べます。相談はもちろん何度でも無料で、取り扱う保険会社は40社以上です。
小さなお子さんがいて外出が難しいご家庭や、近くに相談店舗がない方にとって、自宅訪問してもらえるのは大きな利点でしょう。
40代女性
こちらに合った形での提案に満足
保険の押し売りがなく、丁寧に相談にのってくれたので満足できた。こちらのプランに沿った形でローンや保険の提案をしてもらえて安心感があった。
30代女性
気づけなかったところもアドバイスしてもらえた
自分たちでは気づかなかった将来のリスクを指摘してもらい、有効な対策を提案してくれた。見直しの際にまたお願いしたいと思った。
ほけんの窓口
ほけんの窓口は全国に店舗展開する有名な保険ショップですが、実は住宅ローンや資産運用の相談にも対応しています。店舗に来店して相談するスタイルで、主要駅前やショッピングセンター内など便利な立地に店舗があり、子連れでも入りやすい工夫が整っています。
相談料は何度でも無料で、生命保険・損保あわせて40社以上の商品を取り扱っており、その中立性の高さから初めての保険相談先としても人気です。保険ショップと思われがちですが、ライフプラン全体の中で住宅ローンの位置づけを考える相談も可能です。
実際、住宅ローンの基本的な仕組みや他の金融商品とのバランスについても丁寧に教えてもらえたという声が上がっています。また、複数の保険会社の商品を扱う強みを活かし、将来の保障計画と住宅ローン返済計画を一緒に考えるなど、一歩踏み込んだアドバイスを受けられることもあります。
30代女性
子ども連れでも店舗で相談できた
店舗にキッズスペースなどがあり、子ども連れでも落ち着いて相談できました。住宅ローンや資産運用についても相談できたのが良かったです。
20代男性
受託ローンと一緒に家計相談もできた
複数の保険商品を比較して提案してくれ、分かりやすい説明で納得して決められた。住宅ローンの相談もでき、家計の見直しが大きな収穫だった。
【実際どうだった？】住宅ローン相談窓口を利用した人の口コミ評判・体験談
- 利用した住宅ローン相談窓口を教えてください
- どんな内容を相談しましたか？
- 実際に相談してよかった点・不満だった点があれば教えてください
- これから住宅ローン相談窓口を利用する人にアドバイスを教えてください
利用した住宅ローン相談窓口を教えてください
どんな内容を相談しましたか？
実際に相談してよかった点・不満だった点があれば教えてください
30代男性
金利の比較ができて安心して決断できました
はじめての住宅ローンだったので不安も多く、何から相談していいかも分かりませんでした。しかし、相談窓口では複数の金融機関の金利を一覧で比較できたので、今の金利水準を把握するだけでなく、自分にとって最も条件が良い選択ができました。自力で調べるのには限界があったため、非常にありがたかったです。
40代女性
具体的な返済シミュレーションで将来が見えました
相談の中で印象に残っているのは、シミュレーションを通じて月々の返済額や完済時期を明確にイメージできたことです。今後の教育費や老後の資金計画も考慮しながら、現実的なローンの組み方を提案してもらえたことで、漠然とした不安が軽減されました。数字に基づいた説明があったので、納得感がありました。
30代女性
ライフプランを一緒に考えてくれたのが嬉しかった
住宅ローンの相談というと、お金の話だけかと思っていましたが、担当の方は将来的な子どもの進学や老後資金のことまで踏まえて、長期的な視点でのアドバイスをしてくれました。人生設計まで親身に考えてもらえるとは思っていなかったので、良い意味で予想を裏切られた相談でした。今後の資金計画に自信が持てました。
これから住宅ローン相談窓口を利用する人にアドバイスを教えてください
これから住宅ローン相談窓口を利用する方は、あらかじめ相談の目的や聞きたい内容を整理しておくことが重要です。
そこで当編集部では実際に住宅ローン相談窓口を利用した人からアドバイスをもらいました。実際に利用した人の口コミを参考にして、住宅ローンの相談をしてください。
30代女性
金利の違いを詳しく知れて安心できました
住宅ローンの金利について詳しく教えてもらえたことで、納得して契約できました。相談前に、自分が気になっている点や、固定と変動の違いについて軽く調べておくと理解がスムーズです。資料や見積もりがあれば持参すると、より具体的に相談できると思います。これから相談される方は、質問したいことをメモして行くのがおすすめです。
40代男性
将来設計まで一緒に考えてくれて心強かった
住宅購入後の教育費や老後資金まで含めてプランを立ててもらえたのが、非常に助かりました。相談前に家計の収支や貯蓄額を整理しておくと、より現実的なアドバイスがもらえます。長期的な視点でアドバイスをくれるので、将来の生活設計を真剣に考えている方にこそ、FP相談はおすすめです。
20代男性
シミュレーションが具体的でわかりやすかった
収入や頭金に合わせたローン返済シミュレーションをしてもらえて、不安が一気に解消しました。あらかじめ年収や借入希望額、自己資金を整理しておくと話がスムーズに進みます。将来的な収支を見据えたアドバイスがもらえるので、具体的な数字を用意してから相談することをおすすめします。
【まとめ】住宅ローン相談窓口は評判だけでなく中立性も重視して選ぼう
住宅ローンの相談窓口にはそれぞれ特色があり、実際の利用者の口コミからもメリット・デメリットが見えてきました。評判の良し悪しだけで判断するのではなく「その相談先がどれだけ中立的な立場でアドバイスしてくれるか」を重視して選ぶことです。
マネーキャリアなら相談者の希望や疑問に親身に寄り添い、各銀行の住宅ローンを公平に比較しながら最適なプランを提案してくれるでしょう。相談は何度でも無料なので、納得いくまで気兼ねなくプロの意見を聞けます。住宅ローン選びで失敗しないためには「この人なら信頼できる」と思えるFPや相談員に出会うことが重要です。
事前に相談しておけば、物件探しや契約の際に軸がブレず、冷静に判断できます。評判や口コミを参考に、自分たちに合った相談窓口を選び、ぜひ専門家の知恵を借りてください。
中立的なプロのアドバイスを活用し、将来まで見据えた最適な住宅ローンを選択しましょう。その一歩として、マネーキャリアにコンタクトを取ってみてはいかがでしょうか。きっと不安が解消され、理想のマイホーム計画に自信を持って臨めるはずです。
はじめての相談でわからないことだらけでしたが、お金のことなら何でも相談できました。特に、自分だけのライフプラン表を細かく作って下さり、大変参考になりました。