和歌山での住宅購入を考えた際には、ほとんどの方が住宅ローンの利用を検討しますが、住宅ローンを組む際には金融機関により金利や条件などが異なるので専門的な知識が必要になります。
また、和歌山には多数の住宅ローンの相談窓口があり、相談先を自分一人で決めるのは大変難しいです。
そこで、この記事では、「和歌山でおすすめの住宅ローン相談先5選」や「住宅ローンを組む際のメリット、注意点」などを解説ていきます。
・和歌山で住宅ローンを組みたいと考えている方
・初めて住宅ローンを利用するため、何から相談したらいいかわからない方
内容をまとめると
- 住宅ローン相談窓口の選び方は、訪問・オンライン相談に対応している相談窓口で、所属FPの質や、口コミ・評判の良い実績のある相談窓口を選ぶ
- 住宅ローン相談窓口のメリットは、住宅ローン以外の相談ができ、中立的な第三者の目線で家計の状況に合わせたアドバイスがもらえる
- 住宅ローン相談窓口の注意点は、無料と有料の窓口があり、中には強引な勧誘をする窓口もあるので、事前予約をする際に口コミなど事前に確認する
- 住宅ローン相談の流れ
- 和歌山で住宅ローンを初めて利用する場合、プロに相談するべき。 どこで相談すればいいか悩んでいる人は、マネーキャリアでの相談がおすすめ。
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る
この記事の目次
和歌山の住宅ローン相談窓口おすすめ人気比較5選
和歌山で住宅ローンについて相談したいと思っているけれど、どこに相談すれば良いか悩んでしまいますよね。
住宅ローンというと、銀行やハウスメーカー、不動産業者等に相談するものと考えている方が多くいます。
しかし、銀行などは自社商品しか紹介できず、ハウスメーカーは提携しているローン商品のみの取り扱いになってしまいがちです。
そこで、ここでは和歌山でおすすめの住宅ローン相談先5選を紹介していきます。
- マネーキャリア
- スーモカウンター
- LIFULL HOME’S
- マネードクター
- FP相談by保険チャンネル
和歌山でおすすめの住宅ローン相談サービス：マネーキャリア
- 相談申し込み件数が4万件以上
- 相談満足度93％の高い実績
- 女性FPが多数在籍しているので、女性目線で親身に相談に乗ってくれる相談窓口
- リピーターが多くお金のこと全般の相談ができるので、初めて相談におすすめ
| マネーキャリアの詳細 | |
|---|---|
| 電話番号 | 050-3138-1926 |
| 対応時間 | 9:00~21:00
（土日祝対応） |
| 相談形式 | 訪問
オンライン |
| 相談料 | 無料 |
| 対応可能な相談 | ライフプラン 住宅購入・住宅ローン 家計の見直し 保険相談 |
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「知識がなく、住宅ローンの選び方が不安…」
住宅ローン全般の悩みを何度でも無料で相談できる
「マネーキャリア」
▼マネーキャリア（丸紅グループ）の公式サイト
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スーモカウンター
- 住宅の税制や住宅ローンの知識が豊富な、FPが無料でカウンセリング
- 住宅購入の資金計画はもちろん、教育費や老後の生活費なども試算
- 保険の新規加入や現在ご契約中の保険の見直しなど、最適な保険を提案
| スーモカウンターの詳細 | |
|---|---|
| 電話番号 | 0120-204-017 |
| 対応時間 | 10:00～19:00
（水曜日、年末年始を除く） |
| 相談形式 | 店頭 訪問 オンライン |
| 相談料 | 無料 |
| 対応可能な相談 | ライフプラン 住宅購入・住宅ローン 保険相談 |
LIFULL HOME’S
- 家づくりにかかる費用を知りたい方
- 価格に応じた品質や自由度の相場を知りたい方
- 建て替えの際の価格について知りたい方
- 国籍、年齢、性別などにかかわらず、親身になってくれる不動産業者を探せます
| LIFULL HOME’Sの詳細 | |
|---|---|
| 電話番号 | 0120ー975ー534 |
| 対応時間 | 土日祝OK
（10:00〜19:00） |
| 相談形式 | 店舗 |
| 相談料 | 無料 |
| 対応可能な相談 | 住宅購入・住宅ローン |
マネードクター
- お客さま満足度91.4%
- ご自宅、最寄りのカフェ、オンラインでも 都合に合わせてどこでも相談可能
- 店舗では当日相談も可能
| マネードクターの詳細 | |
|---|---|
| 電話番号 | 0120-800-857 |
| 対応時間 | ［平日］9:00～20:00
［土日祝］9:00～18:00 |
| 相談形式 | 店舗
訪問 オンライン |
| 相談料 | 無料 |
| 対応可能な相談 | ライフプラン 住宅購入・住宅ローン 家計の見直し 保険相談 |
FP相談by保険チャンネル
FP相談by保険チャンネルは、リクルートが提供する保険チャンネルで、お金のプロであるファイナンシャルプランナーに住宅資金の相談が無料でできます。
無理な勧誘やしつこい営業はなく、何度でも相談無料です。
- スマホやPCでオンライン相談可能
- プロフィールから事前にFPが選べる
- FP相談、面談完了でギフトチケットプレゼント
| FP相談by保険チャンネルの詳細 | |
|---|---|
| 電話番号 | 0120ー994ー219 |
| 対応時間 | 10:00〜19:00 （水曜日、年末年始を除く） |
| 相談形式 | 訪問 オンライン |
| 相談料 | 無料 |
| 対応可能な相談 | ライフプラン
住宅購入・住宅ローン 保険相談 |
住宅ローン相談窓口の選び方
ここからは、住宅ローン相談窓口の選び方を解説します。
住宅ローンを選ぶ際には、以下の4つに注意して選ぶことがおすすめです。
- 実績のある相談窓口か
- 所属FPの質で選ぶ
- 訪問・オンライン相談に対応しているか
- 口コミ・評判は高いか
選び方①実績のある相談窓口か
一つ目は、住宅ローン相談窓口を選ぶ際に、実績のある相談窓口かという点です。
実績のある相談窓口とは、相談の件数や申し込みの多い窓口のことで、「累計の相談申込数や相談件数」が多いという事は、多くの相談者からの信頼を得ているバロメーターといえます。
相談実績は公式HPなどで公表されているため、事前にチェックしておきましょう。
また、初めて住宅ローン相談をする際には、実績が未公開や相談件数が少ない相談窓口は
信頼度がわからないため、避けておくべきです。
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選び方②所属FPの質で選ぶ
住宅ローン相談窓口の選び方のポイント二つ目は、所属FPの質で選ぶことです。
FPには、国家検定であるFP技能士や民間資格のAFP・CFP資格があり、これらのどの資格を保持しているのか、経験年数はどのくらいなのかをチェックしておくのがポイントです。
参考までにFPの資格をそれぞれまとめると、以下のようになっています。
| 資格の種類 | 特徴 |
|---|---|
| FP技能士
（1級〜3級） | 1級が一番難易度の高い資格 国家検定 |
| AFP資格
（民間資格） | 2級FP技能検定の合格で受けることができる資格 2年ごとの資格更新が必要で 常に知識とスキルの向上を行っている |
| CFP資格
（民間資格） | 世界25カ国と地域で認められた世界水準のサービスを提供できる プロフェッショナルであることを証明する資格 2年ごとの資格更新が必要 |
FP1級とCFP資格は上位資格であり、より深い知識を持っている証です。
相談窓口のHPを見ると、所属FPの詳しいプロフィールを公開している窓口があるので、プロフィール文を確認し、FP1級やCFP資格を所持しているFPがいるかどうか確認してみましょう。
またFPには得意分野があるので、住宅ローン相談窓口を選ぶ際には「住宅ローン」「保険」「税金」などの分野が得意なFPを選ぶようにしてください。
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選び方③訪問・オンライン相談に対応しているか
住宅ローン相談窓口の選び方のポイント三つ目は、訪問・オンライン相談に対応しているかどうかです。
主な相談方法は以下の3つです。
- 店舗相談
- 訪問相談
- オンライン相談
この中でも、特におすすめなのが時間や場所を自由に設定できる「訪問・オンライン」相談です。
たとえば店舗での相談やカフェなどの外での相談の場合は、周りに人がいるため話を聞かれてしまう可能性があります。
住宅ローン相談では、個人的な家計や貯蓄の状況、収入などの金銭的な話が主になるため、他人には聞かれたくないですよね。
自宅での訪問相談やオンライン相談であれば、担当者以外に話を聞かれてしまうリスクがなく、 周りを気にすることなく相談できるため相談に集中できます。
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選び方④口コミ・評判は高いか
住宅ローン相談窓口の選び方のポイント四つ目は、口コミ・評判は高いかどうかです。
住宅ローン相談窓口を選ぶ際には、実際に利用した人の口コミや評価が高い窓口を選びましょう。
なぜなら、実際に利用した人の感想は、HPを見ただけではわからないリアルな内容がわかるからです。
たとえば熱心に説明してくれる担当者に対して「丁寧に説明してくれた」と感じる人もいれば「押し売り感があった」と感じる人もいて、感じ方はそれぞれですが、事前に確認することで相談窓口の雰囲気がわかります。
口コミや評価はあくまで1つの参考ではありますが、相談窓口を選ぶ上では一つの目安になり、あまりにも悪い口コミが多い窓口は避けるべきです。
もちろん口コミにはいい内容も悪い内容もありますが、事前に確認し総合的に判断し窓口を選んでください。
住宅ローン相談窓口のメリット
ここまで、「相談をするのは住宅ローン窓口がおすすめ」とご説明してきましたが、どのようなメリットがあるのか疑問に感じる方もいますよね。
そこで、ここでは住宅ローン相談窓口のメリット3選を紹介します。
- 家計の状況に合わせたアドバイスをしてくれる
- 中立的な意見がもらえる
- 住宅ローン以外の相談もできる
メリット①家計の状況に合わせたアドバイスをしてくれる
住宅ローン相談窓口のメリット一つ目は、家計の状況に合わせたアドバイスをしてくれる点です。
住宅ローンの相談というと、不安になるのは「いくらまでならローンが組めるのか」という点ではないでしょうか。
しかし、いくらローンが組めるのかということよりも将来的に重要になってくるのは「支払い可能額」ではなく「無理なく支払える額」になります。
住宅ローン相談窓口に相談すると、しっかりと収入やライフプランを見通したうえで、将来の状況も踏まえて家計の状況に合った「無理なく支払える額」を一緒に考えてくれます。
住宅ローンは長期にわたって支払い続けていく必要があるので、無理のない金額でローンを組めるようアドバイスしてもらうことが大切です。
このように家計の状況に合わせたアドバイスをしてくれる点は、住宅ローン相談窓口に相談する大きなメリットといえます。
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メリット②中立的な意見がもらえる
住宅ローン相談窓口のメリット二つ目は、中立的な意見がもらえる点です。
FPには2種類あり「企業系FP」と「独立系FP」に分かれていて、住宅ローン相談窓口は独立系FPが相談に乗ってくれます。
「企業系FP」とは名前のとおり企業に属していて、所属している会社の金融商品をすすめてきます。
一方で「独立系FP」とは特定の企業には属さず、中立な立場で複数社の商品のなかから相談者に合った商品を提案でき、相談者はより多い選択肢のなかから相談者の立場に立ったアドバイスをしてもらえます。
そのため、住宅ローンについての相談を希望する場合には独立系FPに相談できる住宅ローン相談窓口に相談するのがおすすめです。
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メリット③住宅ローン以外の相談もできる
住宅ローン相談窓口のメリット三つ目は、住宅ローン以外の相談もできる点です。
住宅ローン相談窓口に在籍しているFPはお金に関しての深い知識も豊富に持ち合わせており、住宅ローン以外の保険や家計の見直し、ライフプラン作成などの相談も可能です。
たとえば子どもが生まれたら将来必要な学費を計算したうえで、無理のない住宅ローンを組める金額を考えたり、教育資金だけではなく自分たちの老後資金のことも念頭において、月々の返済額を設定することも可能です。
自分たちの家族構成や家計の状況に合わせて住宅ローン以外の相談も一緒にできるのは、相談者の立場からみても家計の状況を把握できるのでおすすめです。
住宅ローン相談窓口の注意点
ここまで、住宅ローン相談窓口のメリットをお伝えしましたが、注意点もあるので気をつけましょう。
- 無料と有料の窓口がある
- 強引な勧誘をする窓口も
- 事前予約が必要な場合もある
注意点①無料と有料の窓口がある
住宅ローン相談窓口の注意点一つ目は、無料と有料の窓口がある点です。
FP相談には、無料で相談できる窓口と有料相談の窓口があります。
両者はビジネスモデルが違い、無料相談の場合は、契約している保険会社や提携FPから報酬を得ているため相談は無料で行うことができ、有料相談は、相談自体にお金が発生しています。
どちらが良い・悪いというものではありませんが、まずは無料で気軽に相談したい、相談が漠然としていて時間がかかりそうなどの場合は無料相談を、お金を支払って相談をメインで利用したい人は有料相談に申し込むのがおすすめです。
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注意点②強引な勧誘をする窓口も
住宅ローン相談窓口の注意点二つ目は、強引な勧誘をする窓口もある点です。
最近では、強引な勧誘を禁止している相談窓口も増え、HPで「強引な勧誘はしない」と明記している窓口もあります。
理由の1つには、SNSが浸透したことにより、強引な勧誘をしてしまうと悪い口コミがすぐに広がってしまうことがあげられます。
しかし、なかには強引な勧誘をしてくる担当者もゼロではないため、万が一不快な対応を受けた際には担当者を変更してくれる窓口もあります。
対策としては、相談窓口を選ぶ際に口コミなどを事前に確認することで、安心して相談できます。
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注意点③事前予約が必要な場合もある
住宅ローン相談窓口の注意点三つ目は、事前予約が必要な場合もある点です。
住宅ローン相談窓口では、当日相談ができる窓口もありますが、事前に予約が必要な場合が多数です。
その理由は、事前に日程を決めて事前に相談者の悩みや不安をヒアリングしておくことで、相談当日がより良い時間になるからです。
当日飛込では、相談者の悩みに合った資料などを事前に用意できず、では次回に...となってしまうことがあります。
できるだけ悩みを具体的に伝え予約をしておくことで、相談者が相談したい分野を得意とするFPとマッチングさせなど事前準備を整えることが可能となり、納得のいく相談にできます。
住宅ローン相談の流れ
住宅ローン相談の流れは、以下のとおりです。
- 相談したい内容をできるだけ詳しく考える
- どこの相談窓口に相談するか検討する
- 相談予約をする
- 相談に必要なものを準備する
- 相談当日を迎える
住宅ローン相談に関するよくある質問
こちらでは、和歌山の住宅ローン相談に関するよくある質問3つに回答していきます。
- 借りれる金額まで借りていいの？
- 新規の住宅ローン相談しかできない？
- 住宅ローンの借り換えの相談はできるの？
借りれる金額まで借りていいの？
住宅ローンは銀行などによりますが、一般的に年収の6.5倍まで組めると言われています。
ですが、あくまで借りることができるということで、「借りることができる金額」＝「簡単に返せる金額」ではありません。
果たして、住宅ローンを借りる際にMAXの金額で借りるのは、家計の状況や教育資金、老後資金など総合して検討した金額でしょうか。
住宅ローンを組む際には、しっかりと総合的な判断をして借り入れることが重要になるため、相談窓口を利用してしっかりとＦＰに相談しましょう。
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新規の住宅ローン相談しかできない？
住宅ローン相談窓口では、新規の住宅ローン相談しかできないのでしょうか？
結論、住宅ローン相談窓口では新規の住宅ローンだけではなく、借り換えや住宅購入資金などのお金に関する相談に乗ってもらうことが可能で、さらに家計の見直しや教育資金、老後資金、保険についてもトータルで相談できます。
例えば 家計が厳しくて住宅購入できるか不安、今の住宅ローンよりお得に借り換えたい、住宅を購入したいけれど教育資金や老後資金も不安など、様々なお悩みが気軽に相談できます。
話を聞くだけでも今後の参考になるため、まずは住宅ローン相談窓口で知見を広げてみてください。
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住宅ローンの借り換えの相談はできるの？
住宅ローン相談窓口では、新規の契約だけではなく、住宅ローン借り換えの相談も可能です。
住宅ローンの借り換えは、銀行などに相談に行く方も多いですが、相談窓口ならではの以下のメリットがあります。
- 初期費用まで含めてお得な銀行を教えてくれる
- 複数社合わせて見積もりができる
- 家計の状況に合った住宅ローン計画を立てれる
和歌山での住宅ローン相談におすすめのサービス
ここでは、「どの住宅ローンが自分に合っているのか分からない」と悩む人が、和歌山で利用できる住宅ローン相談窓口を紹介します。
住宅ローンに関する情報はインターネットで調べれば、ほとんどがわかりますが、金利やプランの詳細を把握しても「どのプランが自分に合っているか」の問題を自分で判断することは非常に難しいです。
また、銀行などの金融機関に相談すると自社商品しか紹介してもらえず、比較できないデメリットもあるので、第三者目線でアドバイスしてもらえて、比較・検討ができる住宅ローン相談窓口がおすすめです。
そこで、和歌山で住宅ローン相談をする際におすすめなのが、経験豊富なFPに無料で何度でも相談できる、業界最大級のマネーキャリアです。
マネーキャリアなら、プロと一緒に住宅ローンに関する問題を解決できることはもちろん、状況に合わせてオーダーメイドの提案を受けられるので、無理のあるローンを組んで将来的に困窮してしまうリスクを防げます。
担当FPが中立の立場からアドバイスをしてくれ、相談はオンラインで行うことが可能なので、周囲を気にすることなく家計や収入に関する内容を相談が可能です。
住宅ローンに関する相談が何度でも無料：マネーキャリア（丸紅グループ）
お金に関する全ての悩みにオンラインで解決できる
マネーキャリア：https://money-career.com/
＜マネーキャリアのおすすめポイントとは？＞
・ お客様からのアンケートでの満足度や実績による独自のスコアリングシステムで、住宅ローンに知見の豊富な、ファイナンシャルプランナーのプロのみを厳選しています。
・もちろん、住宅ローンだけではなく、資産形成や総合的なライフプランの相談から最適な解決策を提案可能です。
・マネーキャリアは「丸紅グループである株式会社Wizleap」が運営しており、満足度98.6%、相談実績も80,000件以上を誇ります。
＜マネーキャリアの利用料金＞
マネーキャリアでは、プロのファイナンシャルプランナーに 「無料で」「何度でも」相談できるので、相談開始〜完了まで一切料金は発生しません。
20代女性
住宅ローンのローン形態、借入先、金利タイプがわかりやすかったです！
住宅ローンの他にも投資信託のことまで分かりやすく教えて頂きました。こちらが質問したことにも丁寧に教えてくださり面談して良かったです！
30代女性
住宅ローンを中心としたライフプランの相談もできました！
たまたま見つけて申し込みをしたのですが、親身になって色々と相談に乗って頂きました。無理してローンを組もうとしていたのを思いとどまることができ、とても感謝しています。ありがとうございました！
40代男性
自分に最適な住宅ローンの借入額がわかりました！
住宅ローンの利用にあたり、現在の家計簿見直しを合わせて相談させてもらいました。自分で試算していて不安を覚えた部分が相談により解消でき、モヤモヤがなくなりすっきりしました。
和歌山の住宅ローン相談窓口おすすめ人気比較5選まとめ
ここまで、和歌山の住宅ローン相談窓口おすすめ人気比較5選など相談窓口に関する情報をお伝えしてきました。
結論として、FP相談窓口を選ぶ際には所属しているFPの質や数、またその口コミや評判を確認することが重要です。
そしてその上でおすすめの相談窓口が3,000名以上の全FPが資格を所持しているマネーキャリア。
無料で何度でも相談可能なだけでなく、時間や場所を選ばずに相談可能なオンライン相談にも対応しているので、まずは一度気軽に申し込んでみてください。
無料相談への登録は1分で完了するので、ぜひ気軽に相談して自分にあった住宅ローンを見つけましょう。
