栄でおすすめの住宅ローン相談窓口5選！選ぶ際の注意点やフローを紹介！

栄でマンションや戸建てなどの不動産をマイホームとして購入する際に、資金を調達するために用いられる方法のひとつに住宅ローンがあります。

住宅ローンはポピュラーな方法ではありますが、借入金額や借入期間、金利などが取り扱う金融機関によって異なるだけでなく、仮審査や本審査などいくつもの手順を踏むことが必要です。

自分に合った住宅ローンの借り入れを行うためには、金融機関ごとの違いを把握したり、借り入れ金額や返済方法などを検討する必要があり、自分一人で意思決定をしていくのは大変困難です。

そこで、この記事では、栄市でおすすめの住宅ローン相談窓口について紹介します。

・住宅ローンの利用をしたいが、一人で色々決めていくのは不安

・住宅ローンは長い期間返済が必要なので、事前にしっかりと準備がしたい。

上記に当てはまる方はこの記事を読むことで、おすすめの住宅ローン相談窓口がわかり、相談をすることで自分に合った借入先や借り入れ方法がわかります。

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栄には、さまざまな種類の住宅ローン相談窓口があり、それぞれが異なる特徴や強みを持っています。

数ある相談窓口の中から、ここでは特におすすめで人気のある住宅ローン相談窓口を５つ紹介します。

• マネーキャリア
  
• スーモカウンター
  
• LIFULL HOME’S
• マネードクター
• SBIマネープラザ

マネーキャリアは、住宅ローンに関するさまざまな悩みをファイナンシャルプランナーに無料で何度でも相談ができるのが強みです。

マネーキャリアには、住宅ローンに関する相談の実績が豊富なファイナンシャルプランナーが多数在籍しています。

相談の際には、相談者の家計について丁寧にヒアリングしたうえで、予算や借入金額のアドバイスをしてくれるだけでなく、返済の計画を含めたライフプランも作成してくれます。

相談形式は実際に自宅や指定した場所に相談員が来てくれる訪問相談の他にオンラインでの相談もできます。

オンライン相談は周りを気にせず相談ができるので住宅ローン相談におすすめです。

マネーキャリアの特徴

• 在籍する相談員のFP資格取得率は100%
• オンライン相談が可能なので、プライバシーに配慮して相談ができる
• ファイナンシャルプランナーに住宅ローン以外の相談も可能。

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スーモカウンターでは、店頭にて住宅ローン相談ができるだけでなく、建築会社選びもサポートしてもらえることが強みです。

スーモカウンターでは、住宅を建築する流れを教えてもらえたり、おすすめの建築会社を提案してもらえたりします。

また、収入や現在の家賃から住宅の予算や住宅ローンのシミュレーションをすることができます。

希望すればファイナンシャルプランナーを無料で紹介してもらえるので、お金の専門家により詳しい相談をしたい方におすすめです。

スーモカウンターの特徴

• 住宅ローンだけでなく建築会社に関する相談も無料でできる
• 住宅に関するセミナーも定期的に開催しており、初めての方でも基本的な知識が学べる。

スーモカウンターの詳細

スーモカウンターの公式HPはこちら▶︎

LIFULL HOME’Sの住まいの窓口では、住宅ローンに関することだけでなく、住まい選びの注意点や家づくりの注意点も教えてもらえます。

LIFULL HOME’Sの住まいの窓口には、さまざまな不動産の情報が集まっており、建築会社に関する情報も豊富です。

さまざまな情報の中から、ハウジングアドバイザーが相談者の条件に合わせた不動産や建築会社を提案してくれます。

また、住宅購入に関する資金についても相談が可能で、予算をシミュレーションしてから、予算内でさまざまな選択肢の提案が可能な相談窓口です。

相談形式は、店舗、電話、ビデオなど豊富で、相談者のライフスタイルに合わせて自由に選択ができます。

LIFULL HOME’Sの特徴

• 不動産情報をもとにさまざまな住まいの選択肢を提案してもらえる
• ハウジングアドバイザーが中立な立場でアドバイスしてくれて、営業されることがない。

マネードクターは、お金に関する不安を専門的な知識を豊富に持ったファイナンシャルプランナーが解決してくれる相談窓口です。

住宅ローン相談の際には、ライフプラン表やキャッシュフロー表を用いて借入や返済のアドバイスをわかりやすくしてくれます。

また、相談は何度でも無料で行えるので、マイホーム購入後のお金に関する相談も継続的に依頼することが可能です。

もちろん、マネードクターのファイナンシャルプランナーは住宅ローン以外にも家計や保険、資産運用など幅広い相談内容に対応しています。

お金に関する漠然として不安がある方は、ぜひ相談してみてください。

マネードクターの特徴

• キャッシュフロー表やライフプラン表を用いて問題を見える化し、わかりやすくアドバイスしてくれる。
• 家計や保険、資産運用など幅広い相談内容に対応可能。

SBIマネープラザ

SBIマネープラザは住宅ローンの審査や金利タイプなど実際に借入を行う上で重要な内容をわかりやすく説明してくれる相談窓口です。

SBIマネープラザでは、住信SBIネット銀行とSBI新生銀行を所属銀行とする銀行代理業者です。

オンラインや店舗にて住宅ローンのシミュレーションができることはもちろん、審査や金利タイプ、団体信用生命保険など住宅ローンを考えるうえで基本的内容を細かく説明してくれます。

また、住信SBIネット銀行およびSBI新生銀行の住宅ローンは金利が低いことでも知られているため、店舗にてそのまま契約をすることも可能です。

お金に関するセミナーも随時開催しているので、住宅ローンだけでなくお金に関する知識を身に着けたい方におすすめの相談窓口です。

SBIマネープラザの特徴

• 銀行代理業者なので、住宅ローンの詳細を把握しており、契約も可能
• 住宅ローンのシミュレーションや審査、金利タイプなど細かい内容が相談できる

ここまで、栄でおすすめの住宅ローン相談窓口を紹介してきましたが、栄市にはこれ以外にもさまざまな種類の住宅ローン相談窓口があります。

自身が相談する窓口を決定する際には、いくつかの重要なポイントから複数の相談窓口を比較して検討することが重要です。

住宅ローン相談窓口を選ぶうえで重要なポイントは以下の４つです。

• 実績のある相談窓口か
• 所属FPの質で選ぶ
• 訪問・オンライン相談に対応しているか
• 口コミ・評判は高いか

住宅ローン相談窓口を選ぶうえで最も重要なのは、相談の実績が豊富な相談窓口かどうかです。

住宅ローン相談窓口における実績とは、相談件数や、顧客相談満足度などです。

多くの相談窓口が相談件数や顧客満足度の数値を公式ホームページに記載しているのでその数値を比較して検討するのがおすすめです。

稀に、実績の数値を公式ホームページに記載していない相談窓口もありますが、実績が分からない相談窓口には相談をしないでおきましょう。

実績が豊富な相談窓口に相談することで、相談員が丁寧に相談に乗ってくれるだけでなく、さまざまな相談内容について、過去の相談事例などを参考に的確にアドバイスをしてくれます。

検討している住宅ローン相談窓口のホームページにある実績の数値は必ず確認しましょう。

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住宅ローン相談窓口を選ぶ際には、所属FPの質にも注意を払うべきです。

所属FPの質を比較する際に最も参考となるのはどのようなFP資格を持っているかです。

FP資格には、 FP技能士（1級～3級）、AFP資格、CFP資格などさまざまな種類があります。

特にFP技能士1級や2級、CFP資格を持っているFPは、試験の合格率が極めて低く資格取得者が少ない資格のため、高度な知識とスキルが保証されています。

取得難易度が高いFPに相談をすることで、豊富な知識とスキルに裏付けられた質の高い相談を受けることが可能です。

また、FPの業界経験年数や相談件数なども参考にすべきです。

相談件数が多いFPは人気があり、業界の経験年数が長いFPであればさまざまなノウハウを持っている可能性があります。

FP相談窓口のホームページには所属FPのプロフィールが掲載されています。

掲載されているプロフィールをみることで、そのFP相談窓口の相談員のレベルを把握することが可能です。

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住宅ローン相談窓口の相談形式を選ぶ際に訪問やオンラインでの相談を選べるかどうかも重要です。

住宅ローン相談では、相談者の収入や家計の状況などプライバシーに配慮すべき事柄を多く扱います。

店舗での相談の場合、周りに人がいる可能性が高く、プライバシーに配慮すべき内容について相談をする際に、不安や相談のしにくさを感じる人も少なくありません。

訪問やオンライン相談を選択することで、周りの人を気にすることなく相談ができるというメリットがあります。

特にオンライン相談は、遠方の相談窓口ともネット環境さえあれば相談ができるので非常に便利です。

また、オンライン相談は自宅で相談ができるので、人に相談内容を聞かれる心配がなく、安心して相談ができます。

住宅ローン相談窓口にどのような相談形式で相談ができるかは公式ホームページを確認してください。

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住宅ローン相談窓口を選ぶ際には、実際に相談した人の口コミや評価も忘れずにチェックすべきです。

グーグルの口コミや口コミサイトには、実際に相談をした人の口コミや評価が書かれており、口コミや評価を参考にすることで、実際の相談の様子や雰囲気が把握できます。

ポジティブな口コミを確認することで、サービスの質やFPの対応、相談内容の充実度などが分かります。

また、ネガティブな口コミを見ることで、窓口で強引な勧誘があるかどうかや、対応の悪い相談員の有無などが確認できます。

口コミサイトを参照する際には、複数のサイトを確認すべきです。

いくつかの口コミサイトで同じような口コミや評価が書かれていれば、より正確な評価が分かります。

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住宅ローン相談窓口の選び方をここまで説明してきましたが、適切に選んだ住宅ローン相談窓口に相談をすることでさまざまなメリットがあります。

ここでは、住宅ローン相談窓口に相談をするうえで特に大きなメリットを3つ紹介します。

• 家計の状況に合わせたアドバイスをしてくれる
• 中立的な意見がもらえる
• 住宅ローン以外の相談もできる

住宅ローン相談窓口に相談をすることで、家計の状況に合わせたアドバイスを受けることができます。

住宅ローンの借入をする際には、長期にわたって返済が可能な金額を借入することが極めて重要です。

そのため、借入ができる金額ではなく、無理なく返済できる借入金額を知るためには家計の状況をもとに借入金額を検討する必要があります。

住宅ローン相談窓口では、相談者が長期的に返済ができるように、家計の状況や収入に合わせて借入に関するアドバイスができます。

また、必要に応じてキャッシュフロー表やライフプラン表などを作成して返済の計画を考えるなど難しい内容でもわかりやすくアドバイスをしてくれるのも住宅ローン相談窓口に相談をするメリットです。

家計の状況に合わせて住宅ローンの借入を行うことで、将来返済に困るリスクを低減させられます。

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住宅ローン相談窓口の相談員が中立的な立場から意見をしてくれることも、住宅ローン相談窓口に相談するメリットです。

住宅ローン相談窓口ではなく、住宅ローンを取り扱う銀行や住宅を売るハウスメーカーや不動産会社に相談をすると、高い確率で自社や提携している住宅ローンの勧誘を受けます。

一方で、住宅ローン相談窓口では、特定の金融機関や不動産業者に所属していないファイナンシャルプランナーが相談の対応をするため、客観的かつ中立的な立場に立ったアドバイスが受けられます。

また、中立的な立場のファイナンシャルプランナーに相談をすることで、各住宅ローン商品についてより正確な評価を聞き、各金融機関の住宅ローンの製品を比較することが可能です。

住宅ローン相談窓口に相談をすることで、特定の住宅ローンの勧誘を受けることがないため、相談に集中することができます。

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住宅ローン相談窓口に所属するファイナンシャルプランナーには、住宅ローン以外の相談もできます。

ファイナンシャルプランナーは住宅ローンに関する知識を備えているだけでなく、教育資金や老後資金、保険、資産運用などの家計全般に関する幅広い知識を備えています。

そのため、住宅ローン相談をする中で、教育費や老後資金などの将来のお金に関する不安についても合わせて相談が可能です。

住宅ローンは借入後に長期的に返済を続けていかなければならない融資です。

少しでもお金に関して不安なことがある場合には、ファイナンシャルプランナーに相談し問題を解決することで安心して住宅ローンの借入ができます。

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ここまで紹介した通り、住宅ローン相談窓口に相談することで大きなメリットがいくつもあります。 

 しかし、実際に住宅ローン相談窓口に相談をする際には、注意しなければならない点がいくつかあります。

ここでは、住宅ローン相談窓口に相談をする際に特に注意しなければならない３つのポイントをご紹介します。

•  無料と有料の相談窓口がある 
• 強引な勧誘をする窓口も 
• 事前予約が必要な場合もある。 

現在では少なくなっているとはいえども、強引な勧誘を行なっている窓口が完全になくなったわけではありません。

住宅ローン相談をした際に、強引な勧誘をされる可能性を少しでも下げるためには、ホームページに「強引な勧誘をしない」と明示している相談窓口を選ぶべきです。

また、一部の住宅ローン相談窓口では、「イエローカード制度」という制度を取り入れ、相談員が強引な勧誘をした場合や、相談者を不快にさせる態度をとった場合に担当者を変えると明示している窓口もあります。

さらに、強引な勧誘をする相談窓口に相談をしないために、事前に口コミは確認しておきましょう。

強引な勧誘があれば必ずネガティブな口コミがあるため事前に気づくことができます。

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多くの住宅ローン相談窓口では、事前予約が必要です。

仮に事前予約が必要でなくても、予約をしてから相談に望んだ方が有益な相談となる可能性が高いです。    

予約をせずに突然訪れると、住宅ローン相談窓口の相談員が相談のための十分な準備できず、基本的な知識の解説や一般的な情報の提供しかできないことが多いです。

事前予約を行うことで、相談を担当するファイナンシャルプランナーが相談内容に応じた資料を準備し、事前にシミュレーションを行ったり、プランを立てることができます。

また、オーダーメイドの提案やアドバイスが受けられるだけでなく、効率よく話を進めることも可能です。

さらに、予約の際に相談したい内容や不安に思っている点を具体的に伝えておくと、より充実した相談が可能です。

充実した有益な相談となるように事前予約は必ず行いましょう。

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住宅ローン相談の流れは以下のような流れで進んでいきます。

1. 相談したい内容を明確する。
2. 相談する窓口を選ぶ
3. 事前予約をする
4. 相談に臨む
5. 繰り返し相談をするか他の窓口を利用する

栄において、住宅ローン相談窓口を利用する人は数多く存在します。

住宅ローン相談窓口を利用するほとんどの人が、住宅ローンの利用経験がなく、住宅ローン相談を始めて利用する人が大半です。 

はじめて住宅ローン相談を利用する人が、不安に思うことなく、安心して相談を受けられるように、住宅ローンに関するよくある質問とその回答を紹介します。 

住宅ローン相談に関して多くの人が抱く不安や疑問に回答していくのでぜひ参考にしてください。

住宅ローン相談において必ず必要となる書類は自身の年収がわかる書類です。

源泉徴収票や給与明細を持っていくことで、年収をもとにした住宅ローンの借り入れ金額や返済のシミュレーションができます。

また、購入する予定の物件情報を持っていくことで、購入のために住宅ローンの借り入れができるかどうかがわかります。

また、借り換えの際には現在の住宅ローンの返済予定表が必要です。

相談前に以上の書類があるかどうか確認して、ない場合は職場や不動産会社などに問い合わせて用意するか情報をメモしたものを持参しましょう。

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住宅ローンの審査に落ちた場合でも、住宅ローン相談窓口に相談をすることで、審査に落ちた理由がわかり、再審査に向けた準備ができます。

審査に落ちた場合、さまざまな理由が考えられます。

年収が足りない、過去に債務事故があった、虚偽の申告をしたなどさまざまな可能性があるため自分で分析することは困難です。

住宅ローン相談窓口に必要書類を提出することで、審査に落ちた理由を分析してもらえます。

また、審査に通るためのノウハウや、審査に通過しやすい住宅ローンの紹介もしてもらえるため、住宅ローン審査に落ちたときこそ住宅ローン相談窓口を利用すべきです。

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住宅ローン相談にかかる時間は、相談をする窓口や相談の内容によって前後しますが、一般的に1時間から2時間と言われています。

特に最初の相談では、相談者の情報を詳細にヒアリングする必要があるため、通常よりも時間がかかる傾向が強いです。

また、必要書類が準備できていなければ、情報の聞き取りに時間がかかるため相談が長引くことも少なくありません。

限られた相談時間の中で、時間を有効活用するためには事前に必要書類を準備するだけでなく、相談内容や質問を事前に伝えるかメモして持参することで情報の伝達がスムーズに進みます。

少ない時間を有効活用することで、より具体的な相談に時間を費やすことが可能です。

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ここでは、栄での住宅ローン相談におすすめのサービスについて紹介します。

栄には豊富な種類の住宅ローン相談窓口があります。

相談窓口では、相談者の家計の状況を丁寧にヒアリングした上で、無理なく返済できる借入金額や返済方法をアドバイスしてくれる窓口を選ぶことが必要です。 

また、住宅ローン相談では、相談形式も重要です。

年収や家計などのプライバシーへの配慮が必要な内容を周りの人を気にすることなく相談をするためには、オンラインや訪問など自宅で相談ができる相談形式が選べる窓口に相談をすべきです。

そのため、マネーキャリアのような経験豊富なFPにオンラインで何度でも無料で相談ができる窓口に住宅ローン相談をすべきです。

マネーキャリアには、住宅ローンに関する知識や相談実績が豊富なFPが数多く在籍しています。

ファイナンシャルプランナーが家計やライフプランなどさまざまな観点から、住宅ローンの借入から返済にいたるまで具体的なアドバイスをしてくれます。

また、オンライン相談が可能であり、プライバシーへの配慮が必要な内容も気軽に話すことが可能です。

お金に関する全ての悩みにオンラインで解決できる 

マネーキャリア：https://money-career.com/ 

＜マネーキャリアのおすすめポイントとは？＞ 

・お客様からのアンケートでの満足度や実績による独自のスコアリングシステムで、住宅ローンに知見の豊富な、ファイナンシャルプランナーのプロのみを厳選しています。 

・もちろん、住宅ローンだけではなく、資産形成や総合的なライフプランの相談から最適な解決策を提案可能です。 

 ・マネーキャリアは「丸紅グループ」である「株式会社Wizleap」が運営しており、満足度98.6%、相談実績も80,000件以上を誇ります。 

 ＜マネーキャリアの利用料金＞ 

 マネーキャリアでは、プロのファイナンシャルプランナーに 「無料で」「何度でも」相談できるので、相談開始〜完了まで一切料金は発生しません

この記事では栄でおすすめの住宅ローン相談窓口を紹介しました。

栄には多くの住宅ローン相談窓口があり、相談方法や実績、特徴が全く異なるため、相談先を選ぶ際には、相談料、FPの資格、口コミなどに注目して複数の窓口を比較検討して選ぶことが必要です。 

また、住宅ローン相談は家計や収入に関する情報を取り扱うため、相談の際にはプライバシーを保てる場所や方法で相談をすべきです。

店舗相談だと周りに人がいる可能性が高いため、訪問やオンラインなど自宅で相談できることが住宅ローン相談窓口に求められます。 

そこで、無料で何度でもオンラインでFPに相談が可能なマネーキャリアが住宅ローン相談にはおすすめです。 

マネーキャリアの顧客満足度は脅威の98.6％であり、信頼と実績が豊富な窓口です。 

無料登録は1分で完了するので、ぜひマネーキャリアに相談をして、住宅ローンに関する不安を全て解決し、夢のマイホーム購入を実現しましょう！