この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- FP相談をすべき10のタイミングとは？
- 結婚
- 妊娠・出産
- マイホーム購入・賃貸契約
- 家計の見直し・保険の見直し
- 転職・独立
- 子どもの独立
- 定年退職・老後資金の準備
- 介護準備
- 相続対策
- セカンドオピニオンが欲しいとき
- お金やライフプランのお悩みは今すぐマネーキャリアに相談！
- FP相談は早めに行うべき3つの理由
- 家計の無駄な支出を見つけて今日から節約できる
- 早めに知識を身につけて効果的な資産形成ができる
- 精神的な安心感が得られる
- 【実際どうだった？】FP相談をしたことがある人へのアンケート
- どんなタイミングでFP相談をしましたか？
- どんな内容を相談しましたか？
- もっと早く相談すればよかったと思いますか？
- その理由を教えてください
- FP相談に関するよくある質問
- 事前に準備しておくといいことはありますか？
- FP相談はどんな流れで行われますか？
- 相談回数はどれくらいですか？
- 【まとめ】いまがベストタイミング！FP相談で今すぐお悩みを解決しよう
FP相談をすべき10のタイミングとは？
お金の悩みはいつ・誰に相談したらよいのか迷ってしまうことはありませんか？
特に、家族が増えたり、住宅購入などの大きなイベントを迎える際には、高額なお金が必要になるため、誰かに相談したいと思う方もいるはずです。そんなとき、FPに相談すると、自分たちだけでは気づけない解決策にたどりつけます。
では、具体的にどんなときにFP相談が役に立つのか、それぞれのタイミングについて解説します。
結婚
結婚を控えている時期や、結婚してすぐのタイミングでFP相談をおすすめする理由は、二人で将来設計を描くための機会になるからです。
結婚式費用や新居の購入、将来の子供にかかる教育費、老後資金の準備など、漠然とした不安を具体的な数字に落とし込み、今後訪れるライフステージの変化に合わせた対策を立てられます。
今までとは違うお金の管理方法や、将来の大きな出費に備えられることは、FP相談の利点です。また、ライフプランや価値観に合った資産形成の方法など、未来を見据えたアドバイスも受けられます。
妊娠・出産
妊娠・出産は人生の大きなイベントであり、同時に経済的な側面も大きく変化するタイミングです。FPへの相談を機に、出産後の経済的な不安を解消し、より安心して子育てに向き合えます。
FPは、出産費用のシミュレーション、育児にかかる費用の試算、保険プランの見直しなど幅広い視点からのアドバイスが可能です。
これらの情報に基づき、自身のライフプランを見直し、将来の資金計画を立てることで、経済的な不安を解消し、安心して子育てに専念できる環境を整えられます。
マイホーム購入・賃貸契約
マイホーム購入や賃貸契約は、人生において大きな決断を伴うタイミングの一つです。
住宅を購入する際は、住宅ローンを組む方が多い反面、自分たちだけで契約を進めるには不安だと感じている方がほとんどではないでしょうか。普段馴染みのないものや、はじめて経験することは知識が少なく、どれが良いのか判断するには難しいものです。
そんなときに頼りになるのがFPです。FPは住宅ローンの種類や金利の比較、無理のない返済計画を一緒に考え、利用者がより良い選択ができるようサポートします。
家計の見直し・保険の見直し
転職・独立
転職や独立は今までの生活が大きく変わるタイミングです。FP相談を利用すると、複雑な税金や保険などの切り替えを円滑に進めるためのアドバイスが受けられます。
例えば、社会保険や年金、税金など専門的な知識が必要な手続きや制度についてです。FPは、はじめて転職する人にもわかりやすく解説し、利用者がスムーズに手続きが行えるようにサポートします。
また、ライフプラン全体を見据え、資産形成やリスク管理についての意見を聞くこともできます。新たなスタートを切るにあたり、経済的な不安を軽減できるチャンスも得られます。
子どもの独立
子どもの独立は、親にとっても大きな変化を伴うタイミングです。金融のプロであるFPに悩みを打ち明けることで、この変化をスムーズに乗り越えるための道筋を立てられます。
FPへの相談は、単に経済的な面だけでなく、将来設計やリスク管理など、多角的な視点からサポートを受ける絶好の機会です。
子どもの教育資金の残額や、老後の生活資金とのバランス、親自身のライフプランの見直しなど、幅広いテーマについて相談できます。FPは、これらの情報を総合的に分析し、最適な資産運用方法や保険の見直しなどの提案が可能です。
定年退職・老後資金の準備
定年退職を控え、老後資金の準備を進める上で、FPへの相談は非常に有効です。FPは、顧客のライフプランや経済状況を総合的に分析し、最適な資金計画を提案してくれます。
現在の資産状況や将来の支出の見込みを基に、必要な老後資金を算出し、不足額がある場合は、具体的な増やし方や運用方法をアドバイスします。また、公的年金や退職金、不動産など顧客の持つ資産を最大限に活用する方法も提案します。
さらに、税金や相続対策などの問題についても相談可能。これらの専門知識を活かして、顧客にとって最善の解決策を提示します。
介護準備
介護準備のタイミングでFPを利用することは、将来の不安を軽減し、適切な準備を進める上で非常に有効な手段です。
介護費用や生活費の見積もり、介護保険制度の活用方法、保険の見直しなど、多岐にわたる相談が可能です。これらの情報に基づいて、自身の状況に合わせた具体的な行動計画を立てることができ、将来の介護に備え、安心して生活を送るための準備ができます。
また、FPは最新の制度やサービスに関する情報を常に把握しているため、より良い選択肢を選ぶためのサポートも期待できます。
相続対策
相続が発生した際、スムーズな手続きを実現するためにFP相談の活用がおすすめです。FPは、相続税対策や生前贈与の活用など、相続に関するあらゆる疑問に応えています。
また、相続に関する法律や税制の知識だけでなく、利用者のライフプランや資産状況を総合的に分析し、最適な相続計画が行える点もFP相談のメリットです。
相続は感情的な側面も大きく、家族間の対立に発展することもあります。FPは、中立的な立場で、家族が円満に相続手続きを進められるサポートも行います。
セカンドオピニオンが欲しいとき
複数の金融機関から、それぞれ異なる商品やサービスを勧められると、どれを選べば良いのか迷ってしまうもの。そんな悩みを抱えている方は、セカンドオピニオンとしてFPに問い合わせることで解決できます。
FPは、それぞれの提案を中立的な立場で比較検討し、顧客の状況に合ったプランを提案します。商品内容だけでなく、手数料やリスクについても詳しく説明できるため、安心して商品選びを進められます。
FPへのセカンドオピニオンは、より良い人生を送るための手段の一つです。専門家の客観的な視点と、豊富な知識を借りて問題点を解消しましょう。
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お金やライフプランのお悩みは今すぐマネーキャリアに相談！
FPへの相談は、大きなライフイベントの前がベストタイミングです。結婚、出産、マイホーム購入など、人生の大きな転換期は、何かと忙しく精神的に落ち着かないもの。
そのような時期に初めてFPに相談しようとしても、十分な情報収集や計画を立てることが難しいかもしれません。事前にFPに相談することで、将来の不安を解消し、より良い人生設計を描くきっかけになります。
「思い立ったが吉日」という言葉があるように、何か気になることがあれば、早めにFPに相談してみましょう。
FP相談は早めに行うべき3つの理由
ここでは、なぜ早めの相談がよいのか3つの視点から解説していきます。タイミングを逃さないために、自身の状況と比較しながら見てみてください。
家計の無駄な支出を見つけて今日から節約できる
FPへの相談は家計の無駄を早期に発見し、相談したその日からでも実践できる具体的な節約策を提示してもらえる絶好の機会です。
例えば、固定費の削減として、保険の見直しをおこなった場合、本当に必要な保障内容と無駄な部分を的確に判断し、適正な保険料を算出。窓口によっては、その場で変更の手続きを進められます。
また、通信費やサブスクリプションサービスなどの支出についても、自分では気づかなかった無駄を洗い出し、専門家の客観的な視点から対策案を提示できます。
早めに知識を身につけて効果的な資産形成ができる
FP相談を利用し、早い段階から知識を身に付けることは、長期的でより効果的な資産形成へとつながります。
早いうちから資産運用やライフプランニングに関する適切な知見を得ることは、資産形成に興味がある方にとって、非常に重要なポイントです。専門家であるFPへの相談は、基礎知識の習得だけでなく、自分では気づかなかったリスクや、より効率的な資産運用方法を学ぶ機会となります。
また、人生設計の目標を具体的にイメージし、それらを実現するための資産形成計画を立てることも可能です。
精神的な安心感が得られる
早めのFP相談は、将来設計を立てるだけでなく、日々の生活にも良い影響を与えます。経済的な不安が解消されることで、精神的な安定が得られ、仕事や人間関係にも良い影響をもたらす可能性があります。
FPに悩みを打ち明けることで、迷いや焦りが解消され、心にゆとりが生まれる方も少なくありません。
この精神的な安心感は、単に生活の質を向上させるだけでなく、日々の生活をより積極的に、そして前向きに送るための原動力となります。
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【実際どうだった？】FP相談をしたことがある人へのアンケート
本当に必要なタイミングを知るため、実際にFP相談を行ったことがある人へアンケートを実施しました。
どんなタイミングでFP相談をしましたか？
どんな内容を相談しましたか？
20代女性
子どもの学資保険を比較したくて
長女の出産を機に学資保険を検討していました。保険会社では入れる商品が決まっており、その場で他社商品との比較はできないとのことでした。一度比較してから決めたかったので、FPさんへ相談することに。何度か会いましたが、丁寧に対応してもらえ無事学資保険に加入。無料だったので不安はありませんでした。
30代男性
住宅ローンの相談をするため無料相談へ申し込みました
30代のうちに住宅購入をしたくて相談しました。住宅ローンはどの商品が良いか、どの程度の支払いなら継続可能かなど、自分の今の収入や今後の変化（子供が産まれるなど）までを考慮してアドバイスしてもらえました。自分が気づいていなかった点まで細かくアドバイスをしてもらえたのは驚きでした。
40代男性
住宅ローンの返済額・保険などの料金について
転職による収入の変化があり、住宅ローンや保険料の見直しをしたくて相談しました。それぞれ契約している会社が異なるため、相談できるFPがいて良かったです。住宅ローンの返済額を減らし、万が一の補償に比重を置くことにしました。
60代女性
退職金の活用方法
退職金をそのまま貯金するのはもったいなく感じ、なにか良い活用方法はないか探していました。友人からFPへの相談が良いと聞いたので、無料ならと思い切って問い合わせてみました。感じの良い女性のスタッフの方が一から親切に教えてくださり、知識のない私でも投資信託を始められました。
70代女性
相続税対策と資産運用
親の遺産相続があり税対策としてお願いしました。財産の一部を資産運用し、次の世代へ上手く残す方法など、知恵を貸していただき助かりました。
もっと早く相談すればよかったと思いますか？
その理由を教えてください
理由として一番多かったのは「もっと早くお金が貯められた」「将来への備えをいち早くから準備できた」など、家計に関する意見でした。また、将来への安心感を得た人も多く「漠然とした悩みが明確になり対策も打てた」といった意見もありました。
次に、将来の生活資金を相談した人からは「早く相談すればそれだけ理想の将来像に近づく」といった声も。資産運用が効率化できたなど、早くはじめればその分、収支の整頓や必要な節約法などで対策ができると感じたようですね。
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FP相談に関するよくある質問
ここからは、FP相談に関するよくある疑問や質問を3つピックアップして解説します。FP窓口の利用を検討している方は、ぜひ最後までご覧ください。
事前に準備しておくといいことはありますか？
FP相談をより有意義なものにするために、事前に準備しておくといいことがいくつかあります。
まず、自身の収入や支出、そして現在の資産状況を具体的に把握しておきましょう。家計簿や通帳などを参考に、数字で確認することで、より客観的な相談が可能になります。
次に、相談の目的を明確にしておくことが大切です。老後資金の準備、住宅購入、保険の見直しなど、相談したいテーマを絞り込むことで、より具体的なアドバイスを受けられます。
最後に、疑問点や不安な点を事前に整理しておきましょう。相談中に思いついたことだけでなく、事前に考えておいた質問を具体的に伝えることで、より深い内容の相談ができます。
相談する内容によって準備するものが変わってくるので、自分は何を準備したら良いのか詳しく知りたい方は下記の記事からチェックしてください。
FP相談はどんな流れで行われますか？
FP相談当日の大まかな流れは以下の通りです。
- 希望確認
- 現状把握
- 分析・評価
- ライフプラン作成
- 実行支援・改善
相談回数はどれくらいですか？
FP相談の回数は、個々の状況や目標によって大きく異なります。一概に「◯回」と断言することは難しいでしょう。
初回相談で現状の把握と目標設定を行い、その後は具体的なプラン作成や進捗確認のため、数回にわたる相談が必要となるケースが多いです。
相談回数の目安としては、初回相談を含めて3～5回程度が一般的。ですが、より複雑なケースや頻繁な見直しが必要な場合は、それ以上の回数となることもあります。
そのため、マネーキャリアのように何回でも無料で利用できる窓口がおすすめです。費用や回数の制限を気にすることなく、納得のいくまで相談できます。
【まとめ】いまがベストタイミング！FP相談で今すぐお悩みを解決しよう
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FP相談の注意点とは？危険と言われる理由