お金の不安は、収入や年齢に関係なく誰にでも訪れます。
「今のままで老後は大丈夫？」
「貯金が増えない理由が知りたい」
「投資を始めたいけど誰に聞けばいい？」
こうした悩みは、専門家に相談することでスッキリ解消できることがほとんどです。
この記事では、あなたの疑問を解消するために、無料で相談できる主要な窓口の特徴をわかりやすく比較しながら、メリット・注意点・おすすめの選び方を丁寧に解説します。
あなたに最適な相談先が必ず見つかる内容となっていますので、ぜひ最後までご覧ください。
お金の相談は、銀行・保険会社など窓口ごとに得意分野が異なるため、自分の悩みに合った相談先を選ぶことが大切です。なかでもFPは、幅広いお金の相談に対応できます。この記事では、各相談先の特徴やメリット・注意点を整理し、適切な相談先の選び方をまとめました。
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
無料でお金の相談ができるおすすめの場所とは
銀行・証券会社
銀行や証券会社は、もっとも生活に身近な金融機関です。
住宅ローン・教育ローンの相談から投資信託や株式の購入まで、具体的な商品に関する説明を受けられるため、「何を買うべきか」を知りたい方に向いています。
また、実店舗があるため、直接スタッフと顔を合わせて相談できる安心感も魅力です。
こんな人におすすめ すでに検討している商品があり、その詳細を知りたい人 これまで銀行・証券会社をよく利用しており、担当者がいる人
- すでに検討している商品があり、その詳細を知りたい人
- これまで銀行・証券会社をよく利用しており、担当者がいる人
保険会社・保険代理店
保険会社・保険代理店は、生命保険・医療保険・がん保険など、保険に特化した相談ができる窓口です。
保障内容の見直しや、保険料を抑えるための最適化など、専門的なサポートを受けられます。
近年では、FP資格を持つ担当者も増えており、以前よりも幅広い視点でアドバイスできるようになっています。
- いま加入している保険の見直しをしたい人
- 保険料を下げたい、あるいは保障内容を最適化したい人
FP（ファイナンシャルプランナー）
FP（ファイナンシャルプランナー）は、家計管理・投資・保険・住宅資金・老後・相続など、お金に関する幅広いテーマを総合的に扱えるプロフェッショナルです。
「そもそも何から相談していいかわからない」という段階の人にとって、最も頼りになる存在と言えます。
FPの強みは、家計・保険・貯金・投資など、バラバラに見えるお金の悩みを一つにまとめて整理し、これからどうすればいいかを一緒に考えてくれる点にあります。
特定の金融商品を売ることを目的としない独立系FPであれば、より中立的で利用者目線の提案を受けられます。
- お金全体を総合的に整理したい人
- 家計・保険・投資など複数の悩みを抱えている人
- 何を相談すべきかすら分からない状態の人
市役所・社会福祉協議会
市役所では、税金・給付金・公共料金・生活支援など、公的制度に関する相談を受け付けています。
社会福祉協議会では、生活費に困った方への緊急貸付制度や生活再建のサポートが行われており、生活が厳しい状況にある人にとって心強い窓口です。
行政機関のため、制度に関する情報は正確で信頼性が高いことも、嬉しいポイントです。
- 給付金・税金・制度について知りたい人
- 生活に困っており、公的支援を利用したい人
IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）
IFAは特定の銀行や証券会社に所属しない、独立した立場の投資アドバイザーです。
商品ラインナップに縛られないため、投資方針や資産形成に関して、より中立的な提案が受けられる点が大きな魅力です。
市場動向や投資商品の知識にも長けており、ポートフォリオ構築や長期運用の伴走支援を得意としています。
- 本格的に資産運用を始めたい人
- 中立的な立場で投資アドバイスを受けたい人
- 長期的な運用サポートを求めている人
ファイナンシャルプランナーへのお金の相談で注意すべき点は
ファイナンシャルプランナー（FP）への相談を有意義にするためには、事前に知っておきたい重要なポイントがあります。
特に、次の3点は必ず押さえておきましょう。
- 相談料金を確認する
- 相談したい内容を書き出しておく
- FPの資格・経歴・口コミを確認する
まず、FP相談は無料のところもあれば、1時間数千円〜数万円の有料相談もあります。追加費用が発生する場合もあるため、料金体系と内容が見合っているか事前に確認しておくことが大切です。
次に、相談内容を簡単に書き出しておくと、面談の流れがスムーズになります。「老後資金の不安」「投資の始め方」「保険の見直し」「貯金が増えない理由」など、ざっくりで十分です。
さらに、FPの資格や経験も事前チェックが重要です。FP技能士、AFP・CFPなどの資格は知識の水準を示すもので、口コミからは人柄や得意分野がわかり、安心して相談するための判断材料になります。
これらを押さえておくことで、相談の満足度が大きく高まるでしょう。
ファイナンシャルプランナーへのお金の相談はどこでできる？
FP相談は、店舗型・オンライン型・訪問型などさまざまなスタイルがあります。
最近はオンライン相談が増え、スマホで気軽に専門家と話せるようになりました。
中でも、マネーキャリアのようにオンラインで全国どこからでも無料相談できるサービスの人気が高まっています。
ファイナンシャルプランナーへのお金の相談ならマネーキャリア
お金の相談は人によって内容が異なるため、どんなFPに相談するかがとても重要です。
マネーキャリアでは、FPの経歴などを事前に確認できるため、資産形成・保険・家計・相続など、相談したい内容に詳しいFPに、効率よく相談できます。
また、相談は何度でも無料でオンライン対応。自宅から気軽に専門家と話せるため、初めての方でも利用しやすい環境が整っています。
無理な勧誘をしない運営方針も特徴です。
FP相談の流れ
FP相談は、申し込みから当日の面談までシンプルな流れで進みます。
電話は不要で、すべてオンラインで完結できるため初めてでも利用しやすいのが特徴です。
- LINEで好きな時間を選ぶ：電話は不要。希望日時をLINEで送るだけで簡単に予約できます。
- 担当FPの決定：147社以上の金融コンサルタント会社から、高い専門性と満足度を持つFPのみを厳選して担当としてマッチングします。
- 当日FPと相談：相談はオンラインで実施。自宅でも外出先でも、都合のよい場所から参加できます。
- ヒアリングとシミュレーション作成：相談内容に合わせ、ライフプランをもとに資産シミュレーションを作成します。
- 資産形成のためのアドバイス：専門家があなたの状況に最適な資産形成プランを提案します。
スマホ、あるいはパソコンだけという手軽さもあり、日常の負担を増やすことなく相談を進められます。
FP相談事例と体験談
実際にどんな相談体験ができるのかは、利用者の声を見るとより具体的にイメージできます。
ここでは、マネーキャリアを利用した方の口コミをご紹介します。
30代女性
LINEでのやりとりがスムーズだった
FPの方が決まるまでの最初のやりとりがとてもスピーディーで驚きました。ライフプランを何パターンか作成頂き、必要な住宅購入資金や教育資金の目処がわかり、夫婦でどうして行きたいのか、話す（聞き出して頂く）良いきっかけになりました。本当に無料で良いのか、、と不安になる事もありましたが、保険も押し売りされるような事もなく安心です。
50代男性
不安だった勧誘がなくて安心した！
家計の見直しをしたかったのですが、保険勧誘があると嫌だなと思っていました。いざ相談すると、自分自身が考えていなかった範囲（保険や積立だけでなく、家計について全体的に考えること）のアドバイスいただけて広い視野で考えることができ、希望通りの見直しをすることができました。懸念だった勧誘も全くなく安心でした。
20代女性
ライフプランとても参考になった！
ライフプラン作成にあたり、これからどうしていきたいか定まっていない事も、ご自身の経験談や事例を用いながら聞き出してくれて丁寧でわかりやすかったです。 ライフプランも何通りか作成頂き大変参考になりました。子供もいたので自宅に来て頂きましたが、子供に対してもユーモアたっぷりに接してくださいました。
今すぐできる無料体験相談
お金の不安や疑問は、放置すればするほど大きくなりがちです。
しかし専門家に相談するだけで、自分では気づかなかった改善ポイントが明確になり、将来への見通しが一気に開けることも珍しくありません。
マネーキャリアなら、何度でも無料でFPに相談でき、しかも担当する専門家はFP資格保有率100％。
累計10万件以上の相談実績と満足度98.6％という業界トップクラスの評価を誇ります。
スマホひとつで相談でき、LINEで日程調整するだけなので準備も簡単！
忙しい方でもスムーズに利用できる点も支持されています。まずは予約してみましょう。
まとめ
お金の悩みは、人それぞれ内容も深刻度も異なるものの、ひとつだけ共通していることがあります。
それは、専門家に相談することで解決が早まるということです。
この記事では7つの相談先を紹介しましたが、特に総合的なお金の悩みを扱えるのはファイナンシャルプランナー（FP）です。
その中でもマネーキャリアは、 FP資格保有率100% 満足度98.6% 相談実績100,000件超え 何度でも無料で相談できるといった、強みを持つサービスです。
登録はわずか1分で完了し、無理な勧誘も一切なし。
ライフプラン作成・家計改善・保険見直し・資産形成まで幅広く対応できるため、初めての相談にも最適です。
将来に対する漠然とした不安がある人、家計にモヤモヤを抱えている人、投資を始めたい人。
どんな悩みでも、まずは一度、マネーキャリアに相談してみることをおすすめします。
