積立NISAの利回りはどれくらい？平均利回りやおすすめランキング紹介

積立NISAで資産運用をしようと考えた時、まず思い浮かぶのは、このような疑問でしょう。

• 実際、積立NISAってどれくらい資産が増えるの…？

金融庁のつみたてNISA早わかりガイドブックのデータでは、長期・分散・積立という条件で保有期間20年での投資を行った場合、平均利回りが２～８％の範囲に収まるという結果が出ています。

金融庁の資産運用シュミレーションで、下限2％と上限8％の場合をシミュレーションすると…

つみたてNISAで期待できる想定利回りは、だいたいこのあたりということになります。

今回は、リターンの部分に焦点を当て、

• 積立NISAの高利回り商品ランキング
• 利回り別、積立額の運用シミュレーション
• 銘柄を選ぶポイント

をご紹介していきます！

では、いよいよ積立NISA対象商品の利回りランキングTOP5を発表しましょう！

2023年9月現在、金融庁に届け出のあるつみたてNISA対象商品（金融庁）の投資信託の総数（ETF除く）は、実に243本です。

その中で、もっとも利回りが高い商品は以下になります。

（参考：つみたてNISAナビ　特定非営利活動法人確定拠出年金教育協会）

すごい数字が出てきましたね！

S＆P500という言葉が何回も出てきますが、これは

• S＆P500：S&P ダウ・ジョーンズ・インデックスが発表するアメリカの代表的な株価指数で、この指数への連動を目指す運用銘柄に冠せられる

つまり米国株式のおもだった企業へ投資し、米国株式市場に連動する商品ということ。

世界中の先進国、新興国へ投資する商品があふれる中で、TOP5を米国株式が独占しているのです。

世界銀行が発表するGDP世界ランキングでも米国は2023年においても断トツの1位、というさすがの強さ。

では、この銘柄をひとつひとつ解説していきましょう。

さて、積立NISA対象銘柄の高利回りランキングの次は、候補銘柄の想定利回りシミュレーションをしてみましょう。

各証券会社のHPでの銘柄のページを確認し、平均利回りやトータルリターンといった過去の実績の数字や、つみたてNISAナビなどのサイトから情報を得ることもできますね。

• この利回りだと、毎月いくら積み立てて、何年運用したらいいかな？
• この銘柄とあの銘柄の利回りだと、同じ積立額でどれくらい差が出るかな…

金融庁の資産運用シミュレーションをはじめ、SBIの積立シミュレーションなど、便利なツールをがたくさんありますよ！

今回は楽天の積立かんたんシミュレーションを使って、積立NISAで、

• 積立月額：3,000円
• 運用年数：20年

の場合の利回りの差がどれほど結果に表れるかをを比較してみましょう。

表にすると、このような結果になりました。

• 元本…　720,000円
  
• 利回り3％と7％最終積立額の差…　583,874円

同じ元本が、利回り4％の差で、20年運用するうちにこんなに利益の差が出るのです。

これは、利子が元本に加えられることで複利効果が働くため。

複利効果は、続けるほどに飛躍的に差が広がり、、同じ条件であれば利回りが高いほど有利になります。

では、これが月10,000円の積立額にすると、どこまで差が開くでしょうか。

このような結果になりました。

• 元本…　2,400,000円
• 3％と7％の最終積立額の差…　1,926,247円

20年の運用で、240万円を運用した利益が200万円近く差がつきました！

もちろん、実際の運用で、必ずその利回りになっていくとは限りません。

運用成果には波があることもあり、基準価額の上下に動揺しないようにすることが大切です。

利回り以外にも、投資信託を選ぶ時チェックをするべきポイントがあります。

そのポイントについて、これからお伝えしていきましょう。

利回りが高いと、同じ元本でも長期運用でかなりの差が出ることはわかりましたね。

では、利回りが高ければ高いほどいい…というわけではありません。

リターン率が高いことは、リスクが高いことにもつながります。

大切なのは、購入する投資信託を選ぶときにリターンを意識しつつもリスクを引き下げておくこと。

ここでは、銘柄を選ぶ際のポイントを3つお伝えします。

1. 継続して利回りが安定しているものを選ぶ
2. 手数料にも注目して選ぶ
3. 分散投資を心がけて選ぶ

想定利回りとともに、これらのポイントをすべてチェックしてベストな銘柄を選びましょう。

積立NISAでの銘柄選びのポイント1つめは、継続して利回りが安定している銘柄を選ぶ、ということ。

一時的に高い利回りでも、次の年には大きく利回りが下がっている銘柄は、リスクが高め。直近の1年だけ見て高いと判断してはいけないのです。

極端な例として、積立NISA対象外のある投資信託をみてみましょう。

その銘柄は、一見とても魅力的です。

• トータルリターンランキング上位
• なんと1年運用でトータルリターンが79.67%！

しかし、他の運用期間では…

ギャップが大きく、基準価額の最大下落率もまた－26.30％と、非常にハイリスクハイリターンな銘柄なのです。

積立NISAの対象外になっているのもうなずけます。

信託投資を選ぶ時には、利回りが安定して継続できているかが大切なのです。

また、手数料も利益を守る上で重要な要素となってきます。

投資信託を運用すると、3つのコストがかかってきます。

1. 購入時手数料
2. 信託報酬
3. 信託留保額

1の購入時手数料と3の信託留保額については、積立NISA対象商品では0円の商品も多く、また1つの商品についてかかるのが1回のため、そこまで大きな金額にはなりません。

重要なのは、2の信託報酬。

• 信託報酬…　投資信託は運用にかかわる祀、販売会社、信託銀行、運用会社という各会社への報酬

これが何パーセントという割合で、毎日差し引かれていくのです。

この割合が高いと、運用年数が長いほど、その費用がどんどんかさんでいくことになります。

そのため、投資信託の商品を選ぶ際には、各種手数料、とくに信託報酬の割合はかならずチェックしましょう。

最後のポイントは、分散投資を意識することです。

ひとつの資産、地域、時間に資金を集中させず、分散することでリスクは下がります。

1. 資産の種類…　株式、債券、不動産、投資信託、ETF、etc.
2. 投資先の地域…　日本、日本以外の先進国、新興国、そして各企業
3. 時間…　購入のタイミングと回数

投資信託は、たくさんの地域×資産を組み合わせた商品。

そして積立NISAでは、時間を分散して月ごとに定額購入することで、高値づかみのリスクを下げているのです。

上でご紹介した高利回りTOP5ランキングでは、投資先のほとんどが米国の株式でした。

しかし、米国の中でテクノロジー業界、ソフトウェア業界、エネルギー業界など違う業界に分散しています。

さらに分散させるとしたら、全世界に投資するオール・カントリーや新興国に投資する投資信託と組み合わせるのもよいでしょう。

また、利回りや上の3つの銘柄を選ぶポイント以外にも重要なことがあります。

それは、長期投資を心がけること。

今回の冒頭で、積立NISAはこの3つのキーワードでリスクを分散しているとご説明しましたね。

1. 長期…　少しずつ時間をかけて利益を育てる 
2. 分散…　投資する資産の地域と種類を分散する 
3. 積立…　時間を分けて同額購入し、購入コストを平準化する
   

金融庁では、つみたてNISA早わかりブックで、この3つを実施した投資スタイルでは、元本割れは出現しないというデータを公開しています。

投資初心者のために国が作った制度である積立NISAで、20年という長い非課税期間が設定されているのもそのためです。

利回りを意識しつつも、価格変動に動揺せず気長に運用していきましょう！

でも、実際に積立NISAで資産運用をしていると、疑問がたくさん出てくるはず。

• この銘柄とあの銘柄、どちらがうちに向いているのかしら？
• もうすぐ非課税期間が切れる投資信託、いつ売却したらいいの？

また、投資だけでなく、保険のこと、住宅ローンのこと、家計に関する悩みはつきないでしょう。

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いかがでしたでしょうか。

今回は、積立NISAの利回りについて、利回りランキングや選定ポイント、利回り別のシュミレーションについてお伝えしました。

積立NISA高利回りランキングTOP5をおさらいしましょう。

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3. つみたて米国株式（S&P500）
4. フィデリティ・米国優良株・F
5. iFree S&P500インデックス

投資信託を選ぶ際のポイントも忘れずに！

• 継続して利回りが安定しているものを選ぶ 
• 手数料にも注目して選ぶ 
• 分散投資を心がけて選ぶ  

そして、何より長期運用を心がけること！

わからないことや不安が出てきたら、お金のプロマネーキャリアに相談して解決！

リスクとリターンのバランスをとり、かしこく資産形成をしていきましょう。