つみたてNISAの利回りはどれくらい？平均利回りやおすすめランキング紹介

利回りとは、投資金額に対する収益の割合です。

収益には売却損益だけでなく分配金も含まれます。一般的に利回りは、投資期間で割った年利回りである、平均利回りを意味することが多いです。

利回りの計算方法は以下の通りです。

収益（分配金＋売却益）÷運用年数÷投資金額×100（％） 

500,000÷10÷5,000,000×100＝1％　利回り1％

▼利回り・利率・金利の違い

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新NISAで運用した場合、平均利回りは「運用期間」と「投資対象資産」によって異なります。

資産や運用期間によって平均利回りには差があるので、各資産・運用期間ごとの平均利回りを知ったうえで運用商品の構成を考えましょう。 

投資対象資産に注目すると、米国株式と先進国株式の利回りが高くなっています。ただし、利回りが高いと同時にリスクも高くなるので、リスク許容度の範囲内か確認しましょう。

以下は代表的な主要指数（ベンチマーク）に連動する投資信託の利回りです。

▼投資対象資産別の利回り

※バランスファンドの利回りは「たわらノーロードバランス」「eMAXIS Slimバランス」「ニッセイ・インデックスバランスファンド」のデータをもとに算出しています。

上記の投資信託は、つみたて投資枠の対象商品で信託報酬が低く、純資産総額が大きいインデックスファンドです。 

直近数年間だと、相場の下落が発生しながらも長期的には右肩上がりで上昇しているため、全体的に利回りが高い傾向にあります。

直近5年間の運用成績をもとにした、つみたて投資枠の利回りランキングは以下の通りです。

▼つみたて投資枠利回りランキング

（参照：ミンカブ投信　2024年7月現在）

上記のランキングでは、S&P500に連動するインデックスファンドがTOP10のうちに4銘柄あり、好成績を収めています。

また、同じS&P500に連動するインデックスファンドでも、信託報酬が低い商品の方が好成績だとわかります。

投資対象地域は全世界、先進国、新興国など数多くある中で、世界銀行が発表するGDP世界ランキングでもS&Pを含む米国は1位を獲得しています。

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ここからは、運用期間別で想定利回りシミュレーションを解説します。

自分に合った運用期間、利回りを知って商品選択の参考にしましょう。シミュレーションは以下の条件で行います。

▼シミュレーションの条件

• 積立額：月3万円
• 運用期間：10年、20年
• 利回り：5%、7％、20％

つみたてNISAで月3万円×10年間積み立てた場合、利回りごとの最終積立額は以下の通りです。

▼10年間積み立てた場合の最終積立額

たとえば、毎月3万円を積み立てたとき、利回り5％の10年後の運用益は24万円ですが、利回り20％の10年後の運用益は768万円となります。

利回り20％で運用したとき、利回り5％との利益差は744万円となります。元本が同じでも、利回りに15％の差があることで、複利効果によって運用益に大きな差ができます。

つみたてNISAで月3万円×20年間積み立てた場合、利回りごとの最終積立額は以下の通りです。 

▼20年間積み立てた場合の最終積立額

たとえば、毎月3万円を積み立てたとき、利回り5％の20年後の運用益は513万円ですが、利回り20％の20年後の運用益は1,724万円となります。

利回り20％で運用したとき、利回り5％との利益差は1,211万円となります。

また、利回り20％で運用したとき、元本が同じでも、10年後と20年後の運用益では、複利効果によって956万円の差が生じています。

つみたてNISAで利回りを高めるポイントは、運用リスクを抑えつつ、長期的に運用することです。

ここからは、運用リスクを抑える方法を解説します。運用成果を出している人は、状況に応じて、以下複数のリスクヘッジを行っています。

つみたてNISAで利回りを高めるポイントの1つ目は「利回りが安定している商品を選ぶ」ことです。

一時的な利回りが高くても、長期的な利回りが安定して高いとは限りません。過去のどの時期を見ても、利回りが一定の水準で安定している商品を選びましょう。利回りが想定を下回るリスクを抑えられます。

たとえば、以下のような投資信託を選択すると、安定した利回りは期待できません。

運用期間別にみると、利回りの差が大きいうえに、基準価額の最大下落率が－26.30％と、非常にハイリスクハイリターンな商品です。

したがって、運用商品を選ぶ時には、利回りの安定性をチェックしましょう。

つみたてNISAで利回りを高めるポイントの2つ目は「手数料が低い商品を選ぶ」ことです。

投資信託を運用する際の、主な手数料は以下の3つです。

1. 購入時手数料
2. 信託報酬
3. 信託財産留保額

信託報酬とは、投資信託を運用・管理してもらう際にかかる費用で、投資信託を保有している間、日々支払う必要があります。

そのため、投資信託の商品を選ぶ際は、信託報酬の低さをチェックしましょう。つみたてNISAは購入時手数料や信託財産留保額が無料の商品も多いので、大きな負担にはなりません。

つみたてNISAで利回りを高めるポイントの3つ目は「分散投資を心がける」ことです。

資産・地域・時間を分散させることで、リスクを抑えられます。

1. 資産：株式、債券、不動産、投資信託、ETF
2. 地域：日本、先進国、新興国、全世界
3. 時間：売買のタイミング、回数

つみたてNISAの投資対象である投資信託は、複数の資産・地域を組み合わせた商品なので、分散効果があります。

一定期間定額購入し続けるドルコスト平均法（定期的に一定金額を購入する方法）を活用すると、時間を分散できるので、高値づかみのリスクが分散されています。

さらに分散効果を高めるために、全世界に投資するオール・カントリーや新興国に投資する投資信託と組み合わせるのもおすすめです。

自分に合うつみたてNISAの投資プランを作成する方法は、資産形成全体を見渡したうえで、利回りを高めるポイントを考慮することです。

たとえば、iDeCoと併用するのであれば、つみたてNISAの積立額を減らす必要があるなど、資産形成を総合的に見直すこと新たな改善点が見えてきます。

また、利回りを高められなければ、利益の最大化が難しくなり、作成した資産計画を活かしきれません。さらに、独断で作成したプランが最善とは限らないのです。

しかし、広範囲に及ぶ資産形成全体を見直すためには、時間をかけて資産形成の知識を得て、適切な資産形成プランを計画する必要があります。

そこで、誤った判断による機会損失を減らすためにも、丸紅グループが運営する「マネーキャリア」のような、資産運用のプロへ「無料で何度でも」お金に関する総合的な悩みを相談するのが必須です。

マネーキャリアでは、80,000件以上の相談実績から得たノウハウをもとに、つみたてNISA全般の悩みはもちろん、総合的なライフプランの相談も可能なので、相談満足度も98.6%を誇ります。

ここまで、利回りの計算方法、つみたてNISAの平均利回り、つみたてNISA利回りランキングを解説しました。

この記事の要点は以下のとおりです。

• 利回りは「収益（分配金＋売却益）÷運用年数÷投資金額×100（％） 」の計算式で求められる
  
• 平均利回りは運用期間と投資対象資産によって異なり、長期運用をして、米国株式・先進国株式を選択することで利回りが高まる
• リスクを抑えながら利回りを高めるポイントは、利回りが安定して、手数料が低い商品を選び、分散投資を心がけること

資産運用を効果的に行うためには利回りだけでなく、資産形成の長期的なビジョンを考える必要があります。手元の資産を最大限に活用するためも、総合的な資産計画を立てましょう。

ただし、個人で資産形成に関する知識を得るには時間がかかるうえ、独断で決めた計画が適切とは限りません。そこで、「マネーキャリア」のように資産形成全般に関する悩みを「無料で何度でも」相談できるサービスを活用する人が、新NISAのトレンドに合わせて急増しているのです。

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