【姫路】住宅ローン相談をするのにおすすめな窓口は?無料で相談可能?のサムネイル画像
※本記事で紹介しているサービスにはPRが含みます。
▼この記事を読んでほしい人
  • 住宅ローンを組むことを検討している人
  • 姫路で住宅ローン相談を検討している人
  • 姫路で評判の良い住宅ローン相談窓口を探している人
  • 住宅ローン相談するメリットを知りたい人

▼この記事を読んでわかること
  • 姫路の主な住宅ローン相談窓口
  • 住宅ローンを相談をする際に注意するポイント
  • 住宅ローン相談するメリット

マイホーム購入の際、ほとんどの人が住宅ローンを組むことになるでしょう。住宅ローンは種類も多く、商品も複雑なので専門家に相談することをおすすめします。本記事では姫路で住宅ローンを相談するときの相談先やメリットを解説しています。姫路で相談を検討中の方は必見です。

この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー証券外務員を取得。
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る

この記事の目次

【姫路】住宅ローンの相談場所


マイホームを購入する際は、ほとんどの人が住宅ローンを組むことになるでしょう。

住宅ローンは金額も大きく、返済期間も長期にわたるので、慎重に決める必要があります。


住宅ローンを組む際は専門家に相談することをおすすめします。では、実際にどこに相談するのが良いのでしょうか。  


最初に、住宅ローンの相談場所のおすすめを以下の手順で説明します。


【姫路】住宅ローンの相談場所

  • 銀行
  • 不動産業者
  • FP(ファイナンシャルプランナー)
  • 住宅金融支援機構

それでは、一つずつ見ていきましょう。

住宅ローンのFP相談のおすすめの窓口や、選び方・注意点を詳しく知りたい方は以下の記事を確認▼
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住宅ローン相談のおすすめランキング!現役FPが厳選

銀行

姫路で住宅ローンの相談場所を検討する際、 最初の窓口として銀行が浮かぶ人も多いでしょう。


住宅ローン相談において、銀行の主な特徴は以下の通りです。

  • さまざまな住宅ローン商品を扱っているため、個々に合わせた提案ができる
  • 銀行によっては住宅ローン専門のアドバイザーが在住している
  • 自動引き落としなど、住宅ローンに関連したサービスが受けられたり、住宅ローン以外のサービスも相談できたりする場合がある


多くの銀行では住宅ローン専門のスタッフがいますので、各種ローン商品の説明から、返済計画に至るまで丁寧に相談に応じてもらえるでしょう。

金利の種類や返済シミュレーションはもちろん、返済が難しくなった場合の対応についてもアドバイスがもらえます


一方、銀行の最大のデメリットは、複数の金融機関の住宅ローンについて比較できないということです。

当然、銀行は他の金融機関の商品をおすすめしませんので、自分で調べなければなりません。

不動産業者

姫路で住宅ローンの相談場所を検討する際、 不動産業者が真っ先に浮かぶ人も多いでしょう。

不動産業者では物件探しをしながら、資金計画についてアドバイスを受けられます。


住宅ローン相談において、不動産業者の主な特徴は以下の通りです。

  • 物件探しから融資までトータルでサポートしてもらえる
  • 地元の不動産情報に詳しく、地域ならではの情報が手に入ることがある 
  • 提携している銀行があるので、提携銀行の住宅ローンの詳細がわかる


不動産業者の一番のメリットは物件選びから住宅ローンまで総合的なサービスを受けられることです。

不動産業者によっては住宅ローンだけではなく、その後の災保険やリフォームなど不動産に関わるフォローもしてもらえる場合があります。


しかし、不動産業者は不動産会社や担当者によって知識や経験に差が大きいケースがあります。

不動産業者を選ぶ際は口コミやホームページなどを必ずチェックしましょう

FP(ファイナンシャルプランナー)

姫路で住宅ローンの相談場所を検討する際、 FP(ファイナンシャルプランナー)はおすすめの相談先のひとつです。 

FPは金融について深い知識と豊富な経験を持つお金のプロですので、住宅ローンについても専門的なアドバイスを受けられます。


住宅ローン相談において、FPの主な特徴は以下の通りです。

  • FPは中立的な立場でアドバイスできるので、一人ひとりに寄り添った提案ができる
  • 住宅ローンだけではなく、家計管理や保険などお金に関する相談もできる
  • 住宅ローン相談が終わった後も、専属のFPとして長いお付き合いができる


FPは企業に属さないで独立して仕事している人も多く、客観的な立場でアドバイスしてくれます。

ライフプランを考慮して、専門家の立場から最適な住宅ローン選びをサポートしてくれるでしょう。


デメリットとして、FPによる相談は有料の場合が多く、一回の相談で5,000〜10,000円くらいかかる場合があります。

また、住宅ローンに詳しくないFPもいますので、相談する前にあらかじめFPの専門分野を調べておきましょう。

住宅金融支援機構

姫路で住宅ローンの相談場所を検討する際、 住宅金融支援機構も選択肢になるでしょう。

 

住宅金融支援機構とは、全期間固定金利の住宅ローン「フラット35」の供給を支援し、住宅ローンに関する相談業務も行っている独立行政法人機関です


住宅ローン相談において、住宅金融支援機構の主な特徴は以下の通りです。

  • フラット35など、他の金融機関で融資が難しい人にも融資プランを提供してくれる
  • 政府支援のもとで運営されているため、中立の立場で安定したサービスを提供している
  • 住宅購入に関するセミナーが充実している


住宅金融支援機構では、より多くの人が住宅を購入できるように、無料で相談ができる相談先です。金融機関で融資が受けられなかった方も一度相談してみることをおすすめします


一方、店舗の数は限られています。詳細は住宅金融支援機構のHPをご覧ください。

姫路の場合、近畿支店が一番近い店舗になりますが、通うのが難しい人もいるでしょう。

また、営業時間は平日9時〜17時までのため、利用できない人もいるかもしれません。電話相談は土日も可能(相談内容による)ですので検討してみましょう。 

住宅ローン相談をする上で注意すべきポイント


姫路で住宅ローン相談をする際は、いくつか注意点があります。


この項では、住宅ローン相談をする上で注意すべきポイントを以下の手順で説明します。

  • 事前予約が必要かどうか
  • 何を相談すべきなのか明確にしておく
  • 必要書類を用意しておく


それでは、一つずつ見ていきましょう。

事前予約が必要かどうか

姫路で住宅ローン相談をする上で注意すべきポイントは、事前予約が必要かどうかです。住宅ローン相談をよりスムーズに進めるためには、事前予約ができるかどうかを必ず確認しましょう。


コロナの影響もあり、多くの相談窓口では予約を推奨しています

予約すると、待つ必要がないので時間のロスがありません。また、予約の際に相談内容の概要を伝えておくと、スムーズにアドバイスが受けられます。相手側も準備できる時間ができますので、より充実した内容にもなるでしょう。


相談の前の事前準備については下記を参照ください。

何を相談すべきなのか明確にしておく

姫路で住宅ローン相談をする際は何を相談すべきなのかを、あらかじめ明確にしておくと相談がスムーズに進むでしょう。


住宅ローン相談をする際のポイントをまとめましたので、参考にしてください

  • 借入可能額: 収入や支出に基づく借入れの上限額
  • 金利の種類: 固定金利か変動金利か
  • 返済期間: ローン返済を終えるまでの年数
  • 月々の返済額: 家計の状況に合わせた適切な返済額
  • 各種手数料: 事務手数料、保証料、中途解約手数料など
  • 保険: 火災保険や地震保険、団体信用生命保険など
  • 住宅ローン減税:期間や金額、申請方法について
  • 頭金:必要な頭金の金額について


上記を参考にしながら、ご自身の状況にあわせて相談内容を書きだしておくと良いでしょう。

必要書類を用意しておく

姫路で住宅ローン相談をする際は必要書類を用意しておきましょう。必要な書類を事前に確認しておくことで、相談がより具体的かつ正確に進みます。


住宅ローン相談をする際に必要な書類をまとめましたので、参考にしてください


  • 収入証明書: 源泉徴収票や所得証明書など
  • 課税証明書: 所得に関する公的証明書
  • 勤務先の情報: 在職証明書や給与明細書
  • 身分証明書: 運転免許証やパスポートなどの公的身分証明書
  • 住民票: 現住所が記載された住民票
  • 売買契約書のコピー: 不動産を購入した場合
  • 土地や建物の登記簿謄本: 不動産の所有権を証明する書類
  • 自己資金: 現金、預貯金、証券等の自己資金を示す証明書


上記を参考にしながら、ご自身の状況にあわせた書類を用意してください。

【姫路】住宅ローン相談に行くメリット


姫路で住宅ローン相談をすると複数のメリットがあります。


この項では、住宅ローン相談に行くメリットを以下の手順で説明します。

  • ライフプランに合わせた返済計画を立てられる
  • 自分に合った住宅ローンが分かる


それでは、一つずつ見ていきましょう。

ライフプランに合わせた返済計画を立てられる

姫路で住宅ローン相談に行くメリットの一つ目は、ライフプランに合わせた返済計画を立てられることです。

住宅ローン相談の最大のメリットは、自分のライフスタイルや将来の計画に合わせた返済計画を専門家に相談できる点です。
FPなどお金の専門家は、収入や家族構成の変化などを考慮し、無理のない返済計画を提案してくれます。例えば、子どもの教育費や定年後の収入の見通しを考慮し、月々の返済額が家計の負担とならないように計画を立てます

長期にわたる住宅ローンですが、無理のない返済計画は生活がをスムーズかつ快適にしてくれるでしょう。

自分に合った住宅ローンが分かる

姫路で住宅ローン相談に行くメリットの二つ目は、自分に合った住宅ローンが分かることです。 

さまざまな住宅ローン商品がある中で、自分に合ったものを選ぶのは難しいかもしれません。一方、FPなど住宅ローンの専門家は最新の市場を基に、最適な住宅ローン商品や金利タイプ、返済方法をアドバイスすることが可能です。よって、自身に適した住宅ローンを見つけることができるでしょう。

さらに、相談することにより、住宅ローンのオプションや特約、繰上げ返済の条件や将来の金利変更についても知識を得られます。一般の人が自分で勉強すると難しい内容も専門家は分かりやすく説明してくれるでしょう

自分に合った住宅ローンを選ぶことで、将来経済的にも精神的にも安心して生活することができるでしょう。

まとめ:姫路で住宅ローンの悩みは無料でFP相談するのがおすすめ

姫路で住宅ローンについて悩みや疑問がある場合は、無料でFP相談することをおすすめします。


FPに住宅ローン相談をすると、一人ひとりのライフプランや家族構成、家計の状況を考慮して、専門家の立場から適切なアドバイスを受けられるでしょう。


無理のない返済計画を立てることで、安心して生活することができます。マイホームは購入してからが本当のスタートですので、FP相談をして快適な生活を手に入れましょう。