日々の生活を送るなかで、お金に関する悩みを抱えて過ごしているという方は少なくないのではないでしょうか。しかし、どこに相談すれば適切な回答を得られるのか判断しにくいですよね。
結論から申し上げますと、お金の相談を考えている方はまずはファイナンシャルプランナーへ相談するのが合理的です。
本記事では、無料で相談できるお金の相談窓口7選と向いている人の特徴やデメリットについて網羅的に解説していきます。
内容をまとめると
- お金の相談は相談内容毎におすすめの相談先が異なる。
- 179人に調査した結果、FPにお金の相談をした方が多かった。
- 家計相談・ライフプラン・資産形成などお金に関して全般的に相談するならFPがおすすめ。
- FP相談窓口の中でも相談員の情報を詳細に公開している「マネーキャリア」で相談をする人が増えている
監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- お金の相談は誰にすべき？おすすめの無料相談窓口7選
- ①ファイナンシャルプランナー（FP）・IFA
- ②保険代理店
- ③ 銀行
- ④ 証券会社
- ⑤ 市役所
- ⑥税理士
- ⑦弁護士
- 179人に調査！お金の相談はどこにする人が多い？
- お金の相談はどこにしましたか？
- なぜそこで相談したのですか？
- ファイナンシャルプランナーに相談してよかったと思いますか？
- お金の相談はファイナンシャルプランナー（FP）がおすすめ
- お金の相談をファイナンシャルプランナーにする際の注意点
- 1|相談料金を確認する
- 2|相談内容を書き出す
- 3|FPの保有資格や経歴を確認する
- 【一番オススメ】お金の相談に悩む人が一度は相談してみるべき窓口とは
- お金や保険に関する相談が何度でも無料：マネーキャリア
- まとめ：お金の相談やお悩みは無料のFP相談がおすすめ
お金の相談は誰にすべき？おすすめの無料相談窓口7選
お金の相談先で代表的なものは以下の6つです。
上記7つはどこもお金の専門知識を持ったプロばかりです。
しかし、医師がそれぞれ専門分野を持つように、お金の専門家も専門分野があります。
そのため、お金の悩みと解決方法がすでに明確になっているなら専門家を定めて相談するのも選択肢の一つです。しかし自分で判断するのは難しいですよね。
ここからは、自分に合った相談先を決めていただくために、代表的なお金の相談先7選とその特徴について解説していきます。
①ファイナンシャルプランナー（FP）・IFA
マネーキャリアの専門家情報を見る
FP・IFAのデメリット・メリット
FP・IFAへの相談がおすすめな方
②保険代理店
保険代理店が取り扱っている商品として広く知られているのは、以下のようなものです。
- 生命保険
- 損害保険
- 傷害保険
- 火災保険
- 自動車保険
しかし、①ファイナンシャルプランナー（FP）・IFAの章にてお伝えしたように、一見独立しているように見える「お金の悩み」は実はお互いに密接に関わっています。
「保障」についても同様で、保険は個人資産や今後の貯蓄計画など総合的に検討していく必要があります。
よって、保険代理店でも「お金の総合的なアドバイス」を行うべくFP資格を保有している担当者が多数を占めているのが現状です。
また、保険代理店が取り扱う商品の中には以下のような貯蓄や運用を目的とした商品がたくさんあります。
- 終身保険
- 個人年金
- 養老保険
- 外貨建て保険
- 変額保険
「保険」に重きを置いている相談先ではありますが、時代の変化に合わせてスキルアップをしています。
③ 銀行
お金の相談ができる3つ目の窓口は、銀行です。
銀行は生活圏内に実店舗があり身近であることが強みです。
銀行の役割は、お金を「預かる」「貸す」「決済する」の3つです。
主な役割として「お金を貸すこと」を生業としており、住宅ローンや教育ローン、自動車ローンなどの借り入れについての相談を行っています。
幅広いニーズに応えるべく以下のような金融商品を取り扱っています。
- 預金
- 投資信託
- 株式
- 国債
- 保険
④ 証券会社
- 株
- 投資信託
- ETF
- 外国債券
- オプション取引
- REAT
- コモディティ
金融市場に関する知識レベルが高く、担当者は常に質の高い教育を受けています。
相場に関する興味関心が高く、投機（短期売買等）を好む方におススメです。
⑤ 市役所
- 将来納めなければならない税金の試算
- 税金の分納の相談
- 税金の減額・免除の相談
- 医療費や生活費の助成
- お子様の保育料の助成
- 高齢者や障がい者の方の介護の手助けや費用の助成
⑥税理士
- 個人事業主などの確定申告書の作成・提出
- 法人の決算書の作成・提出
- 個人事業主・法人の経理の指導や相談
- 相続税の相談
⑦弁護士
- 親の遺産の配分
- 離婚するときの慰謝料・養育費
- ローンや借りているお金が支払えない
- 残業代の未払いや納得できない理由での解雇
179人に調査！お金の相談はどこにする人が多い？
マネーキャリアが独自で行なったお金相談に関するアンケートの結果をご覧ください。
こちらのアンケートは20歳から70歳までの男性84人、女性95人の合計179人にアンケートを行った（2024年7月実施）結果です。 アンケートでは以下の3つの質問に回答をしていただきました。
アンケートの詳細
お金の相談はどこにしましたか？
アンケート結果によれば、ファイナンシャルプランナーに相談をした方が最も多く全体の48 %（86人）を占めていました。
ファイナンシャルプランナーにの次に多かったのは、保険代理店で全体の17.8%（32人）です。保険代理店は身近な存在であるがゆえに相談しやすいとの意見がありました。
なぜそこで相談したのですか？
お金の相談をした際に、「なぜそこで相談したのですか？」という質問に対して、ファイナンシャルプランナー（FP）と回答した理由の中でも多かった回答を紹介します。
- お金の専門家の代表。一番信頼できたから。
- リボ払いに苦しめられていたので借金を減らせるかどうかの相談をしたかった。家計管理の相談が入っていたのでFPが適していると思った。
- 身近にいたことと、お金の相談だと一番に思い浮かんだから。
- ライフプランもとにアドバイスをしてほしかった。
ファイナンシャルプランナーに相談してよかったと思いますか？
お金の相談先で最も人気であった「ファイナンシャルプランナー」への相談について、相談してみた結果満足することができたのか聞いてみました。調査結果はこちらです。
アンケートの結果から、ファイナンシャルプランナーに相談した人の8割以上が「相談してよかった」と回答しました。詳しい感想は下記の通りです。
加えてこのような意見もありました。
- 将来のお金に対する漠然とした不安がありましたがどのように伝えればいいのかわかりませんでしたが担当の方がそれをうまく言葉にしてくれました。
- 相談してみて、専門範囲の広さに驚きました。おかげで自分では気づかなかった課題も指摘していただきました。
お金の相談はファイナンシャルプランナー（FP）がおすすめ
これまでの内容でお金の相談の入り口としてまずはファイナンシャルプランナー（FP）への相談がおすすめであることを解説してきました。
FPは「どこに相談すればいいのか」も含めて、あなたの悩みを整理してくれます。それによって自分では気づかなかった課題や疑問点が浮き彫りになるというメリットがあります。
しかし、ファイナンシャルプランナーに相談したい時はどこに相談予約をすればいいのでしょう？
そんな方には、マネーキャリアがおすすめです。
マネーキャリアはあらゆるお金の相談に無料でのってくれるFP相談サービスです。相談は何度でも無料なので、わからないところは納得するまで何度でも相談することができます。
また、マネーキャリアの最大の特徴は、専門家の経歴や得意な相談領域、口コミを確認できることです。これにより相談前の不安を軽減することができます。
オンラインで相談が受けられるので地方にお住まいの方でも手軽に利用できますし、相談件数はこれまでで80,000件以上。実績があるので安心です。
普段から使い慣れたLINEで無料相談の日程調整ができるのも、マネーキャリアの利用しやすいポイントの1つです。
マネーキャリアの専門家情報
お金の相談をファイナンシャルプランナーにする際の注意点
お金に関する相談は、私たちの人生において重要な局面に関わるものです。
将来の計画や目標達成のために、ファイナンシャルプランナーに相談することは賢明な選択ですが、適切なプランナーを選ぶことが不可欠です。
そこで、ファイナンシャルプランナーを選ぶ際に注意すべき3つのポイントを解説します。
1|相談料金を確認する
相談料金は、ファイナンシャルプランナーを選ぶ際に重要な要素の一つです。事前に相談料金を確認することで、後々のトラブルを防ぐことができます。
なによりも先に相談料金の料金体系を確認しましょう。無料の相談窓口が多いですが、有料の窓口も存在します。
追加費用がある場合は、明確に提示されているかどうかを確認しましょう。同時に相談料金に見合った価値が提供されるかどうかも考慮してください。
安価な相談料金であっても、質の低いサービスやアドバイスを受けることは得策ではないでしょう。
2|相談内容を書き出す
ファイナンシャルプランナーとの相談において重要なことは「相談のゴール設定」を明確にすることです。
基本的なことではありますが自分は「何をしたくて」「何を教えてもらえれば」満足できるのかを明確にしておくと面談の満足度がぐっと上がります。
また、事前に相談内容を整理しておくことで相談回数が少なくなり、手間も省けます。
そのために、事前に箇条書きでもいいので相談内容を書き出しておきましょう。
書き出しの段階ではきれいにまとまっていなくても大丈夫です。
具体的には
3|FPの保有資格や経歴を確認する
最後に、担当者の保有資格や経歴を確認しましょう。お金の相談には様々な専門知識が必要であり、適切な資格や経験を持っていることがひとつの安心材料につながります。
まず、ファイナンシャルプランナーの公式な資格や認定を持っているかどうかを確認しましょう。代表的な資格として、CFP（Certified Financial Planner）やAFP（Associate Financial Planner）などがあります。
これらの資格を持つ相談員は、一定水準の専門知識や倫理観を有していることが担保されているのです。
また、担当FPの口コミも重要です。相談時の雰囲気や人柄・得意としていることなどを網羅的に知ることができます。
事前の情報収集によって信頼性の高い相談員を選ぶことが、より良いファイナンシャルプランニングを実現する上で重要です。
【一番オススメ】お金の相談に悩む人が一度は相談してみるべき窓口とは
以下では、相談窓口が多すぎて結局どこに相談すべきなの？と悩む人が、一度は相談してみるべき窓口を紹介します。
お金に関する相談先を探す中で最も難しいのは、自分に合った相談窓口を探すことです。
そんな時にはマネーキャリアの専門家紹介ページの出番です。
専門家の顔写真・経歴・実際に相談した人からのレビュー・専門分野などが記載されており、事前に担当者の人柄や経歴などを知った上で相談に行くことができるのです。
マネーキャリアには独自のスコアリングで厳選されたファイナンシャルプランナーのみが在籍しており、利用者満足度も98.6%を誇ります。
また、相談へのハードルも低く、LINEで簡単に相談予約ができる点も特徴です。
お金や保険に関する相談が何度でも無料：マネーキャリア
お金に関する全ての悩みにオンラインで解決できるマネーキャリア
＜マネーキャリアのおすすめポイントとは？＞
・お客様からのアンケートによる満足度による独自のスコアリングシステムで、優秀なFPのみを厳選しています。
・担当する専門家のFP資格保有率は100%であり、満足度98.6%、相談実績も80,000件以上を誇ります。
＜マネーキャリアの利用料金＞
マネーキャリアでは、プロのファイナンシャルプランナーに 「無料で」「何度でも」相談できるので、相談開始〜完了まで一切料金は発生しません。
まとめ：お金の相談やお悩みは無料のFP相談がおすすめ
これまでお金の相談ができる７つの窓口や相談窓口を選ぶ際に注意すべきことについて解説をしてきました。
記事内で解説した内容を実践していただくことにより、自分に合った相談先を見つけお金の悩みをスッキリ解決することにつながります。
また、179人にアンケート調査をした結果、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談が最も多くその次に保険代理店、銀行・証券会社が多いという結果でした。
マネーキャリアに在籍するファイナンシャルプランナー（FP）は、業界の中でも上位数%の相談員のみが在籍しており、満足度は業界最高値を更新しており、2024年1〜3月度のマネーキャリアへの相談満足度は97.88%でした。
無料登録は1分で完了します。ぜひマネーキャリアでお金の相談を始めてみましょう。
マネーキャリアでは、ファイナンシャルプランナー（FP）への無料相談はこちらから
▼この記事を見た方はこちらも見ています。
| 気になるポイント | 当てはまる方はこの記事をチェック！ |
|---|---|
| ◻︎おすすめのFP相談窓口は？ | おすすめのFP相談6社を比較！ 専門家によるおすすめの選び方も解説！ |
| ◻︎FP相談の料金は？ | ファイナンシャルプランナーの料金費用相場は？ 有料FP相談の落とし穴 |
| ◻︎FP相談はなぜ無料？ | FPの無料相談はなぜ無料？勧誘される？ 【有料相談との違いも解説】 |
| ◻︎FP相談の注意点は？ | ファイナンシャルプランナー（FP）相談の注意点とは？ 危険と言われる理由 |
| ◻︎FP相談の持ち物は？ | FP相談できる内容とは？相談内容別に 準備するものや持ち物を解説！ |
| ◻︎FP相談は意味ない？ | ファイナンシャルプランナー相談は意味ない？ 危険なFPの特徴を解説！ |
| ◻︎独立系FPへの相談は おすすめできる？ | 独立系FPに相談するのはおすすめ？ 費用や注意点、相談の流れは？ |
| ◻︎そもそもFPとは？ | お金の専門家FP （ファイナンシャルプランナー）の仕事とは？ |
| ◻︎住宅ローンでおすすめの FP相談窓口はどこ？ | 住宅ローンのFP相談はどこですべき？ ランキング形式で比較！ |
| ◻︎満足度の高い相談窓口は？ | 満足度98.6%！ 多くの人に選ばれている無料FP相談サービス |
